五、你的意思是，目前的銀行貸款制度有著嚴重的漏洞？

　　同學的話——當然！

　　我能不花錢的買那么多的房子和鋪面，甚至還靠房子從銀行套出那么多的周轉(zhuǎn)資金做生意，這一切，全都得感謝銀行的制度漏洞??！銀行的貸款制度，真的是“為人民服務(wù)的好制度”??！

　　作為一個典當行的老板，以同行的眼光來看，我認為銀行貸款的制度漏洞有：

　　1、抵押物價值的評定方法有缺陷。

　　比如，明明開發(fā)商拿地只用了5000萬，他卻可以用這塊地抵押貸款1個億；比如，開發(fā)商修樓修到蓋頂，明明只用了7000萬(含地錢)，他卻可以用這個樓抵押貸款2個億。

　　如果，按照我們典當行的規(guī)矩來辦，事情又會怎樣呢？

　　當開發(fā)商用這塊地抵押貸款時，我會親自去核實：開發(fā)商拿這塊地，是否真的給了政府5000萬。并且，如果這個情況屬實，他也最多只能貸款4000萬。因為我要預提風險基金??！

　　當開發(fā)商用這個樓抵押貸款時，我也會親自去核實：開發(fā)商修這個樓，是否真的花了2000萬(只算建筑成本，不含地)。我會按照各種人工、各種建筑材料的最低價來核算這個樓的建筑成本。并且，如果開發(fā)商修這個樓的確花了2000萬，他也最多只能貸款7000萬×0.8=5600萬(連地一起抵押)。

　　最后，當購房者按揭貸款時，我絕對不可能按照“購房合同交易價”來發(fā)放貸款，購房者最多能獲得的貸款金額是：7000萬×0.8×購房面積/此樓總面積。

　　舉個例子：有個賣衣服的商人因為生意周轉(zhuǎn)，需要以衣服為抵押物向銀行貸款。你說說，銀行是該“按照衣服出廠價的8折”給他貸款呢？還是該“按照衣服零售價的8折”給他貸款。

　　作者發(fā)言：當然該按出廠價算。如果按照零售價算的話，賣衣服的商人干脆不用開店了，他直接把衣服賣給銀行賺錢更快！恩，我明白了，怪不得在中國會出現(xiàn)“房子是用來炒的，不是用來住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老百姓的”這樣的奇聞?。?！

　　同學的話：是?。〉盅悍康膬r值，不能由客戶之間的交易來決定啊??！

　　2、責任追究方法有缺陷

　　“只要表面的紙上手續(xù)完備了，銀行官員就沒有了責任。”這怎么可以呢？在我的典當行，我可不管你的紙上手續(xù)是否已經(jīng)完備，只要是你負責的業(yè)務(wù)出了問題，嘿嘿！我就找你算帳?。?！

　　聽君一席話，勝讀十年書！聽你說到這兒，就連我這么笨的人也知道了應(yīng)該如何理順樓市——只要嚴格金融制度，讓炒房的人不能獲得投機的資金，樓市的泡沫自然的就會散去！！

　　同學的話——你終于聰明了一回。可惜！?。?/p>