一. 收款服務(wù)：
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1. 定義：
收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。
2. 特點(diǎn)：
同城、異地均可使用，不強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)合同和發(fā)運(yùn)證件，也不受金額起點(diǎn)的限制。
3. 功能介紹：
無(wú)論單位還是個(gè)人，都可憑已承兌的商業(yè)匯票（含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）、債券、存單等付款人債務(wù)證明，使用此結(jié)算方式收取同城或異地款項(xiàng)。委托收款結(jié)算款項(xiàng)劃回的方式分為郵寄和電報(bào)兩種。對(duì)工商銀行系統(tǒng)內(nèi)的委托收款采用電子劃回方式，可大大提高收款速度。
4. 基本條件：
在銀行開(kāi)立賬戶(hù)的單位或個(gè)人憑已承兌的商業(yè)匯票（含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票）、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算。
5. 辦理程序：
委托收款結(jié)算過(guò)程分為委托收款、通知付款、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)、收款入賬四個(gè)階段。
(1)委托收款：收款人向其開(kāi)戶(hù)銀行提交委托收款憑證和委托收款憑據(jù)（債務(wù)證明）委托收款人開(kāi)戶(hù)銀行收款。收款人開(kāi)戶(hù)銀行將委托收款憑證及所附委托收款憑據(jù)（債務(wù)證明）郵寄付款人開(kāi)戶(hù)銀行轉(zhuǎn)交付款人。
(2)通知付款：付款人開(kāi)戶(hù)銀行受到收款日開(kāi)戶(hù)行寄來(lái)的委托收款憑證及所附委托收款憑據(jù)（債務(wù)證明）后，屬于本行的債務(wù)證明應(yīng)于當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人；屬于單位或個(gè)人的，銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人，并將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人。
(3)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)：付款人應(yīng)于接到通知的當(dāng)日書(shū)面通知銀行付款；付款人未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款的，視同付款人同意付款，銀行應(yīng)于付款人接到付款通知的次日起第四日上午開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)，將款項(xiàng)劃給收款人。
付款人提前收到由其付款的債務(wù)證明，應(yīng)通知銀行于債務(wù)證明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款，付款人接到付款通知的次日起第四日在債務(wù)證明到期日之前的，銀行應(yīng)于債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)劃給收款人。
銀行在辦理劃款時(shí)，付款人存款賬戶(hù)不足的，應(yīng)通過(guò)被被委托銀行向收款人發(fā)出未付款通知書(shū)。
(4)收款入帳：系統(tǒng)內(nèi)，收款人開(kāi)戶(hù)行接到付款人開(kāi)戶(hù)行發(fā)出的實(shí)時(shí)或批量貸報(bào)報(bào)文，系統(tǒng)自動(dòng)將委收款項(xiàng)記入收款人賬戶(hù)?？缦到y(tǒng)，收款人開(kāi)戶(hù)行憑轉(zhuǎn)匯行交換過(guò)來(lái)的劃收憑證及時(shí)將委收款項(xiàng)記入收款人賬戶(hù)。
6. 注意事項(xiàng)：
(1)拒絕付款的處理：付款人審查有關(guān)債務(wù)證明后，需拒絕付款的，應(yīng)在3日內(nèi)出具拒絕付款理由書(shū)，連同債務(wù)證明交開(kāi)戶(hù)銀行退回收款人開(kāi)戶(hù)銀行轉(zhuǎn)交收款人。
(2)同城特約委托收款，是在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費(fèi)或根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，采取定期委托其開(kāi)戶(hù)銀行發(fā)出委托收款憑證，付款人開(kāi)戶(hù)銀行根據(jù)付款人授權(quán)直接從付款人賬戶(hù)中劃撥款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。此種結(jié)算方式收付雙方必須事先簽定經(jīng)濟(jì)合同或協(xié)議，由付款人向開(kāi)戶(hù)銀行授權(quán)，通知銀行按約收款，經(jīng)開(kāi)戶(hù)行同意報(bào)經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行批準(zhǔn)。
(3)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。手續(xù)費(fèi)每筆1元；托收銀行負(fù)責(zé)寄送單據(jù)的，向收款人收取單程郵費(fèi)：普通1.00元，快件5.00元；向付款人收取電子匯劃費(fèi)，具體為：匯劃金額在1萬(wàn)元以下（含1萬(wàn)元）每筆收取5元，1萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元每筆收取10元，10萬(wàn)元以上至50萬(wàn)元每筆收取15元，50萬(wàn)元以上至100萬(wàn)元每筆收取20元，100萬(wàn)元以上每筆按匯劃金額的萬(wàn)分之零點(diǎn)二收取，最高不超過(guò)200元。保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬的加急業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。
（二）代理收款：
1. 定義：
客戶(hù)與銀行簽定代理收款協(xié)議，客戶(hù)資金一經(jīng)交存，可不需提示匯款，自動(dòng)劃至客戶(hù)協(xié)議指定賬戶(hù)。
2. 特點(diǎn)：
為客戶(hù)代理同城和異地收款服務(wù)。
3. 功能介紹：
適用于分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)人員多且分散的客戶(hù)，可方便快捷的為客戶(hù)歸集資金。
4. 基本條件：
客戶(hù)與銀行簽定代理收款協(xié)議，并在工行開(kāi)立指定的代收賬戶(hù)。
5. 辦理程序：
(1)客戶(hù)與銀行簽定代理收款協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。
(2)客戶(hù)在工行開(kāi)立指定的代收賬戶(hù)，銀行制訂代理收款管理辦法一并下發(fā)各行。
(3)客戶(hù)填制電子匯兌憑證交工行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，異地代收資金直接劃至客戶(hù)協(xié)議指定賬戶(hù)，實(shí)時(shí)處理，至遲兩小時(shí)到賬，確保當(dāng)日起息可以按客戶(hù)確定的時(shí)間上劃可以按客戶(hù)確定的金額上劃。同城代收客戶(hù)資金實(shí)時(shí)記入指定賬戶(hù)。
6. 注意事項(xiàng)：
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：手續(xù)費(fèi)每筆0.50元；郵電費(fèi)按照國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行制定的電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，具體為：匯劃金額在1萬(wàn)元以下（含1萬(wàn)元）每筆收取5元，1萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元每筆收取10元，10萬(wàn)元以上至50萬(wàn)元每筆收取15元，50萬(wàn)元以上至100萬(wàn)元每筆收取20元，100萬(wàn)元以上每筆按匯劃金額的萬(wàn)分之零點(diǎn)二收取，最高不超過(guò)200元。保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬的加急業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。
（三）“即時(shí)通”（全國(guó)通存）：
1. 定義：
“即時(shí)通”是工商銀行運(yùn)用現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)設(shè)備和通訊線路，實(shí)現(xiàn)跨清算行的業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理異地通存通兌業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)的瞬間完成。
2. 特點(diǎn)：
(1)安全：支付憑證上有支付密碼，支付時(shí)直接驗(yàn)證密碼的合法性，確保資金的安全；
(2)方便：可在工行的任意一個(gè)對(duì)公或綜合性營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)；
(3)快捷：在辦理完結(jié)算手續(xù)，拿到銀行回單時(shí)，對(duì)方賬戶(hù)已同步更新。
3. 功能介紹：
即時(shí)通業(yè)務(wù)包括異地通存業(yè)務(wù)和異地通兌業(yè)務(wù)。其中異地通存業(yè)務(wù)包括異地現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)和異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，異地通兌業(yè)務(wù)即異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
4. 基本條件：
辦理通存業(yè)務(wù)時(shí)（給異地賬戶(hù)存款），收款人必須在工行開(kāi)戶(hù)。辦理通兌業(yè)務(wù)時(shí)（從異地賬戶(hù)付款），付款人必須在工行開(kāi)戶(hù)，并與工行簽定通兌協(xié)議，且所開(kāi)具的通兌憑證必須使用支付密碼。若要實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬，收付款單位雙方都必須在工行開(kāi)戶(hù)。
5. 辦理手續(xù)：
(1)通存業(yè)務(wù)中現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)，同單位活期存款業(yè)務(wù)，由客戶(hù)填制現(xiàn)金存款憑條交代理行辦理即可。
(2)通存通兌業(yè)務(wù)中異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，由客戶(hù)將中國(guó)工商銀行統(tǒng)一使用的“即時(shí)通付款憑證”與兩聯(lián)進(jìn)賬單送交工行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，可實(shí)現(xiàn)異地通存通兌業(yè)務(wù)資金劃轉(zhuǎn)的瞬間完成。
6. 注意事項(xiàng)：
(1)即時(shí)通憑證不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧{證的掛失止付比照支票辦理；
(2)客戶(hù)的一般存款戶(hù)和專(zhuān)用存款戶(hù)不得具有現(xiàn)金支付功能；
(3)手續(xù)費(fèi)每筆0.60元，郵電費(fèi)執(zhí)行國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行有關(guān)電子匯劃費(fèi)普通匯款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，暫不加收30%的加急匯款費(fèi)用，由代理行直接扣收。
?。ㄋ模〦-bank收款：
1. 定義：
通過(guò)中國(guó)工商銀行的電子銀行，集團(tuán)總部可以單筆或批量提交主動(dòng)收款的電子指令，資金直接從其全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)賬戶(hù)匯集到總部賬戶(hù)。“網(wǎng)上收費(fèi)站”為收費(fèi)企業(yè)提供主動(dòng)扣收其繳費(fèi)客戶(hù)賬戶(hù)資金的服務(wù)。
2. 特點(diǎn)：
客戶(hù)在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)借助因特網(wǎng)便可以進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)交易。尤其是對(duì)于分支機(jī)構(gòu)眾多的集團(tuán)公司，總部可隨時(shí)隨地掌握各分支機(jī)構(gòu)的資金信息，靈活調(diào)度資金，成為集團(tuán)公司理財(cái)?shù)暮脦褪帧?br>
3. 功能介紹：
(1)集團(tuán)企業(yè)總（母）公司可對(duì)注冊(cè)的所有總（母）公司和分（子）公司賬戶(hù)進(jìn)行余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)的查詢(xún)和下載。
(2)集團(tuán)企業(yè)總（母）公司可直接從注冊(cè)的所有分（子）公司賬戶(hù)主動(dòng)將資金上收至集團(tuán)企業(yè)總（母）公司賬戶(hù)中，而不必事先通知其分（子）公司。同時(shí)，可通過(guò)電子付款指令從其賬戶(hù)中把資金轉(zhuǎn)出，實(shí)現(xiàn)與其他單位（在國(guó)內(nèi)任何一家銀行開(kāi)戶(hù)均可）之間的同城或異地資金結(jié)算。
4. 基本條件：
集團(tuán)及分支機(jī)構(gòu)均需在工行開(kāi)立賬戶(hù)并在網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶(hù)注冊(cè)，與工行簽定協(xié)議。
5. 辦理程序：
(1)客戶(hù)填寫(xiě)《注冊(cè)申請(qǐng)表》，并與銀行簽定《網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》，銀行為其發(fā)放客戶(hù)證書(shū)。
(2)開(kāi)戶(hù)行將客戶(hù)有關(guān)申請(qǐng)信息輸入工行網(wǎng)上銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)，集團(tuán)客戶(hù)需通過(guò)其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)行取得該分支機(jī)構(gòu)的《賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)帳授權(quán)書(shū)》，以允許客戶(hù)總部從中轉(zhuǎn)出資金的書(shū)面證明。
(3)工行為客戶(hù)安裝一個(gè)S-Agent安全代理軟件?？蛻?hù)啟動(dòng)S-Agent安全代
理軟件，通過(guò)客戶(hù)證書(shū)就可直接進(jìn)入工商銀行網(wǎng)上銀行頁(yè)面進(jìn)行網(wǎng)上查詢(xún)、支付、主動(dòng)收款。
集團(tuán)總部可以單筆或批量提交主動(dòng)收款的電子指令，資金直接從其全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)賬戶(hù)匯集到總部賬戶(hù)。
6. 注意事項(xiàng)：
客戶(hù)為每張客戶(hù)證書(shū)支付年服務(wù)費(fèi)200元，證書(shū)掛失每次手續(xù)費(fèi)20元，辦理同城業(yè)務(wù)每筆手續(xù)費(fèi)1元，辦理異地業(yè)務(wù)按照國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行制定的電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，具體為：匯劃金額在1萬(wàn)元以下（含1萬(wàn)元）每筆收取5元，1萬(wàn)元以上至10萬(wàn)元每筆收取10元，10萬(wàn)元以上至50萬(wàn)元每筆收取15元，50萬(wàn)元以上至100萬(wàn)元每筆收取20元，100萬(wàn)元以上每筆按匯劃金額的萬(wàn)分之零點(diǎn)二收取，最高不超過(guò)200元。保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬的加急業(yè)務(wù)，以上述規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。
?。ㄎ澹┥祥T(mén)收款：
1. 定義：
根據(jù)客戶(hù)的要求，與客戶(hù)簽定“上門(mén)收款協(xié)議書(shū)”，長(zhǎng)期或臨時(shí)派人為客戶(hù)辦理上門(mén)收款業(yè)務(wù)，包括當(dāng)面清點(diǎn)收款、合同封包收款。
2. 特點(diǎn)：
通過(guò)嚴(yán)格的內(nèi)部控制，并利用專(zhuān)用設(shè)備及IC卡手段，提供專(zhuān)業(yè)化的上面收款服務(wù)，確保收款安全，所收款項(xiàng)及時(shí)入帳。
3. 功能介紹：
該業(yè)務(wù)包括長(zhǎng)期定點(diǎn)上門(mén)收款和臨時(shí)上門(mén)收款。
4. 基本條件：
長(zhǎng)期定點(diǎn)上門(mén)收款主要服務(wù)于日均交存現(xiàn)金較多且到銀行繳款有一定困難的存款大戶(hù)；臨時(shí)上門(mén)收款主要服務(wù)于發(fā)生臨時(shí)性大額現(xiàn)金收款并要求銀行提供服務(wù)的存款客戶(hù)。
5. 辦理程序：
(1)銀行上門(mén)收款領(lǐng)導(dǎo)小組按照“服務(wù)、效益、安全”相統(tǒng)一的原則，對(duì)客戶(hù)日均最低存款余額、日均最低收款額、欠貸戶(hù)收現(xiàn)等情況進(jìn)行綜合考評(píng)，結(jié)合本行實(shí)際，逐戶(hù)審查、嚴(yán)格把關(guān)、謹(jǐn)慎審批。
(2)經(jīng)辦行與客戶(hù)簽訂“上門(mén)收款協(xié)議書(shū)”，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。
(3)經(jīng)辦行雙人辦理、換人復(fù)核、當(dāng)面清點(diǎn)、錢(qián)賬分管、日清日結(jié)、及時(shí)入帳；雙人保衛(wèi)、運(yùn)鈔車(chē)接送。
(4)及時(shí)對(duì)賬。
二. 付款服務(wù)：
（一）支票：
1. 定義：
由出票人簽發(fā)，委托銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
2. 特點(diǎn)：
(1)通用性強(qiáng)；單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的各種款項(xiàng)的支付均可使用；
(2)適用范圍廣；支票的款項(xiàng)結(jié)算不限定范圍，商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金清算、債務(wù)償還等均可使用支票進(jìn)行結(jié)算；
(3)手續(xù)簡(jiǎn)便。收付雙方無(wú)論有否協(xié)議、經(jīng)濟(jì)合同、無(wú)論是經(jīng)常性、臨時(shí)性的商品交易，還是資金的上繳、下?lián)?，只要收付雙方同意即可使用支票結(jié)算；出票人簽發(fā)一張支票并加蓋預(yù)留銀行印鑒后交給收款人或持票人，持票人可以委托銀行收款或直接向付款人提示付款。
(4)資金入帳速度快。收付雙方同在工行開(kāi)戶(hù)的，資金可實(shí)時(shí)到賬。
3. 功能介紹：
支票分為轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票?，F(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不能支取現(xiàn)金。
4. 基本條件：
在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)、在賬戶(hù)上存入一定的資金并預(yù)留銀行印鑒的單位均可申請(qǐng)開(kāi)立轉(zhuǎn)帳支票；只有開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位，才可申請(qǐng)開(kāi)立現(xiàn)金支票。
5. 辦理程序：
(1)客戶(hù)填寫(xiě)“票據(jù)于結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并加蓋預(yù)留銀行印鑒到開(kāi)戶(hù)行購(gòu)買(mǎi)支票；
(2)使用時(shí)按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，用炭素墨水或墨汁填寫(xiě)；
(3)現(xiàn)金支票收款人應(yīng)在支票背面“收款人簽章”處簽章，交銀行辦理現(xiàn)金取款，其簽章必須與收款人名稱(chēng)一致；收款人為個(gè)人的，必須注明身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼和發(fā)證機(jī)關(guān)。
(4)轉(zhuǎn)帳支票的出票人將支票和三聯(lián)進(jìn)帳單交開(kāi)戶(hù)行辦理轉(zhuǎn)帳，第一聯(lián)進(jìn)帳單加蓋轉(zhuǎn)訖章作回單交給出票人，第三聯(lián)進(jìn)帳單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知交給收款人，支票作借方憑證，第二聯(lián)進(jìn)帳單作貸方憑證。
6. 注意事項(xiàng)：
(1)支票大小寫(xiě)進(jìn)額、出票日期和收款人的名稱(chēng)不得更改，更改的支票無(wú)效。支票的進(jìn)額、收款人名稱(chēng)?？梢杂沙銎比耸跈?quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓和提示付款。
(2)出票人在支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的支票，不得流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)渲苯雍笫衷俦硶?shū)轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。
(3)支票的提示付款期限自出票日起10天，到期日遇假日順延。對(duì)過(guò)期支票銀行不得受理付款。
(4)簽發(fā)空頭支票或簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，銀行應(yīng)予退票，并按票面金額處以5％單不低于1000元的罰款；同時(shí)按票面金額處以2％的賠償金，賠償持票人。對(duì)屢次簽發(fā)空頭支票或簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。
(5)手續(xù)費(fèi)每筆0.60元。
