【《財(cái)經(jīng)》記者 謝小亮 實(shí)習(xí)記者 汪玉茜】9月1日晚，中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（601318.SH/2318.HK，下稱平安集團(tuán)）與深圳發(fā)展銀行（000001.SZ，下稱深發(fā)展）同時(shí)公布并購(gòu)預(yù)案，宣布平安集團(tuán)將控股深發(fā)展52.4%的股權(quán)。

　　這意味著，以保險(xiǎn)起家的平安集團(tuán)，得以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)重心向銀行金融遷移，平安金控集團(tuán)架構(gòu)下的綜合金融戰(zhàn)略也將實(shí)至名歸。1988年成立于深圳的平安，從上世紀(jì)90年代便堅(jiān)持走綜合金融的道路，十幾年間面臨諸多挑戰(zhàn)而不懈，終于即將得償夙愿。

　　在平安金控集團(tuán)架構(gòu)下的綜合金融戰(zhàn)略中，集團(tuán)整體上市，但不參與任何具體業(yè)務(wù)，各子公司分別經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)并獨(dú)立核算。對(duì)各子公司來(lái)說(shuō)，集團(tuán)的整體上市有利于其使用集團(tuán)統(tǒng)一的平臺(tái)以降低自身資金和運(yùn)營(yíng)成本，交叉銷售也可以提高各子公司的收入。

　　堅(jiān)持十幾年的綜合金融理念至今，平安已擁有保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)板塊，9家業(yè)務(wù)子公司。從最初只是一個(gè)模糊的想法，到聘請(qǐng)麥肯錫作全面的戰(zhàn)略規(guī)劃，再到成立專業(yè)子公司，搭建后援平臺(tái)等，平安的綜合金融戰(zhàn)略在實(shí)踐中不斷發(fā)展、完善。下一步，控股深發(fā)展后的平安綜合金融又會(huì)有什么新的動(dòng)作，在全社會(huì)都談轉(zhuǎn)型時(shí)平安如何應(yīng)對(duì)，近日，平安集團(tuán)副董事長(zhǎng)兼副首席執(zhí)行官孫建一接受了《財(cái)經(jīng)》記者的專訪。

　　銀行整合

　　《財(cái)經(jīng)》：控股深發(fā)展后，平安的綜合金融架構(gòu)搭建完成。上個(gè)世紀(jì)90年代，平安曾聘請(qǐng)麥肯錫做全面的戰(zhàn)略規(guī)劃方案，目前的發(fā)展情況和當(dāng)初設(shè)計(jì)的方案有什么不同嗎？

　　孫建一：基本原則是按照麥肯錫的方案來(lái)的，但是沒想到平安能發(fā)展得這么快。比如三個(gè)專業(yè)板塊的形成。其實(shí)那個(gè)時(shí)候沒有想到成立專業(yè)公司，只是內(nèi)部按照專業(yè)公司來(lái)管理。當(dāng)時(shí)麥肯錫給設(shè)計(jì)的模式，是各板塊內(nèi)部分開，但并不是掛牌。

　　《財(cái)經(jīng)》：控股深發(fā)展之后，集團(tuán)的銀行板塊得到壯大，那么從集團(tuán)層面來(lái)講，會(huì)不會(huì)有新的架構(gòu)？

　　孫建一：會(huì)有一些新的架構(gòu)。比方說(shuō)，綜拓部門就涉及到架構(gòu)問題?，F(xiàn)在的銀行一般會(huì)有若干個(gè)副行長(zhǎng)，有主管運(yùn)營(yíng)的，有主管公司業(yè)務(wù)的，還有主管總控的。我們可能還要多一個(gè)綜拓的副行長(zhǎng)。

　　《財(cái)經(jīng)》：平安銀行實(shí)施的是區(qū)域制度，將來(lái)深發(fā)展也會(huì)實(shí)施區(qū)域制嗎？

　　孫建一：區(qū)域制很科學(xué)，已經(jīng)試驗(yàn)了十幾年了。在平安，產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都是區(qū)域制。區(qū)域制其實(shí)就是把管理縮短了。一般的情況是總部對(duì)十幾家分行，十幾家分行又延伸到下面的支行，管理線很長(zhǎng)。如果把這個(gè)管理切割一下，中間加上區(qū)域制，管理線就縮短了。

　　此外，管理的區(qū)域不宜太大，由8到10家，或者8到12家分行組成即可。將來(lái)可能會(huì)分為東南西北四個(gè)區(qū)。

　　《財(cái)經(jīng)》：我們知道平安和深發(fā)展是二次結(jié)緣了，2002年的時(shí)候平安就有機(jī)會(huì)收深發(fā)展的，而且當(dāng)時(shí)會(huì)更便宜，現(xiàn)在回過頭來(lái)看您認(rèn)為2002年是錯(cuò)過機(jī)會(huì)嗎？

　　孫建一：那時(shí)候與現(xiàn)在形勢(shì)不一樣。尤其是投資控股深發(fā)展這樣的銀行，那時(shí)候的實(shí)力不夠。看一下平安發(fā)展的軌跡，2002年到現(xiàn)在，雖然只隔了八年，但是當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)規(guī)模還小，現(xiàn)在卻已經(jīng)超過萬(wàn)億了。

　　另一方面當(dāng)時(shí)我們也沒有銀行管理的經(jīng)驗(yàn)。所以平安最開始從并購(gòu)小銀行做起，2003年并購(gòu)福建亞洲銀行，當(dāng)時(shí)我們就在研究銀行與保險(xiǎn)或者其他金融業(yè)務(wù)有什么共同點(diǎn)和不同點(diǎn)，能夠怎么結(jié)合。

　　后來(lái)還競(jìng)購(gòu)過廣東發(fā)展銀行。實(shí)際上，后來(lái)發(fā)現(xiàn)我們不具備條件。不僅僅是簡(jiǎn)單的價(jià)格問題，還有其他層面的問題。競(jìng)購(gòu)廣發(fā)的后期，我們就開始尋找其他目標(biāo)，深圳市商業(yè)銀行，就是那個(gè)時(shí)候開始接觸的。2006年12月就正式進(jìn)駐深商行。

　　《財(cái)經(jīng)》：平安的綜合金融戰(zhàn)略是什么時(shí)候開始有的？后來(lái)在政府強(qiáng)調(diào)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的時(shí)候?yàn)槭裁催x擇了堅(jiān)持？

　　孫建一：上世紀(jì)90年代中期我們就基本在朝綜合金融這個(gè)目標(biāo)在做。公司在90年代初期的時(shí)候就提出“百年老店”的口號(hào)。百年老店怎么走，如何能夠堅(jiān)持下去，經(jīng)過考慮，我們覺得應(yīng)該走綜合金融之路。

　　但是這個(gè)想法很快就有壓力了。當(dāng)時(shí)政府強(qiáng)調(diào)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，就是要把原來(lái)很大的金融板塊進(jìn)行切割。我們最原始的股東工商銀行，就是因?yàn)椴辉试S有保險(xiǎn)，股權(quán)才被無(wú)償?shù)膭潛芙o了深圳市政府。

　　但那個(gè)時(shí)候，我們的戰(zhàn)略目標(biāo)很明確，所以就堅(jiān)持。那個(gè)階段對(duì)平安來(lái)講是非常關(guān)鍵的。但平安也為此付出了一定的代價(jià)，當(dāng)時(shí)新機(jī)構(gòu)不批，很多東西都不批準(zhǔn)。理由就是你分業(yè)工作沒有完成。如果細(xì)算，這個(gè)階段至少持續(xù)三年時(shí)間。

　　重塑銀保

　　《財(cái)經(jīng)》：銀保業(yè)務(wù)最初是平安引入國(guó)內(nèi)的，但是最近幾年平安沒有積極去推銀保，這是為什么？

　　孫建一：沒錯(cuò)，銀保業(yè)務(wù)最先是平安提出來(lái)的，但是這些年平安沒有積極去推，而是逐年收縮。銀保保費(fèi)收入占比從來(lái)不超過20%，今年可能還會(huì)更低一些。為什么呢？主要是因?yàn)閻盒愿?jìng)爭(zhēng)太激烈。很多其他公司銀保業(yè)務(wù)都占了一半以上，這雖然有助于擴(kuò)大市場(chǎng)份額，擴(kuò)大規(guī)模，但它帶來(lái)內(nèi)含價(jià)值能力不高。在金融業(yè)，保證業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理尤為重要。

　　《財(cái)經(jīng)》：銀保領(lǐng)域未來(lái)有什么計(jì)劃？

　　孫建一：銀保是可以做的。國(guó)外的銀保為什么那么好？因?yàn)殂y保畢竟是一個(gè)對(duì)雙方都有利的渠道。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，能增加中間業(yè)務(wù)收入。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，銀保能減輕直銷的壓力。

　　銀保這條路還是要走，現(xiàn)在銀行、保險(xiǎn)公司之間同志加兄弟的關(guān)系，但是這還不夠。平安有一個(gè)血緣銀行以后，就可以重新建立一個(gè)健康、可持續(xù)發(fā)展的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展模式。集團(tuán)能直接調(diào)控銀保之間的利益關(guān)系。

　　成本競(jìng)爭(zhēng)

　　《財(cái)經(jīng)》：您認(rèn)為未來(lái)金融領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？

　　孫建一：以后金融的競(jìng)爭(zhēng)不是產(chǎn)品，因?yàn)楫a(chǎn)品今天沒有，明天可以學(xué)。也不是服務(wù)，服務(wù)也是可以復(fù)制的。真正的競(jìng)爭(zhēng)核心是成本。

　　成本是個(gè)大概念，包括風(fēng)險(xiǎn)成本、也包括經(jīng)營(yíng)成本。做綜合金融，就要考慮把綜合成本降下來(lái)。例如交叉銷售，區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)、客戶群，都是可以互相利用、交叉使用的，可以把成本降下來(lái)。

　　獲取每一個(gè)客戶都是需要成本的。平安做的“一個(gè)賬戶，一個(gè)客戶，多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)”，可以把這方面的成本降下來(lái)。

　　《財(cái)經(jīng)》：近年來(lái)，平安意圖將集團(tuán)業(yè)務(wù)架構(gòu)分為兩個(gè)模塊——產(chǎn)品和銷售，保險(xiǎn)、銀行、投資各專業(yè)子公司為產(chǎn)品設(shè)計(jì)供應(yīng)方，而壽險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)以及電銷、網(wǎng)銷等為渠道方，具體會(huì)怎么做呢？

　　孫建一：平安現(xiàn)在還仍然在摸索中?，F(xiàn)有的業(yè)務(wù)模型叫新渠道。在平安，渠道要成一個(gè)體系，最后要脫離集團(tuán)。所謂脫離就讓它不局限于配合集團(tuán)的日常管理，而成為一個(gè)新的銷售渠道的研發(fā)和配置機(jī)構(gòu)。因?yàn)橹卫斫Y(jié)構(gòu)的要求，集團(tuán)不能包攬一切，一些功能要下放，因此，集團(tuán)層面這兩年來(lái)都在進(jìn)行人力精簡(jiǎn)。

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