全世界的人有三種致富模式，一是打工，二是創(chuàng)業(yè)，三是投資，每個(gè)人用不同的方式創(chuàng)造自己的財(cái)富。有一句話叫做“投資致富勝過(guò)勤勞致富”。如果靠打工致富，你的財(cái)富目標(biāo)大概達(dá)到百萬(wàn)級(jí)；如果靠創(chuàng)業(yè)致富，財(cái)富目標(biāo)達(dá)到千萬(wàn)級(jí)；如果靠投資致富，財(cái)富目標(biāo)可以達(dá)到億萬(wàn)級(jí)。 投資雖說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)，但不做投資的風(fēng)險(xiǎn)更大。在美國(guó)歷史上從1900年到2000年的100年間，貨幣貶值54倍，換句話來(lái)講，一美元的購(gòu)買(mǎi)力，100年以后只有1/54。  

投資儲(chǔ)蓄 （資料圖片）

歐洲人持家理財(cái)有一套

中國(guó)人有著傳統(tǒng)持家理財(cái)?shù)牧?xí)俗，隨著人們資本積累的日益廣泛，怎樣當(dāng)好家、理好財(cái)是每個(gè)家庭需要直面的新課題，歐洲人的做法和經(jīng)驗(yàn)也許帶給我們有益的啟示。

歐洲人持家理財(cái)首先從賬戶用錢(qián)開(kāi)始。在歐洲，一般家庭都有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，許多家庭都使用諸如人壽保險(xiǎn)、住房?jī)?chǔ)蓄計(jì)劃及大眾儲(chǔ)蓄計(jì)劃等眾多方式開(kāi)戶存款。在取錢(qián)時(shí)會(huì)根據(jù)利率差異決定取款順序。

在需要借款時(shí)一般都選擇銀行 “私人借貸”，因?yàn)?“消費(fèi)借貸”要讓客戶多付出將近一倍的利息！

歐洲人炒股，每年進(jìn)出交易的股份價(jià)值一般控制在1.5萬(wàn)歐元以內(nèi)，否則超出的盈利部分要按比例抽稅。

在緊急缺錢(qián)時(shí)，把家中值錢(qián)的物件送去政府機(jī)構(gòu)里的“市貸部”典當(dāng)；一般情況收6%的利息。

歐洲人消費(fèi)比較理性，如果時(shí)間允許的話，他們盡量避開(kāi)旺季外出，這樣費(fèi)用有時(shí)會(huì)差一倍！購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)、火車(chē)票，他們會(huì)上網(wǎng)交易，這樣也能節(jié)約不少。另外，他們會(huì)提前計(jì)劃假期，提前訂票也是節(jié)約的另一個(gè)途徑。

在不是緊急需要時(shí)，不著急購(gòu)物， 等待大減價(jià)購(gòu)物。郵購(gòu)也是一條途徑，一些通過(guò)郵購(gòu)的貨品比起在商店里買(mǎi)要便宜25%，甚至40%。

盡量不帶孩子一起去超市采購(gòu)。超市發(fā)放的“下次購(gòu)貨券”，積累起來(lái)使用能省不少錢(qián)。

從歐洲人持家理財(cái)?shù)淖龇ê徒?jīng)驗(yàn)中，我們可以得到那些啟示呢？

啟示之一，要學(xué)會(huì)金融理財(cái)。金融理財(cái)是目前廣大百姓的廣泛方式，如果你了解金融理財(cái)?shù)闹R(shí)，你的金融資產(chǎn)就會(huì)有一個(gè)好的增長(zhǎng)方式和機(jī)會(huì)，在負(fù)債方面也許你會(huì)減少不應(yīng)有的開(kāi)支和浪費(fèi)。反之，會(huì)陷入盲目的理財(cái)之中，或造成低收入高支出的不良后果。

啟示之二，要學(xué)會(huì)運(yùn)用政策。國(guó)際國(guó)內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)一再證明，一個(gè)好的政策出臺(tái)，可以給眾多理財(cái)人帶來(lái)重大利好，如國(guó)家在利率、稅收等方面作出經(jīng)常的調(diào)整，或?qū)δ骋划a(chǎn)業(yè)、某一群體實(shí)行優(yōu)惠政策等，這些都會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生直接或間接影響，所以，運(yùn)用好政策，是提高理財(cái)效益的基礎(chǔ)和前提。

啟示之三，要學(xué)會(huì)節(jié)約消費(fèi)。節(jié)約消費(fèi)是重要的理財(cái)方式，可使你花較少的錢(qián)辦更多的事。

一個(gè)美國(guó)理財(cái)師的投資經(jīng)

美國(guó)人喜歡直接投資、不喜歡儲(chǔ)蓄是世人皆知的，多年來(lái)美國(guó)的儲(chǔ)蓄率一直在零增長(zhǎng)上徘徊，錢(qián)到那里去了？除喜歡消費(fèi)外，追求高收益的投資理財(cái)是眾多美國(guó)人的重要選擇。下面是一個(gè)典型美國(guó)理財(cái)師的投資理念。

理念之一，勇于說(shuō)“不”。為了成功地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資，沒(méi)什么比自律更重要了。這意味著看準(zhǔn)一些股票、債券和貨幣市場(chǎng)基金后進(jìn)行投資，然后堅(jiān)持持有這一投資組合，無(wú)論動(dòng)蕩的市場(chǎng)是多么令人煩惱不安，也無(wú)論你是多么想購(gòu)買(mǎi)最新的熱門(mén)股，你都要勇于說(shuō)“不”。

理念之二，別患上“享樂(lè)適應(yīng)癥”?；ㄥX(qián)并不能給你帶來(lái)快樂(lè)。然而許多人都這么做，于是他們一生都要面對(duì)高額的信用卡賬單，以及失望的情緒。知道這個(gè)心理循環(huán)嗎？你看中了某件商品，然后認(rèn)定非要得到它不可，于是付賬。然而幾周或幾個(gè)月之后，你就把這件事忘得一干二凈，又開(kāi)始新的物質(zhì)追求了。學(xué)者們把這種現(xiàn)象稱(chēng)為“快樂(lè)水車(chē)”或“享樂(lè)適應(yīng)癥”。從中可以吸取的教訓(xùn)是什么呢？如果你想得到快樂(lè)，別到購(gòu)物中心去尋找，那里是找不到的。

理念之三，不要太貪。盡管大家都在談?wù)撆苴A大市，但事實(shí)上不可能所有的人都跑贏大市。如果有人跑贏大市，那么必然有人被市場(chǎng)打敗。大多數(shù)投資者都落后于市場(chǎng)平均水平。

理念之四，努力降低成本。不管你是否樂(lè)意，你還有兩位投資伙伴：華爾街和收稅員。你們3個(gè)人共同分配你的投資收益。想自己多留一點(diǎn)，給華爾街和收稅員少點(diǎn)？最好的辦法是降低投資成本，同時(shí)最大限度地利用避稅的退休金賬戶。

理念之五，請(qǐng)專(zhuān)家?guī)兔Α?0年前，我認(rèn)為大多數(shù)投資者有能力自己進(jìn)行投資。如今，我可不這么想了?？瓷先ゴ蠖鄶?shù)投資者是沒(méi)有時(shí)間、興趣和精力親自進(jìn)行成功的投資的。但許多顧問(wèn)收費(fèi)昂貴，他們自己只有少得可憐的理財(cái)知識(shí)，因此你在挑選顧問(wèn)的時(shí)候得特別小心。

理念之六，家庭互助很重要。孩子是你的繼承人。他們將繼承你的資產(chǎn)，也極有可能接受你的理財(cái)觀念。可以與你的父母談?wù)勊麄兊呢?cái)務(wù)狀況，也可以教導(dǎo)孩子們?nèi)绾卫碡?cái)。

理念之七，進(jìn)行長(zhǎng)期投資。許多退休人士非常擔(dān)心英年早逝，因此他們急著申請(qǐng)社會(huì)保障金，而拒絕購(gòu)買(mǎi)終生年金。但實(shí)際你卻活得很長(zhǎng)呢？那你就得一分一厘地算著花錢(qián)了。

理念之八，抓住最后一根投資稻草。在金融市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)的交易日里，我通常每隔幾小時(shí)就會(huì)查看與通貨膨脹掛鉤的國(guó)債收益率。在我看來(lái)，與通貨膨脹掛鉤的國(guó)債可作為其他所有投資的基準(zhǔn)。如果我購(gòu)買(mǎi)了10年期通貨膨脹掛鉤國(guó)債，我在今后10年內(nèi)獲得的投資收益將比通貨膨脹率高2.3個(gè)百分點(diǎn)。除非我確信其他投資的表現(xiàn)優(yōu)于這一基準(zhǔn)，否則我將繼續(xù)持有10年期通貨膨脹掛鉤國(guó)債。在我看來(lái)，這項(xiàng)投資是我的最后一根救命稻草。