類似事件接連發(fā)生，銀行稱沒有證據(jù)不能索賠

　　假鈔并不是一個新鮮事物。很多人都有在交易過程中遇到假鈔的經(jīng)歷，早就見怪不怪了。然而，當假鈔的來源變成銀行，我們還能如此淡定嗎？

　　相同遭遇者眾多

　　2011年7月26日晚7時40分左右，環(huán)球人物雜志員工宋麗（化名）在北京市海淀區(qū)五棵松太平洋百貨旁邊的交通銀行自助網(wǎng)點的ATM機（自動取款機）里取出5張100元鈔票。后來在使用時，有兩張百元鈔票多次遭到拒收。宋麗仔細查看，竟發(fā)現(xiàn)兩張鈔票的號碼完全相同，均為KJ32636847。經(jīng)過驗鈔機驗證，兩張均為假鈔。

　　抱著一線希望，宋麗撥打了交通銀行客服電話95559?？头藛T聽完情況后，首先表示銀行取款機里的鈔票是經(jīng)過多次嚴格檢查的，不會有假鈔。隨后說，如果取款人拿到假鈔后還沒有離開取款機，可以馬上找工作人員調(diào)來監(jiān)控錄像核對，確認假鈔是否來自取款機。但如果已經(jīng)離開取款機了，則無法證明假鈔的來源。他同時告訴宋麗，如果她拿假鈔去銀行咨詢，不但不能解決問題，銀行反而會把假鈔沒收。而當宋麗表示自己要報警的時候，客服人員的答復(fù)是：“您沒有證據(jù)證明假鈔是從銀行取出的。”隨后，宋麗又咨詢了其他幾家銀行，得到的答復(fù)幾乎完全一致，好像銀行系統(tǒng)對此有統(tǒng)一答案一般。

　　7月29日，宋麗將自己的經(jīng)歷發(fā)到微博上，并且配了照片。這條微博得到了很多關(guān)注，在1天的時間里就獲得了2000余次轉(zhuǎn)發(fā)和500多條評論。宋麗閱讀了所有的轉(zhuǎn)發(fā)和評論并做了統(tǒng)計，驚訝地發(fā)現(xiàn)，竟然有200余位網(wǎng)友都表示自己或自己的同事、親朋有過同樣的遭遇，還有十幾位甚至是從銀行柜臺取到了假鈔。而涉及的銀行，則包括了中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行四大國有銀行，以及交通銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等多家股份制商業(yè)銀行，還有郵政儲蓄銀行及農(nóng)村信用社等。

　　在回復(fù)中，宋麗發(fā)現(xiàn)了一位與自己“同病相憐”的網(wǎng)友。這位網(wǎng)名叫“卡斯特”的網(wǎng)友不久前在北京市朝陽區(qū)嘉里中心招商銀行的取款機里取出2000元人民幣，其中竟然有7張同號假鈔，號碼為KJ32636843。

　　網(wǎng)友“漏電熱水器”說：“隔壁的爺爺去郵政儲蓄取自己的退休工資，一共1000多塊，但從自動提款機里竟取出10張假鈔，銀行方面死不承認，更不用說賠償了。那老爺爺和他老伴唯一的生活來源就那1000多塊的退休工資……”最“倒霉”的是網(wǎng)友“特立獨行楠”，他曾“取款3000元全是假鈔”。

　　還有一些網(wǎng)友并沒有取到假鈔，卻同樣郁悶：“前天我同事在交行取5000元，當時沒有數(shù)，回去才發(fā)現(xiàn)是4800元”；“我在招行取款機里取到過殘鈔，完全無法使用”；“我往存款機里存10張卻顯示我只存了9張”……

　　最讓人痛心的是，所有有相同經(jīng)歷的網(wǎng)友都表示，由于沒有證據(jù)，他們最終沒能解決問題，只能“自認倒霉”。對此很多人氣憤地表示：“這么多人遇到過，說明這不是個案，跟運氣無關(guān)。取款機里的假鈔到底是從哪來的？普通老百姓能憑空變出假鈔來嗎？”

　　“內(nèi)鬼”做手腳

　　假鈔到底是怎么進入取款機里的？中國人民公安大學(xué)刑事科學(xué)技術(shù)系副教授馬繼剛長期從事貨幣防偽研究，他告訴環(huán)球人物雜志記者，出現(xiàn)ATM機吐假錢的現(xiàn)象，原因是接觸ATM機的人在“搗鬼”，可能是銀行工作人員，也可能是用戶。

　　個別的銀行工作人員可能會在給ATM機續(xù)錢的時候，把自己身上的假錢換進ATM機里，“這樣做幾乎沒有成本，可謂是一本萬利，換一張就相當于自己得了100元，而且誰都不知道，老百姓也制約不了。不過據(jù)我從內(nèi)部了解，這都是工作人員的個人行為，與銀行無關(guān)，而且在現(xiàn)實中很少。作為業(yè)界人士，我只聽說過一次。出現(xiàn)了這種情況，銀行方面也不愿意證實。”

　　記者對一名銀行員工的采訪證實了馬教授的說法。他告訴記者：“向取款機中放鈔票的人很多是銀行從外面雇來的。在放鈔時，雖然規(guī)定了兩人一組相互監(jiān)督，但如果兩人達成默契，是有可能用假鈔換真鈔的。同時，取款機在出鈔時，只有點數(shù)的功能，而驗鈔功能很弱。”

　　一位自稱曾在銀行工作的網(wǎng)友在網(wǎng)上留言：銀行員工每天都跟大量現(xiàn)金打交道，柜臺不小心收到假鈔很常見，一般都要員工自己賠一半左右。銀行員工為減少損失，把假鈔放到取款機里，這是早些年很常見的事。

　　不能信任ATM機

　　記者在采訪中了解到，雖說銀行工作人員有可能做手腳，但更多的時候，還是有人在具備存儲功能的ATM機上存款時，故意存進去假鈔。馬繼剛教授稱：“很多人過度相信銀行ATM機辨認貨幣真?zhèn)蔚哪芰??？蓪Ψ缸锓肿佣裕朊苫爝^關(guān)并不難。一是假鈔有時候做得很‘高明’；二是很多ATM機辨認假鈔的能力有缺陷，只是銀行不愿意公開承認罷了。”

　　網(wǎng)友們也向記者提供了更多的細節(jié)。有人說，有用戶通過存取款一體機把假鈔存到機器里，別人通過這臺機器取款時，就會取出假鈔。所以，“要盡量避免從存取款一體機取錢，只能取款的機器就不會有假鈔”。不過，宋麗清楚地記得，自己正是從一臺只有取款功能的ATM機上取的錢。

　　有人推斷，犯罪分子在取款機上同樣可以完成“假鈔變真鈔”的戲法，訣竅如下：先正常取款，機器吐鈔后，迅速用同等數(shù)量的假鈔換掉出鈔口的真鈔。這樣，一段時間后，機器會認為用戶沒有取鈔而啟用自動回收的功能，將假鈔吞回，同時還不會扣除用戶卡上的金額。

　　ATM機上可能出問題的環(huán)節(jié)還不止這些。雖然很多銀行都聲稱，ATM機的存提款是分開的，即存進去的錢不會自動轉(zhuǎn)到取款箱，而要在多名工作人員的監(jiān)控下，經(jīng)過仔細清點后，再放進取款箱。但情況是否真是這樣呢？據(jù)一位ATM機制造商的資深經(jīng)理介紹，ATM存取款機的存取款是否自動循環(huán)，可以由銀行自行設(shè)置。目前，有不少銀行為了節(jié)省人力，將ATM存取款機設(shè)置成自動循環(huán)，即存進去的錢自動轉(zhuǎn)到取款箱，被顧客取走后，便進入了流通渠道。一旦機器的驗鈔模塊失靈，也會導(dǎo)致從ATM機中取出假鈔。

　　銀行過失，用戶買單

　　取了假鈔怎么辦？網(wǎng)友們的普遍感覺是無奈。

　　雖有不少網(wǎng)友在微博上熱心給宋麗支招，但大多是不可行的。有人認為，為了留下證據(jù)好讓銀行負責(zé)，最好的辦法是利用取款機上的攝像頭。“取鈔之后就在吐鈔的地方數(shù)，發(fā)現(xiàn)問題把鈔票拿起來對著攝像頭，讓攝像頭拍下來鈔票的數(shù)量和號碼，然后報警或者找銀行，這樣才有證據(jù)”。但也有人說這是個“餿主意”，銀行自助功能本來的目的就是快捷方便，“我取出錢來通?？炊疾豢茨蒙暇妥?，哪有時間一張張對著攝像頭拍”。況且，這樣做“會被后面排隊的人罵死吧”。

　　還有人建議，“把假鈔再存回去不就得了”。但有人對此回應(yīng)，自己曾這么試過，結(jié)果行不通，“存款機根本不認這種錢”。很多網(wǎng)友對此非常氣憤：“存款的時候，錢稍微折個角、撕個口子就存不進去了，可取款的時候卻能吐出假鈔來，這太不公平了！”“新聞上說，取款機出了故障，有人多取出幾百塊，銀行就要把他告上法庭。我們?nèi)×思兮n，找誰說理去？都說客戶是上帝，在銀行怎么就找不到上帝的感覺？”

　　北京北方律師事務(wù)所的龐民京律師對記者說，網(wǎng)友們提到的第一種辦法是法律支持的做法。“如果能認定假鈔出自銀行是事實，從法律上說銀行需要負責(zé)任。當事人可以拿著假鈔對著ATM機的攝像頭，讓它清晰地記錄下假鈔上的編碼和相關(guān)的防偽特征，這樣糾紛就相對好解決，否則一旦出現(xiàn)不認賬的情況，解決起來非常困難。”但如沒法舉證假鈔確實是從銀行取出的，那么現(xiàn)行法律也無法解決，即便在國外也是如此。

　　馬繼剛教授認為：“自儲戶在銀行開戶之日起，按照國家法律政策的規(guī)定，銀行和儲戶之間形成金融服務(wù)合同。兩者是對等的民事主體。我國民法規(guī)定‘誰主張，誰舉證’，這就意味著，儲戶既然‘主張’從銀行取到假鈔，那就應(yīng)當舉證。而銀行方面則通過《銀行法》來保證貨幣的真實性。這是一種行政法上保證貨幣真實的義務(wù)。”對個別人打算在發(fā)現(xiàn)假鈔后，再將錢存回ATM機的想法，馬繼剛教授認為非常不可?。?/font>“這存在主觀的故意，是違法行為。”