本文摘編自劉彥斌先生家庭理財叢書《做有錢的自己》，作為中國職業(yè)理財師第一人，作者結合婚姻、事業(yè)、親子培養(yǎng)等生活中最熱點的話題，介紹家庭理財知識，文章知識性強，且通俗易懂。

（接上期）

婚后要注意10大問題

除了“婚前財產(chǎn)約定”，婚前雙方還應該對婚后可能涉及的重要財務問題進行約定，處理好這些問題對提高婚姻質量有很大的幫助。

1.關于財務信息公開的問題

夫妻之間財務信息不透明的現(xiàn)象，在很多人的婚姻生活中存在，這實際上是婚姻理財中的一個重大風險，一旦有一方發(fā)生意外，就有可能讓這個家庭的財產(chǎn)旁落他人。更可怕的是：如果一方瞞著對方私自對外舉債，一旦發(fā)生意外，則會使對方的生活陷入巨大危機。

2.關于對外擔保的問題

不要為你朋友的債務提供擔保，一旦你的朋友不能按時還債，債主就會找到你的頭上，你就成了債務人。即便是親戚，也不要給他們提供擔保，這樣會給自己帶來麻煩。順便再說一句，最好別借錢給你的朋友，除非是救急(疾病和意外傷害)，否則，錢和朋友你會一起失去。

3.關于夫妻共同理財?shù)膯栴}

“家里是由男人理財，還是由女人理財呢？”我的回答是：“共同理財。錢是兩個人掙的，也應該由兩個人管理。”首先，由夫妻二人共同參與制定家庭理財總體方案，內(nèi)容包括：哪些錢用于消費、哪些錢用于儲蓄、哪些錢用于投資、哪些錢用于保險等。其次，確定夫妻二人理財工作分工，比如：由丈夫負責投資，妻子負責消費、保險和儲蓄。最后，定期檢查理財方案實施情況，對方案進行修訂。夫妻共同理財可以讓雙方參與其中，減少家庭理財中雙方的矛盾。

4.關于女人亂花錢的問題

我相信很多男人都有過類似經(jīng)歷，都因為太太“亂花錢”生過氣。其實，這根本沒必要。女人在消費方面跟男人有著本質區(qū)別，男人買東西注重實用和傳統(tǒng)，而女人則追求新鮮和變化。男人對此最好睜一只眼，閉一只眼，權當沒看見。這樣家里就少了矛盾，多了歡樂。關于這個非本質問題，男人只要在婚前提醒女人適當注意一下就可以了。

5.關于公平對待雙方父母的問題

很多夫妻往往由于給雙方父母的錢不均而產(chǎn)生矛盾。一般來說，女人比較細心，對自己父母的關心、照顧總會多一些；男人比較粗心，對自己父母的關心不夠，在物質方面多給父母一些補償也在情理之中。況且夫妻雙方的家庭背景不同，經(jīng)濟條件各異，往往會造成一方父母“多吃多占”。夫妻二人應該把這個問題擺在“桌面上”談清楚，相互包容和理解。“多吃多占”的一方，應該對另一方心存感激，找機會給予對方一些補償。

6.關于“小金庫”的問題

很多夫妻都有各自的“小金庫”，建立小金庫是為了實現(xiàn)各自的“財務自由”，這種現(xiàn)象很難杜絕。但是，建立“小金庫”的前提是不能影響家里的“大金庫”。“小金庫”中的錢多到一定程度，就應該向“大金庫”回流，否則，一旦被對方發(fā)現(xiàn)，就會引發(fā)“家庭戰(zhàn)爭”。因為“小金庫”中錢的數(shù)量決定“小金庫”的性質，擁有過大的“小金庫”屬于家庭財務背叛行為。關于“小金庫”大小的衡量標準，我在這里提出一個參考標準：家庭存款的5%。

7.關于對待雙方其他親屬的問題

婚姻不僅涉及兩個人之間的關系，它還涉及兩個家庭之間的關系。所謂的兩個家庭，不僅包括雙方父母，還包括雙方的其他親屬。兩個人結婚后，要盡量避免同雙方親屬之間有金錢上的往來，即使有，也要本著“救急不救窮”的原則進行安排(雙方父母除外)，這樣不僅會避免夫妻之間的矛盾，而且會避免很多家庭之間的矛盾。

8.關于購房、購車的問題

很多年輕人在結婚時沒有自己的住房，那么婚后什么時候買房，是買大房子還是小一點兒的，是買新房還是二手房；在買房之前買不買汽車，是買檔次較高的汽車還是買經(jīng)濟型的汽車，這些問題都應該在婚前協(xié)商好。房產(chǎn)是普通人一生中金額最重大的一項投資(也是消費)，隨著房價的不斷攀升，對很多年輕人來說，購房的壓力也越來越大。有些人會說：“現(xiàn)在不買，以后更買不起了。”這話有一定道理。但是，是否能買房子的關鍵因素是經(jīng)濟能力，我認為買房一定要量力而行，不要過度借貸買房，特別是不要榨干雙方父母的錢來買房。關于買車的問題，我的觀點是買房之前不買車，買車不要貸款買。

9.關于何時生孩子的問題

什么時候生孩子，既是生理問題和感情問題，更是一個財務問題。婚前雙方就應該把這個問題協(xié)商好。小孩生下來就需要有人照看，需要請保姆。另外，如果不是母乳喂養(yǎng)，還需要購買奶粉，還有尿不濕也需要持續(xù)花錢。如果小孩生病了，你還需要花很多錢。這樣，你的家庭在收入減少(你太太的收入會減少)的同時，每個月要增加請保姆的錢等開銷。小孩長大后，更要花錢。從小學到初中、高中、大學，需要持續(xù)不斷地花錢。因此，生不生小孩，什么時候生小孩是個重要的財務問題?；榍皟蓚€人一定要考慮清楚。

10.關于婚禮的問題

婚姻是人這一生中最重大的事件之一，而且是一生中唯一的一次(至少在結婚時是這樣想的)，因此絕大多數(shù)人在結婚時都希望有個盛大、浪漫的婚禮。其實，對于新郎和新娘來說，婚禮勞神傷財，雖然能收到紅包，但很多紅包是“應付賬款”，在未來的歲月中是要返還的。因此，婚禮應該盡量從簡。至于有的年輕人借錢辦婚禮，就更不應該了。要記?。簾o論婚禮多么豪華、浪漫，婚車多么名貴，婚禮過后你都要回到現(xiàn)實生活中，而為而此擔負的債務是每分錢都要償還的！