一、您是否正遇到以下問題的困繞：

作為賣方：

——對潛在買方心存疑慮，不知對方信譽如何，實力怎樣，能否到期付款，是否與其簽約？

——流動資金被應收帳款占壓，銀行又不給貸款，資金如何周轉(zhuǎn)？

——買方經(jīng)常拖欠，催收耗時耗力，如何有效催收？

——買方拒絕開證，要求賒銷，市場與風險，如何取舍？

——公司馬上要公開財表，應收帳款余額太大，如何處理？

作為買方：

——銀行開證額度不夠，賣方又不同意賒銷，市場時機轉(zhuǎn)瞬即逝，怎么辦？

——開證后，到時單證相符，卻貨不對版，怎么辦？

面對上面的問題，有沒有好的解決辦法呢？有，答案就是中國銀行的保理服務。

如果您是賣方，我們可以

——通過遍布國內(nèi)與國際的保理業(yè)務網(wǎng)絡，對您的買方進行信用評估，承擔買方信用風險。

——通過收購您的應收帳款，為您提供急需的流動資金支持。

——通過良好的信用控制體系，為您管理帳款，有效催收。

——通過買斷您的應收帳款，為您美化財務報表。

如果您是買方， 我們可以

——通過對您進行信用評估，承擔您的信用風險，讓您的賣方放心賒銷給您。

——通過承擔您的信用風險，使您免受信用證下欺詐的風險。

二、如果您對保理感興趣，請讓我們再給您做一個簡單的產(chǎn)品介紹。

1、什么是保理？

　　保理是一項綜合性金融服務。在保理業(yè)務中，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務的金融機構(gòu)），由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：

　  ----貿(mào)易融資

    保理商可以根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓的應收帳款后，立刻對賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動資金短缺問題。

　  ----銷售分戶賬管理

保理商可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、帳齡分析等，發(fā)送各類對帳單，協(xié)助賣方進行銷售管理。

　  ----應收帳款的催收

保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會根據(jù)應收帳款逾期的時間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收帳款。

　  ----信用風險控制與壞賬擔保

保理商可以根據(jù)賣方的需求為買方核定信用額度，對于賣方在信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。

2、中國銀行的保理產(chǎn)品有哪些？

中國銀行目前有國際保理與國內(nèi)保理兩大類、五大系列保理產(chǎn)品。其中，國際保理產(chǎn)品包括：出口保理產(chǎn)品、進口保理產(chǎn)品、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)產(chǎn)品；國內(nèi)保理產(chǎn)品包括國內(nèi)綜合保理產(chǎn)品、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)產(chǎn)品。

中國銀行還可根據(jù)您的需求，隨時為您量身定制保理解決方案。

3、為什么選擇中國銀行的保理服務？

（1）中國銀行是中國保理業(yè)務的先驅(qū)

中國銀行是國內(nèi)最早開辦保理業(yè)務的銀行。1988年，中國銀行在國內(nèi)首家推出國際保理業(yè)務。1999年，中國銀行在國內(nèi)率先推出國內(nèi)保理產(chǎn)品。

（2）中國銀行是中國保理市場的領軍者

中國銀行擁有一支專業(yè)化的保理產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，積累了豐富的保理作業(yè)經(jīng)驗，保理業(yè)務量與市場份額在中國保理市場均遙遙領先。

（3）中國銀行的保理作業(yè)水平得到世界公認

1993年，中國銀行在國內(nèi)第一家加入全球最大的保理商組織——國際保理商聯(lián)合會（FCI）。由于中國銀行在保理業(yè)務的突出表現(xiàn)，中國銀行成為目前國內(nèi)12家FCI會員中唯一一家FCI正式會員。

（4）中國銀行擁有國內(nèi)最廣泛的國際保理合作網(wǎng)絡

中國銀行已與遍布世界各地的眾多保理商建立了多年業(yè)務合作關(guān)系，可受理國際保理業(yè)務的國家或地區(qū)包括：

歐洲絕大部分國家和地區(qū)、美國、加拿大、墨西哥、巴西、智利、阿根廷、南非、澳大利亞、新西蘭、日本、韓國、新加坡、馬來西亞、泰國、臺灣地區(qū)、香港地區(qū)等。

中國銀行還可以根據(jù)您的需求，繼續(xù)拓展國際保理合作網(wǎng)絡。

保理優(yōu)勢

對出口商和進口商的益處

　　國際保理業(yè)務能為出口商和進口商帶來增加營業(yè)額、風險保障、節(jié)約成本、簡化手續(xù)、擴大利潤等益處，如下表所示：

與出口信用保險相比較的優(yōu)勢

　　出口保險公司一般要求出口商將其全部銷售交易都要投保（無論哪種付款方式都要投保），而保理服務無此要求。一般說來，出口信用保險服務要比保理服務費用高。

　　出口信用保險項下，進口商信用風險一般由保險公司和出口商共同承擔，在出現(xiàn)壞帳時，保險公司一般只賠償70%--90%，而且索賠手續(xù)繁瑣、耗時。而保理服務中，保理公司承擔全部信用風險。

保理業(yè)務品種

國際保理

·            出口保理

為出口商的出口賒銷提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、帳款催收和壞帳擔保等服務。

·            進口保理

為進口商利用賒銷方式進口貨物向出口商提供信用風險控制和壞帳擔保。

國內(nèi)保理

·            應收帳款買斷

以買斷客戶的應收帳款為基礎，為客戶提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應收帳款的催收和信用風險控制及壞帳擔保等服務。

·            應收帳款收購及代收

以保留追索權(quán)的收購客戶應收帳款為基礎，為客戶提供貿(mào)易融資、銷售分戶帳管理、應收帳款的催收等三項服務。

保理業(yè)務流程

國際保理業(yè)務流程

　　具體運作步驟

　　1、 出口商尋找有合作前途的進口商

　　2、 出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進口商核準信用額度

　　3、 出口保理商要求進口保理商對進口商進行信用評估

　　4、 如進口商信用良好，進口保理商將為其核準信用額度

　　5、 如果進口商同意購買出口商的商品或服務，出口商開始供貨，并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進口商

　　6、 出口商將發(fā)票副本交出口保理商

　　7、 出口保理商通知進口保理商有關(guān)發(fā)票詳情

　　8、 如出口商有融資需求，出口保理商付給出口商不超過發(fā)票金額的80%的融資款

　　9、 進口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進口商催收

　　10、進口商于發(fā)票到期日向進口保理商付款

　　11、進口保理商將款項付出口保理商

　　12、如果進口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款， 進口保理商做擔保付款

　　13、出口保理商扣除融資本息(如有)及費用，將余額付出口商

國內(nèi)保理業(yè)務流程

　　請參照國際保理業(yè)務流程。

問題解答

何種產(chǎn)品或服務適合敘做保理？

　出口商以信用方式向進口商銷售貨物或提供服務所產(chǎn)生的應收帳款，均適合敘做保理業(yè)務。但是以信用證（不包括備用信用證）、憑單付現(xiàn)或任何現(xiàn)金交易為基礎的銷售除外。

何種支付結(jié)算方式適合敘做保理？

　賒銷（Open Account）、承兌交單（D/A）等方式適合敘做保理業(yè)務。

保理能替企業(yè)理財嗎？

　可以。銷售分戶帳管理是保理的最主要的四項職能之一。通過帳戶管理，保理商可為企業(yè)提供理財服務。

出口商是否可以通過敘做保理了解到其進口商的資信狀況？

　可以。在雙保理機制下，出口商向出口保理商提出申請，由出口保理商委托進口商所在國的保理商（進口保理商），對進口商的資信情況進行調(diào)查，并將結(jié)果通過出口保理商告知出口商。進口保理商還可應出口商要求，為進口商核定信用單筆或循環(huán)信用額度。

出口商敘做保理是否有助于其營銷戰(zhàn)略？

　是。一方面，出口商可通過敘做保理業(yè)務，對進口商提供O/A這種最具吸引力的支付結(jié)算方式，增強競爭力，實現(xiàn)營銷戰(zhàn)略；另一方面，出口商在敘做保理過程中，可借助保理商對進口商的信用控制，及時了解進口商的最新變化，并據(jù)此調(diào)整其營銷計劃，實現(xiàn)其營銷戰(zhàn)略。

在保理商為進口商核準信用額度后，如在貨物裝運后，進口商破產(chǎn)，出口商能夠得到付款保障嗎？

　可以。在貨物裝運后，保理商承擔100%進口商破產(chǎn)的風險。

信用證方式將給出口商提供所需的一切，為什么出口商還選擇保理？