給新手的投保攻略(梁新剛）

昵稱1507847 2010-08-16

展開全文

誠信為本發(fā)表于2010年08月16日 09:51 閱讀(0) 評論(0) 分類：保險權限: 公開

在從業(yè)實踐中，往往遇到很多對保險不太了解的人士想買保險，這些人就是本文說的新手。
新手買保險，會有很多困惑，問題多多。
一般可以歸結為給誰買保險、買什么保險、在哪里買保險三類問題。
一、首先面臨的第一個問題，給誰買保險？
很多新手可能會說，這還是問題嗎？我想給孩子買保險，或者想給老婆買保險，就直接買了唄。這應該不算個問題。
實際上，給誰買保險不但是個問題，而且是個大問題。
從業(yè)多年，看到了很多人買了錯誤的保險，被套住，被保險，退保吧，損失太大，不退吧，形同雞肋，一點用處都沒有。而買錯誤的保險里面，大約有60%是給不需要保險或者不該買保險的人買了保險。
永遠請銘記：
最需要首先買保險的人，是作為一家之主的經(jīng)濟支柱。其他任何人都應該排在其后買保險。
為什么要給一家之主先買保險？
這要從保險的意義和功用說起。
一般來說，保險保的是風險，這風險，即是一種導致家庭或個人發(fā)生經(jīng)濟損失的事件。我們可以想想，哪些是我們家庭面臨的風險？
無非疾病，意外，或者衰老。
每個家庭都是靠經(jīng)濟支柱生存的，如果經(jīng)濟支柱不存在，皮之不存，毛將焉附？在其它家庭成員發(fā)生風險時，靠經(jīng)濟支柱的能力尚能完全或部分解決。在經(jīng)濟支柱發(fā)生風險時，其他成員根本沒有能力解決。這就是為什么要先給家庭經(jīng)濟支柱買保險的原因。
補充閱讀：

A、為什么老年人往往無法購買合適的保險？
因為保險保的是可保風險。說白了，就是保險公司和我們在打賭，我們賭自己可能會出風險，而保險公司賭我們不會出風險，當然我們都要出一定的賭資。不同的是，無論我們是不是會出風險，都得下注；而保險公司卻未必要出資，只是在我們發(fā)生風險時才會出資，當然，如果沒有發(fā)生風險，某些情況下保險公司會將我們的賭資歸還給我們，而我們將賭資的時間價值讓渡給保險公司，就是將錢白給人家用，以期在發(fā)生風險時拿到一定的補償。
而老年人由于年齡偏大，身體狀況大多不太好，就是說風險已經(jīng)發(fā)生了，或者即將發(fā)生，而保險公司能保的是未發(fā)生的風險，如果說讓這些老年人都加入保險的話，立即發(fā)生賠付的機率很大，由于老年人年齡偏大，保險公司來不及利用賭資的時間價值就要賠付，很可能讓保險公司發(fā)生虧損，導致經(jīng)營無力為繼，甚至破產(chǎn)。保險公司是商業(yè)公司而非福利機構，贏利是其主要目的，顯而易見，保險公司是不會這樣做的，往往會對投保人的年齡做出一些限制。
這就是老年人為什么無法購買合適的保險的原因。
二、其次面臨的第二個問題，買什么保險？
有時候，我很佩服保險公司的這些產(chǎn)品設計人員，設計出如此豐富的產(chǎn)品線，壽險，健康險，意外險，醫(yī)療險，養(yǎng)老險，消費
險，分紅險，萬能險，投連險……但往往是這些讓人眼花繚亂的產(chǎn)品名稱，就足夠把我們的新手搞得無所適從。
有一個簡單的方法，買合適的保險，買您需要的保險，而不是買好保險。
因為好的保險有很多，從不同的角度來看，有好多種好保險。
但您需要的保險，可能只有一個，或者為數(shù)不多的幾個。
如果說給合適的人買合適的保險，能真正讓我們的家庭擁有保障；那么買合適的保險，使得我們避免誤導，避免“被保險”，避免買不合適的保險，減少以后退保的機率。
A、如果是月光一族的年輕人，您可能屬于：收入不高壓力大，活力四射風險多，獨生子女責任重。
由于身體狀況較好，重大疾病，養(yǎng)老離您非常遙遠，可以先放一放，但要知道，意外是無處不在的，一個醉眼朦朧的酒后駕車者，是無法看清迎面而來的是年輕人還是老人的。所以，您需要購買一些意外保險。
這種保險各家保險公司都有，一般都比較便宜，僅需百十元，保障范圍意外身故，意外殘疾，意外醫(yī)療，有的還包括意外門診。
購買重點：意外險。
B、如果是剛剛組建愛巢的二人世界，壽險是必須的。
因為相愛，你們走到一起，無論如何，相愛的人們，彼此都有了責任。讓無處不在的風險，可能讓你們無法履行對彼此的責任。那么很有必要將風險轉移出去，將責任落到實處。
所謂壽險，就是當我們因為種種原因離開這個世界的時候，給我們相愛的人留下足夠她或他在這個世界上生存必須的東西：錢。
你的愛有多深，壽險的保額就有多高。
其實生命很脆弱，當我們離開之后，她或他還要生存下去，而且為你們跨越千山萬水的愛車歸還車貸，為你們歷經(jīng)千辛萬苦奮斗的愛巢歸還房貸。
當你向她或者他求愛的時候，你就說過要愛她一輩子，而壽險只不過是將你的愛契約化。
購買重點：意外險，壽險。
小提示：
1、　　將婚前意外險等保險檢查一遍，根據(jù)情況及時續(xù)保。
2、　　購買約相當于年收入5－10倍的壽險保額，且根據(jù)家庭財力購買消費型（便宜但不返還）或者返還型（貴但一般會返還給自己或者受益人）的壽險。
補充閱讀：
契約：
契約是兩人以上相互間在法律上具有約束力的協(xié)議。契約法所關心的是實現(xiàn)所約定的義務。通常，契約責任是以自由同意為基礎的（契約自由原則）。

C、30歲，三十而立，我們上有老下有小，享受天倫之樂的同時，承擔了前所未有的責任。要給父母養(yǎng)老，要給孩子良好的教育，要給家庭成員最好的生活水平，我們努力奮斗。不知不覺中，風險也不期而至。經(jīng)常外出，意外無處不在，隨著身體狀況的下降，重大疾病也在悄悄威脅著我們的健康。醫(yī)院費用飛速上漲，讓不多的預算空前緊張。

購買重點：意外險，定期壽險，重大疾病保險。
補充閱讀：
雙十法則：購買保額應設計到年收入的十倍，而保費支出應控制在年收入的十分之一。
D、40多了，人到中年。孩子慢慢長大成人，我們也開始享受人生的豐盛。隨著子女婚嫁，就業(yè)，在家庭財富迅速增長的同時，養(yǎng)老也成了迫在眉睫的問題。同時時不時跟醫(yī)院有個約會，提示我們：重大疾病仍然威脅尚在。
贖買重點：重大疾病保險，養(yǎng)老保險。

補充閱讀：
72法則：所謂的“72法則”就是以1%的復利來計息，經(jīng)過72年以后，你的本金就會變成原來的一倍。這個公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年報酬率的投資工具，經(jīng)過14.4年(72/5)本金就變成一倍；利用12%的投資工具，則要6年左右(72/12)，才能讓1塊錢變成2塊錢。　
E、年近花甲，一生收藏，此刻盡享。年輕時和她一起慢慢變老的夢想，正在變成現(xiàn)實，年輕時一直在追尋幸福，而今卻發(fā)現(xiàn)，幸福的一直在身邊。柴米油鹽醬醋茶，生活中的點點滴滴，甜蜜到心頭。
這個階段的人非常有特點：什么保險都需要，但什么保險都買不到。
骨頭脆，需要意外險。
身體差，需要醫(yī)療險，重大疾病險。
收入銳減，需要養(yǎng)老險。
而大部分保險均無法順利購買，只有部分意外險還可以購買。如果年輕時做好了準備，那您一定知道了未雨綢繆的好處。

購買重點：個人醫(yī)療費用保險、意外醫(yī)療保險。

不同人生階段的家庭保障側重點

人生階段

家庭期

家庭主要理財目標

風險承受能力

保障重點

春耕（20～30歲）

單身期

結婚、購第一套房

高

個人意外及意外醫(yī)療保險、定期壽險

夏種（30～45歲）

家庭成長期

購屋換屋，子女教育金

較高

家庭支柱的高額意外保險、定期壽險，家長的重大疾病保險，子女的教育金保險

秋收（45~55歲）

家庭成熟期

子女婚嫁、創(chuàng)業(yè)金，退休規(guī)劃

中等

家長的重大疾病保險、醫(yī)療收入補貼保險和養(yǎng)老金保險

冬藏（55歲以后）

退休期

頤養(yǎng)晚年

低

個人醫(yī)療費用保險、及意外醫(yī)療保險

三、找誰買保險？

買保險一般有以下途徑：
通過銀行等兼業(yè)代理機構購買，通過專業(yè)中介機構購買，通過保險公司直銷購買，通過保險營銷員購買。
其中，通過保險營銷員購買是最常見的方式。
l
通過銀行等兼業(yè)代理機構購買
目前，很多保險公司通過銀行等兼業(yè)代理機構銷售保險產(chǎn)品，兼業(yè)代理機構可以代理一家或多家保險公司的產(chǎn)品。
銀行等兼業(yè)代理機構的網(wǎng)點分布比較廣，方便消費者就近購買保險產(chǎn)品。
通過銀行等兼業(yè)代理機構銷售的人身保險產(chǎn)品通常比較簡單，投保方便。
l
通過專業(yè)中介機構購買
消費者可以通過保險代理公司、保險經(jīng)紀公司等專業(yè)中介機構購買人身保險產(chǎn)品。
l
保險公司直銷
目前，部分保險公司采取了公司直銷的方式銷售保險產(chǎn)品，即保險公司通過電視、電話、廣告信函或互聯(lián)網(wǎng)等方式直接向消費者銷售保險產(chǎn)品。
隨著電信、電腦網(wǎng)絡、互動媒體等高新技術的飛速發(fā)展，直銷方式近年來發(fā)展較快。
l
通過保險營銷員購買
保險營銷員經(jīng)保險公司授權，代表保險公司銷售保險產(chǎn)品。保險營銷員需要經(jīng)過專業(yè)培訓和通過從業(yè)資格考試。消費者可以要求保險營銷員出示資格證和展業(yè)證，并可以通過保險公司核查營銷員的身份。
消費者可以請保險營銷員為自己提供專業(yè)建議，并針對自身實際情況，設計靈活、全面的保險計劃。
其中，通過保險營銷員購買保險是我們購買保險的主要渠道。
投保秘藉：
如何挑選合格的保險營銷員？
一、誠信。誠信的保險營銷員，在向你介紹產(chǎn)品的時候，不但會不斷告訴你本家產(chǎn)品的好處，而且不會詆毀競爭公司的產(chǎn)品，他會客觀的分析每一家公司的產(chǎn)品優(yōu)劣，并說明哪一種更適合你現(xiàn)在的情況。他不會在你還沒說之前就滔滔不絕說產(chǎn)品有多好多好，他會懂得先傾聽你的需求，引導你說出自身的經(jīng)濟、健康等基本情況，再根據(jù)這些情況綜合給你幾種方案讓你選擇。誠信的他，還會把重要的細節(jié)給你講透，比如免責范圍、保險猶豫期等我們容易忽略的事項。
二、專業(yè)。專業(yè)的營銷員不但形象得體，知識豐富，而且能夠通過深入淺出的講解，把復雜枯燥的保險產(chǎn)品形象地告訴消費者，使您買到自己適合的產(chǎn)品。
他應當精確地理解保險條款以及相關法律法規(guī)，引導客戶正確理解保險條款和相關權益，并在索賠時為客戶提供專業(yè)意見。他還應當成為客戶的理財顧問，根據(jù)需求為客戶度身定制保險方案，同時處理好保險保障、銀行儲蓄和投資（金融證券投資和實業(yè)投資）之間的關系和比例。
三、良好的服務意識。好的保險營銷員具有同理心。能理解消費者的憂慮和擔心，并通過保險方案來解決。不會把自己的壓力轉移給消費者。我們愿意聽取謙虛謹慎的咨詢師的意見，不愿信任驕傲自大、不重視風險的營銷員的觀點。如果營銷員急功近利、不注重細節(jié)，不愿意傾聽客戶，那么他的服務意識也值得懷疑。
四、違規(guī)操作的人員不要選擇。營銷員是不是“講規(guī)矩重原則”，這非常重要。有很多營銷員為了做成業(yè)務，會給客戶返還傭金。其實“返傭”是保險法明令禁止的惡性競爭行為，一經(jīng)查證是會被吊銷從業(yè)資格的。而且這類營銷員看重短期利益，是不會真正為客戶利益考慮的。所以具有良好操守的保險從業(yè)人員絕對不會承諾向客戶打折或者返還傭金，更不會因為搶單拉生意而主動提出這類要求。如果你在購買的過程中遇到主動提出可以“返傭”的代理人，那么一定要謹慎，另覓他人為宜。

本站是提供個人知識管理的網(wǎng)絡存儲空間，所有內容均由用戶發(fā)布，不代表本站觀點。請注意甄別內容中的聯(lián)系方式、誘導購買等信息，謹防詐騙。如發(fā)現(xiàn)有害或侵權內容，請點擊一鍵舉報。

小男孩‘自慰网亚洲一区二区,亚洲一级在线播放毛片,亚洲中文字幕av每天更新,黄aⅴ永久免费无码,91成人午夜在线精品,色网站免费在线观看,亚洲欧洲wwwww在线观看

給新手的投保攻略(梁新剛）