1.物業(yè)管理與保險的關(guān)系

　　　1.1保險的概念

　　　保險是為了應(yīng)付特定的自然災(zāi)害或意外事故，通過訂立合同實現(xiàn)補償或給付的一種經(jīng)濟形式。在物業(yè)管理過程中，所管物業(yè)難免會受到自然災(zāi)害的影響或意外事故的破壞。因此，應(yīng)充分利用保險，減少損失，在意外事故發(fā)生后能盡快恢復(fù)正常運作。

　　　1.2保險在物業(yè)管理中的作用

　　　　1.2.1保證物業(yè)財產(chǎn)安全。保險公司因業(yè)務(wù)需要掌握了大量的資料，有防范事故發(fā)生的經(jīng)驗，可以指導(dǎo)被保險人消除不安全因素，提高財產(chǎn)的安全系數(shù)，保證物業(yè)的安全。

　　　　1.2.2風(fēng)險分擔(dān)，減少物業(yè)的經(jīng)濟損失。物業(yè)是貴重的財產(chǎn)，通過保險公司的終結(jié)，將風(fēng)險分散，從而減少物業(yè)的經(jīng)濟損失。

　　　　1.2.3有利于推動物業(yè)管理工作的持續(xù)進行。物業(yè)管理公司負責(zé)管理巨大的財產(chǎn)，一旦蒙受災(zāi)難，物業(yè)管理公司根本無力賠償。投保后，保險公司協(xié)助管理，意外事故發(fā)生會減少；同時，偶有意外也可及時補救，有利于物業(yè)管理工作的持續(xù)進行。

　　　1.3物業(yè)管理中常見的災(zāi)害和事故

　　　　1.3.1自然災(zāi)害　　

　　　　自然災(zāi)害如：水災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、火災(zāi)、雹災(zāi)、蟲災(zāi)等，自然災(zāi)害可以造成物業(yè)損壞，也可造成人員傷亡。

　　　　1.3.2設(shè)備事故

　　　　物業(yè)中有許多各類設(shè)備，在使用、維修和保養(yǎng)過程中都有發(fā)生意外的可能。如：漏電、漏稅、漏氣等。這些意外都會造成不同程度的財產(chǎn)損失和人員傷害。

　　　　1.3.3管理人員工作中的意外事故

　　　　物業(yè)管理人員在日常工作中也有發(fā)生各種意外事故的可能。

　　　　1.3.4物業(yè)管理中的保險服務(wù)

　　　　物業(yè)管理要做到全方位服務(wù)，只要是用戶需要，物業(yè)管理公司有可能提供的服務(wù)都要提供。物業(yè)管理公司替用戶到保險公司投保，既方便用戶也可以收少量的服務(wù)費。

　　2.物業(yè)管理常保的險種

　　與物業(yè)管理公司相關(guān)的保險險種，大致有以下幾種類型：

　　　2.1財產(chǎn)保險

　　　　2.1.1大廈報險

　　　　物業(yè)管理中無論是住宅還是商業(yè)樓都需要這個險種。物業(yè)管理公司應(yīng)對公有部位和公用設(shè)施投保，還可以替產(chǎn)權(quán)人為其擁有的大廈投保。

　　　　2.1.2普通財產(chǎn)保險

　　　　2.1.3物業(yè)管理公司自有財產(chǎn)保險。

　　　　　●用戶財產(chǎn)保險。用戶財產(chǎn)保險是指用戶在本身單位內(nèi)的財產(chǎn)。用戶可自行投保，物業(yè)管理公司可為使用人代辦。

　　　　2.1.4物業(yè)管理的保險責(zé)任

　　　　在保險有效期內(nèi)，保險財產(chǎn)在保險單注明，由于自然災(zāi)害及任何突然和不可預(yù)料事故，保險公司均應(yīng)負責(zé)賠償。具體是：

　　　　　●火災(zāi)、爆炸

　　　　　●暴雨、洪水

　　　　　●空中運行物體墜落

　　　　　●被保險人自有的供電、供水、供氣設(shè)備因天然災(zāi)害遭受損害，引起停電、停水、停氣以致造成保險財產(chǎn)的直接損失

　　　　2.1.5財產(chǎn)保險的主要除外責(zé)任

　　　　由下列原因造成的財產(chǎn)損失，保險公司不負賠償責(zé)任：

　　　　　●自然磨損

　　　　　●清潔、保養(yǎng)、維護修理或修復(fù)工作過程中，因操作錯誤引起的損失

　　　　　●電器或機械事故引起的電器設(shè)備或機器本身的損失

　　2.2人身保險

　　人身保險是以人的生命和身體為標(biāo)的保險。其中與物業(yè)管理有關(guān)的是人身意外傷害保險及公共責(zé)任。

　　　2.2.1人身意外傷害保險

　　　保險公司為了定性準(zhǔn)確，一般采用‘列舉辦法’把意外傷害事件的種類統(tǒng)定為：爆炸、倒塌、燙傷、碰撞、雷擊、觸電、窒息、扭傷及操作機械時發(fā)生的工商事故等。物業(yè)管理公司應(yīng)為自己的職工或用戶輸此類保險。

　　　2.2.2公共責(zé)任險

　　　公共責(zé)任險，也叫‘公眾責(zé)任險’。在保險單上‘業(yè)務(wù)性質(zhì)’欄真寫保險項目。在保險期內(nèi)發(fā)生意外事故引起的，被保險人在法律上應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，保險公司負責(zé)賠償。物業(yè)管理公司一般要求其承包商購買此類公共責(zé)任險。物管部應(yīng)在大廈竣工時，有整套大廈設(shè)備的記錄，包括供應(yīng)商、設(shè)備編號、成本價、保用卡及有關(guān)資料，以方便為日后保險公司用以估價和日后任何保險賠償時使用。