在財(cái)富創(chuàng)造過程中最常見的一個(gè)錯(cuò)誤是：事情做得不錯(cuò)，只是不合時(shí)宜。例如，在開始創(chuàng)建財(cái)富的時(shí)候償還了全部的現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)。在“財(cái)富圈過程”中，你從“五步債務(wù)消除計(jì)劃”開始，并同時(shí)創(chuàng)建一個(gè)“財(cái)富賬戶”，從而邁出財(cái)富積累過程的第一步。

    還有一些人最大化他們的401（k）支付計(jì)劃，將所有的錢全部用于買房置地。你一眼就能看出，這種做法是在不恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候做了不恰當(dāng)?shù)氖隆Ｎ覀儎?wù)必要做好資產(chǎn)配置工作。其他的財(cái)富咨詢師可能會(huì)對(duì)此視而不見，但我認(rèn)為在致富過程中，致富者能籌集到的現(xiàn)金越多越好，這樣致富者就可以（在需要時(shí)）立即投資，從而立即開始創(chuàng)建財(cái)富。那些建議你未雨綢繆并將錢投資到萬無一失投資計(jì)劃中的人，實(shí)際上是你加速財(cái)富創(chuàng)建并成為百萬富翁的障礙。

    在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候做恰當(dāng)?shù)氖?，也就是說，序列就成為“財(cái)富圈過程”的基礎(chǔ)。本書將幫助你理解哪些模塊序列對(duì)你來講是恰當(dāng)?shù)?。本書中使用的事例選自成千上萬個(gè)百萬富翁—我培育的百萬富翁，本書還將具體地重點(diǎn)解釋一些模塊以及所有全部可能的模塊序列。更重要的是，這些特別的例子中至少有一個(gè)會(huì)讓你看到你自身的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和財(cái)務(wù)目標(biāo)的影子。我的希望是，下一次，你和你的朋友坐下來吃晚飯時(shí)，你能夠“對(duì)號(hào)入座”地認(rèn)出不同類型的“致富者”，比如，“噢，你這么像里克·諾南，你最好看好自己的資產(chǎn)。”

第1章　財(cái)富圈 讓錢活起來(4)

    在本書所舉的例子中，每個(gè)例子都以一個(gè)“差距分析”和8個(gè)問題開始：（1）你的月收入是多少？（2）你的月支出是多少？（3）你有多少資產(chǎn)？（4）你有多少負(fù)債？（5）其他還有什么？（6）你想要什么？（7）你有哪些技能可以用來賺錢？（8）你愿意建立并執(zhí)行“財(cái)富圈過程”嗎？

    由這些問題開始，我們依次介紹“財(cái)富圈過程”的12個(gè)模塊。本書中提到了7個(gè)不同的人，他們的致富途徑迥然不同。我們首先提及的是萊昂納多一家人，他們面臨著失業(yè)威脅，希望能多賺些錢。通過這個(gè)例子，我們可以簡(jiǎn)單地看清“財(cái)富圈過程”的全部情形及其各個(gè)組成模塊的概貌。

    在本書的后面各章中，我們將依次介紹不同的模塊序列，并重點(diǎn)介紹一個(gè)不同的模塊。例如，在里克·諾南的例子中，我們將重點(diǎn)介紹“資產(chǎn)”模塊，里克·諾南的日子過得不錯(cuò)，但他有一些投資的業(yè)績(jī)并不盡如人意。而在帕特利西亞·貝斯利的例子中，你將會(huì)看到“搖錢樹”的作用機(jī)理。帕特利西亞·貝斯利是一個(gè)單身母親，她自己開了一家網(wǎng)站設(shè)計(jì)公司?？巳?#183;金斯利是一個(gè)企業(yè)主，她的業(yè)務(wù)利潤微薄，她的例子演示了“實(shí)體”的重要性。而在吉姆·昆林的例子中則著重講述“預(yù)測(cè)”模塊，吉姆·昆林原來所賺的錢大把大把地交了稅。簡(jiǎn)·瓊斯和約翰·瓊斯豐富多彩的生活方式詮釋了“財(cái)富賬戶”和“財(cái)富賬戶優(yōu)先支付”的重要性，而數(shù)學(xué)教師褚克·*的故事則演示了“債務(wù)管理”的妙用。

    不必等到萬事俱備—盡管做

    讀完我們所講的例子，你將能很好地理解“財(cái)富圈過程”各模塊的先后順序，根據(jù)自己的具體需要選擇恰當(dāng)?shù)穆窂健?shí)際上，在你讀完各章的例子后，你可能就會(huì)預(yù)期自己的致富藍(lán)圖了。

    出發(fā)

    致富是一個(gè)千變?nèi)f化、持續(xù)不斷的過程，它要用到“財(cái)富圈過程”中的每一個(gè)模塊。在這些模塊中，有一些可能比其他模塊更有意思，更能激發(fā)人，但請(qǐng)注意，這些模塊都很重要，且全部具有可行性。之所以這樣說，是因?yàn)樵谖易呦虺晒Φ倪^程中，我在心智、情感以及物質(zhì)方面都碰過壁，而你也有可能重復(fù)我的遭遇。作為一個(gè)農(nóng)民的女兒，我知道自己種西紅柿吃比花錢買著吃好，而且我還親自培育西紅柿種子。我用一點(diǎn)錢作為投資，我抓住了機(jī)會(huì)，我自己從此成為金錢的主人。本書所介紹的組成“財(cái)富圈”的12個(gè)模塊也將幫助你掌控自己的錢財(cái)，建立一個(gè)長遠(yuǎn)的財(cái)富計(jì)劃。

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(1)

    與電視制片人通完電話，幾天后我召集齊我的財(cái)富團(tuán)隊(duì)的一些成員，他們都是富有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)和投資教練，我們一起驅(qū)車前往加利福尼亞州的奧克蘭，會(huì)見萊昂納多一家人。當(dāng)我走出汽車時(shí)，我覺得自己就像走向需要拯救的一些小村莊的約翰·韋恩（JohnWayne）。我們大步前進(jìn)，準(zhǔn)備戰(zhàn)勝這家人所面臨的財(cái)務(wù)挫折，并準(zhǔn)備接受失敗的考驗(yàn)。

    瑪麗·萊昂納多和邁克·萊昂納多也是電視制片人滿口承諾的對(duì)象。這對(duì)夫婦聰明機(jī)智、活力四射，他們倆都很渴望擺脫嚴(yán)重不利的財(cái)務(wù)困境。雖然他們略微有一點(diǎn)點(diǎn)積蓄并擁有一個(gè)多年來其樂融融的家庭，但是他們擁有透支的信用卡債務(wù)，他們的收入總是剛拿到手就被花掉了，而家中兩個(gè)正在讀高中的兒子還要讀大學(xué)，夫婦倆對(duì)于未來的財(cái)務(wù)狀況一籌莫展。

    略微了解了這個(gè)家庭的情況后，我又跟他們的兒子展開了交談，并參觀了他們的家，接下來我就打算向他們提出8個(gè)問題了，這些問題將幫助他們制定一個(gè)財(cái)富計(jì)劃，這個(gè)家庭日后的生活將用得著這個(gè)財(cái)富計(jì)劃。我徑直走向?qū)懽职?，打算圖示這些問題。

    這個(gè)示意圖就是“差距分析”，如圖2-1所示。

    圖2-1

    圖中的“財(cái)務(wù)底線”是指你當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況，“一年期自由日目標(biāo)”是指一年后你的境況，而中間的資產(chǎn)“財(cái)富圈”將通過利用被動(dòng)收入和“搖錢樹”形成的穩(wěn)定的收入流，“蛋生雞，雞生蛋，”創(chuàng)造出更多的資產(chǎn)。

    瑪麗·萊昂納多和邁克·萊昂納多對(duì)此饒有興趣，但也表現(xiàn)出了疑慮。瑪麗的第一個(gè)擔(dān)心是如何解決她的失業(yè)問題。

    “失業(yè)對(duì)你來講將是迄今為止最棒的一件事。”我說。

    “??？”瑪麗叫道。她睜大眼睛盯著我，似乎想弄清楚我是不是瘋了。

    “沒錯(cuò)，”我說道。“這是上帝送給你的救急禮物。”

    “禮物？”邁克問。

    “你也許沒聽清楚我剛才說的話,”瑪麗說道。“我失業(yè)了，我需要另外找一份工作。”

    我搖搖頭，“你不會(huì)再去找工作的。”

    “我不會(huì)？”

    “是的。”我說。

    瑪麗哭了起來。她過去一直是公司職員，她的成長經(jīng)歷使她相信她必須朝九晚五地上班，至少為了謀生必須這樣做。我對(duì)此深表同情，因?yàn)槲乙灿兄愃频慕?jīng)歷。我生長于美國中西部一個(gè)人口眾多的家庭，那里的價(jià)值觀念根深蒂固。無論是收獲農(nóng)作物，還是飼養(yǎng)奶牛、綿羊、豬、雞或是兔子，我都勤勤懇懇，從來不偷懶，我的生活觀念與瑪麗一樣：財(cái)富出于勤奮。

    換個(gè)角度，我也會(huì)有瑪麗的感想。我出生時(shí)，父母才十幾歲，幾乎一貧如洗。孩提時(shí)代，我不認(rèn)識(shí)任何有錢人，也從來不曾參加類似鄉(xiāng)村俱樂部之類的社團(tuán)。我所擁有的和父母?jìng)鬟f給我的，就是勤奮這樣一個(gè)道德規(guī)范。當(dāng)我還很年輕的時(shí)候，我就為了賺錢而很賣力地做事—幫助父母做農(nóng)場(chǎng)里的活兒。17歲時(shí)，我建立了一家健身公司，19歲還在念大學(xué)的時(shí)候，我就開始做生意，專門開展公司健康和人力資源績(jī)效方面的咨詢服務(wù)。此后，我繼續(xù)深造，陸續(xù)獲得財(cái)務(wù)、人力資源績(jī)效、應(yīng)用心理學(xué)、組織心理學(xué)學(xué)位，而最幸運(yùn)的是我進(jìn)入了一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的行業(yè)，我在一家大型石油公司謀到了一份工作，一開始是做一名普通職員，后來做咨詢顧問，再后來就是我現(xiàn)在所做的工作—財(cái)富教育和指導(dǎo)。

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(2)

    我一直立志要成為一名百萬富翁，但在35歲的時(shí)候，我成了一個(gè)單身母親，我的計(jì)劃也面臨著新的挑戰(zhàn)。想到未來的責(zé)任，我不寒而栗，懷孕期間，我就下決心要盡全力讓自己的生意、財(cái)富和個(gè)人生活更上一層樓。腹中胎兒滿6個(gè)月、再有兩周我就滿34歲的時(shí)候，我的凈資產(chǎn)終于超過了100萬美元—心想事成。我必須說服萊昂納多夫婦也立下這樣的志愿。

    “你的眼光準(zhǔn)不準(zhǔn)??？”邁克問。

    我笑了起來。“我可以跟你打賭，”我說。“機(jī)會(huì)到處都是，但充分利用機(jī)會(huì)創(chuàng)造財(cái)富的，又有幾人呢？”我轉(zhuǎn)過身對(duì)瑪麗說，“你不要再去找工作了。”

    “我不要？”

    我搖搖頭。“大多數(shù)人都想發(fā)財(cái)，是不是？”我問道。邁克和瑪麗雙雙點(diǎn)點(diǎn)頭。“但是這要付諸行動(dòng)，你不要指望坐在沙發(fā)上看看電視、吃吃糖果就能成為百萬富翁。”

    我從未見過守株待兔者真的能發(fā)財(cái)?？纯茨切┯绣X人，我是指那些期望子子孫孫都殷實(shí)富裕的有錢人，他們個(gè)個(gè)都是勤勉之人。實(shí)際上，他們很少有工夫在哪里閑坐。我看到太多的人害怕發(fā)財(cái)，因?yàn)樗麄儾幌霝榇顺袚?dān)責(zé)任或是為此“奮不顧身”。賺錢離不開責(zé)任心和積極行動(dòng)，這一點(diǎn)千真萬確。我常說，“要么吃苦，要么受苦。”

    “我們不怕吃苦，”邁克說。“我們知道怎樣勞動(dòng)，但瑪麗失業(yè)了，而你說她沒必要再找一份工作，這有點(diǎn)令人不安，勞拉。”

    “我對(duì)你們有信心，”我說。“而且我還要告訴你們，對(duì)于致富，我要求你們做的一些事情可不輕松。”

    瑪麗一笑。“這話聽起來倒是很有誘惑力。”

    邁克也點(diǎn)點(diǎn)頭。“但是，我想，吃得苦中苦，方為人上人。”

    “沒錯(cuò)，”我說。“由于不知道自己的未來是什么樣以及要付出多少努力才能成功，大多數(shù)人選擇原地踏步，即利用他們已經(jīng)知道的，并且少辛苦一些。從短期來看，這樣做確實(shí)舒適多了。但從長遠(yuǎn)來看，這些人日復(fù)一日地過著老日子：收入微薄、開銷過多、信用卡欠債、對(duì)于未來毫無計(jì)劃。”

    “這是我們的寫照。”邁克說。

    “這也是許多人的寫照，”我說。“而這簡(jiǎn)直糟糕透頂。因?yàn)橐粋€(gè)人一旦沿著‘財(cái)富圈’的指引方向開始前行，就其本身而言，這種舉措就是一個(gè)里程碑，在此過程中，財(cái)富不斷積累，而且財(cái)富加速積累的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎一個(gè)人自己的想象。”

    “聽起來神乎其神。”瑪麗說。

    “而且令人難以置信。”我說。“在我的客戶中，參加了‘財(cái)富圈過程’項(xiàng)目的每一個(gè)人也都這樣說。他們不敢相信他們的整個(gè)人生會(huì)這樣精彩，甚至沒有人愿意回憶過去。”

    “我打算加入你的培訓(xùn)項(xiàng)目。”瑪麗說。

    邁克還有點(diǎn)舉棋不定。“勞拉，不是說我不愿意吃苦，”他說，“我只是不想失去什么。”

    “我也沒有叫你放棄什么啊。”我說。“我見過的最糟糕的一件事是，一個(gè)60歲的男人，他走進(jìn)我的辦公室時(shí)，幾乎一文不名。他為一家大航空公司工作了35年，職務(wù)是飛行員，他將自己的所得托付給了這家航空公司的養(yǎng)老金計(jì)劃，而當(dāng)該公司宣布其養(yǎng)老金計(jì)劃破產(chǎn)時(shí)，這個(gè)男人上百萬美元的積蓄頓時(shí)化為泡影。而養(yǎng)老金計(jì)劃在人們的心目中可是安全的代名詞啊。”

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(3)

    邁克被深深打動(dòng)了，他重重嘆息一聲，重新靠到沙發(fā)的椅背上。“我不是危言聳聽，邁克。”我說。“早在安然事件發(fā)生之前，養(yǎng)老金計(jì)劃不安全、無保障就已經(jīng)是人所皆知的事情了，而且并不僅僅是養(yǎng)老金計(jì)劃這樣。看看2004年關(guān)于共同基金的丑聞，不僅大多數(shù)共同基金的業(yè)績(jī)低于市場(chǎng)水平，這些投資的安全性現(xiàn)在也值得懷疑。”

    “那你認(rèn)為‘社會(huì)保險(xiǎn)’怎么樣？”瑪麗問。

    “問得好。”我說。“我們來看看安全的真面目。我認(rèn)為致富就是自己有能力掌控重要的事情。至少在事情發(fā)生時(shí)，你能控制得住。你知道你的錢將會(huì)怎樣。”

    “我們也能這樣？”瑪麗問。“我不知道如果我做投資，首先要做什么。”

    “你可以學(xué)呀。”我說。“沒有你想象的那么難，而且很有意思。好消息是，這方面的知識(shí)學(xué)起來比你想象的要容易。”

    萊昂納多家的男孩子們從外面走進(jìn)屋，跟他們的父母坐到一起。此時(shí)萊昂納多一家尋求一個(gè)財(cái)富計(jì)劃來保證一家人此后的生活，時(shí)機(jī)真是再恰當(dāng)不過了。

    8分鐘內(nèi)8個(gè)提問等于人生財(cái)富計(jì)劃

    在與客戶接洽時(shí)，8分鐘內(nèi)8個(gè)提問只是一個(gè)見面禮。實(shí)際上，在我公司的“百萬富翁制造團(tuán)”研討會(huì)中，我們常常會(huì)讓某個(gè)人站起來，當(dāng)著眾人的面立即做這個(gè)“8分鐘內(nèi)8個(gè)提問”的練習(xí)。參與者立即就能學(xué)會(huì)如何主持關(guān)于金錢的談話，因?yàn)槲覀円笏麄儾粌H分享自己的觀點(diǎn)，還分享自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)境況，自己當(dāng)前擁有和所欠的一切，其財(cái)產(chǎn)的進(jìn)進(jìn)出出的情況。然后，我們分別為他們?cè)O(shè)計(jì)出財(cái)富計(jì)劃。

    從下面的練習(xí)中你將會(huì)看到，人們一般會(huì)按自己的最佳估計(jì)給出答案，在此過程中制定出的財(cái)富計(jì)劃因而也是最好的。當(dāng)研討會(huì)結(jié)束時(shí)，參與者做的第一件事就是揭開自己的“財(cái)務(wù)底線”，這樣，他們能更好地理解自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)境況。當(dāng)我們對(duì)客戶進(jìn)行一對(duì)一輔導(dǎo)或是“大桌子”（BigTable）輔導(dǎo)（即同時(shí)對(duì)多人輔導(dǎo)）時(shí)，他們通常會(huì)拿出已經(jīng)寫好的“財(cái)務(wù)底線”報(bào)告，這樣他們的答案就更具體了。而在本書中，在所有的案例研究中，我們都將進(jìn)行“差距分析”，所采用的方式與我們實(shí)際研討會(huì)中使用的相同。我們的目的是提供一個(gè)序列模式，從而使你更好地理解致富模塊和“財(cái)富圈過程”。本書中的案例選自我與客戶舉行的真實(shí)的研討會(huì)，但是這些例子是數(shù)個(gè)真實(shí)案例的精編。也就是說，我們對(duì)人物名稱及其相應(yīng)的境況都做了變動(dòng)，以保護(hù)我們客戶的隱私。本書中的描述僅做舉例使用，這些案例研究和數(shù)據(jù)不可作為真實(shí)的投資依據(jù)。

    “財(cái)富圈”中的各個(gè)致富模塊與我所提的8個(gè)問題中的每一個(gè)都息息相關(guān)，但是對(duì)于不同的問題，某些致富模塊可能要比其他模塊更重要。這些重要的模塊在各個(gè)問題的下面以圖形的形式列示，以讓你看清楚我們是如何構(gòu)建財(cái)富計(jì)劃的。

    問題1：你的月收入是多少？

    萊昂納多夫婦看了看他們的兒子，我知道他們不太想公開這個(gè)問題的答案。“長久以來，我們?cè)诹奶鞎r(shí)總是忌諱談錢，”我說，“現(xiàn)在大聲向這個(gè)習(xí)俗挑戰(zhàn)，你們會(huì)從孩子那里獲得幫助并從他們身上學(xué)到東西，而且他們還會(huì)因此學(xué)到如何打理金錢。”

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(4)

    瑪麗點(diǎn)點(diǎn)頭。“我掙，或者說過去每年掙25000美元，邁克每年掙50000美元。”

    我提出這個(gè)問題，目的是尋找一些納稅申報(bào)表上沒有的細(xì)節(jié)信息，在美國，雇員的工資按照W-2表格納稅，企業(yè)主按照1099s納稅。我還想弄清楚他們賺多少錢。

    在美國，有兩種稅制。一種是針對(duì)窮人和學(xué)歷不高的人：

    掙錢納稅花錢

    另一種是針對(duì)富人和學(xué)歷較高的人：

    掙錢花錢納稅

    美國人每年要多交幾十億美元的稅，因?yàn)檫@些納稅人不知道如何理財(cái)。“預(yù)測(cè)”和“實(shí)體”，“財(cái)富圈”中的兩個(gè)致富模塊，重點(diǎn)解決稅收策略問題，這將幫助你節(jié)約稅款，從而將更多的所得留給自己。

    正如你在萊昂納多一家例子中所看到的，“你的月收入是多少”這個(gè)問題使許多人三緘其口。許多美國人生來就相信這樣的習(xí)俗，談錢是沒教養(yǎng)的表現(xiàn)，個(gè)人的財(cái)務(wù)成功或失敗是隱私，是不可以談?wù)摰摹＝Y(jié)果，我們中的大多數(shù)人對(duì)于如何致富所知甚少。而克服這個(gè)問題，即大聲談錢，正是“財(cái)富圈”的起點(diǎn)。而實(shí)際上，我所建立的公司名稱就叫“LiveOutLoud”，目的是創(chuàng)建一個(gè)“新的談錢習(xí)俗”。

    我在“差距分析”的底部填上了瑪麗和邁克所給的答案。

    問題2：你的月支出是多少？

    瑪麗拿出一些文件和她的記事本。“這是我們的預(yù)算，”她說，“我想我們每個(gè)月大約要花3200美元。”

    “首先，從現(xiàn)在開始你們必須準(zhǔn)確地知道每個(gè)月要花多少錢。其次，永遠(yuǎn)不要再做什么預(yù)算。”我說。“‘財(cái)富圈過程’不是叫你如何做預(yù)算，也不是要你節(jié)衣縮食。它強(qiáng)調(diào)如何廣開財(cái)源，使生活更美好，日子更紅火。”

    我實(shí)在想象不出還有什么觀念比預(yù)算更令人縮手縮腳，更無吸引力可言。預(yù)算猶如減肥食譜：沒有人會(huì)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行，根本不管用，因此還是趁早打住。在“財(cái)富圈”過程中，人們要考慮的不是自己不能做什么（但預(yù)算迫使人們考慮不能做什么），而是激發(fā)人們深思熟慮、有的放矢地規(guī)劃如何花錢。你想吃、想喝，還想快快樂樂，這沒什么不好，只是你必須“學(xué)會(huì)賺”更多的錢，像百萬富翁那樣。“勇往直前，扔掉預(yù)算，我們將告訴你如何做支出預(yù)測(cè)。”我說。

    問題3：你有多少資產(chǎn)？

    個(gè)人或家庭資產(chǎn)通常包括房地產(chǎn)、共同基金、個(gè)人退休賬戶以及儲(chǔ)蓄。萊昂納多家的房子自購買以來已經(jīng)大幅度升值，現(xiàn)在大概值35萬美元。此外，他們還有教育儲(chǔ)蓄以及一些銀行存款。我差不多已經(jīng)看清了這家人致富模塊序列中的龍頭，并且知道要刺激這家人使用“財(cái)富圈”，首先要從他們的資產(chǎn)開始。這意味著要?jiǎng)佑盟麄兊囊徊糠址康禺a(chǎn)以及他們的個(gè)人退休賬戶和共同基金中的錢，將其投資給更直接、非常規(guī)的資產(chǎn)，從而獲得更高的投資收益率。通過更直接和多樣化的資產(chǎn)分配，我們將激活那些沉睡的資產(chǎn)，輕輕松松地將這家人的年所得變?yōu)?5000美元。

    問題4：你有多少負(fù)債？

    我看了看萊昂納多一家的良性和惡性債務(wù)。惡性債務(wù)是消費(fèi)性債務(wù)，通常是信用卡欠賬，人們以此維持生活方式，而不是用以構(gòu)建資產(chǎn)。良性債務(wù)是房子的抵押貸款，這是資產(chǎn)的杠桿。

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(5)

    問題5：其他還有什么?

    我繼續(xù)問：“其他還有什么？”奇怪的是，許多人都是在被刨根問底的情況下才透露出自己的真實(shí)境況，我們也才因此明白他們擁有什么，有什么可以拿出來利用—他們所擁有的一切以及他們所積欠的一切。他們有可能會(huì)突然冒出這樣的話，“啊，我10歲的時(shí)候，我奶奶給了我一些股票。”或是，“哎呀，我還欠我叔叔錢呢。”正是在此過程中，我們幫大家激活了儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人退休賬戶中的錢，而SEPs、教育儲(chǔ)蓄賬戶、社會(huì)保險(xiǎn)所得，甚至贍養(yǎng)費(fèi)，也都派上了用場(chǎng)。連最微不足道的“孤兒”，401（k）也一展身手—你曾經(jīng)為一些公司服務(wù)過，你辭職離開后，這些資金就分別留在那些公司的401（k）中。我認(rèn)識(shí)一個(gè)業(yè)主，他有80個(gè)員工，但賬簿中卻有一百多個(gè)401（k）；也就是說，差不多有兩打401（k）可能被它們的主人—曾經(jīng)在這家公司工作過的人忘記了。我認(rèn)識(shí)一對(duì)夫婦，他們?cè)诰帉?#8220;差距分析”報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)，他們過去的工作中積累了9個(gè)獨(dú)立的401（k）賬戶。這些被他們忘得一干二凈的401（k）賬戶，總額竟然達(dá)109000美元，這令他們既驚又喜。那一天對(duì)他們來講可真是美好的一天。在回答這個(gè)問題的過程中，往往還會(huì)有一些兼職工作浮出水面，或是發(fā)現(xiàn)一些需要結(jié)算的在線拍買或拍賣事項(xiàng)、被忽略的被動(dòng)收入或支出習(xí)慣。

    瑪麗和邁克看著他們的“財(cái)務(wù)底線”，深為震動(dòng)。他們不知道這是禍還是福。我向他們澄清診斷境況不是我的事，也不是他們的事。我們唯一關(guān)注的是“財(cái)務(wù)底線”將怎樣發(fā)展。

    問題6：你想要什么?

    至此，我們已經(jīng)弄清楚了萊昂納多一家的財(cái)務(wù)境況，我問他們想達(dá)到什么樣的目標(biāo)。“自由日”表示隧道盡頭的曙光，我們希望創(chuàng)建一個(gè)可行、立竿見影的財(cái)富計(jì)劃。我常常要求客戶提交一個(gè)120天計(jì)劃，這個(gè)計(jì)劃將幫助他們實(shí)現(xiàn)年末目標(biāo)，即我們所說的“一年期自由日目標(biāo)”。最終的“自由日”可以是你想要的任何東西。對(duì)一些人來說，目標(biāo)清晰，比如消除債務(wù)，自己更有意義地創(chuàng)業(yè)而不是上班掙工資，或是每個(gè)月都有足夠的現(xiàn)金流量支付各種開銷。而對(duì)另一些人來說，“自由日”目標(biāo)是供得起所有的孩子上大學(xué)或是周游世界?；蛘咧鞠蚋舆h(yuǎn)大，比如，開發(fā)一個(gè)新產(chǎn)品、建立一個(gè)慈善基金。對(duì)于許多人來說，這些都是他們的目標(biāo)，而且都很好。但是需要再次提醒的是，良好的開始是成功的一半，我們要為自己尋找一個(gè)能在一年內(nèi)完成的計(jì)劃。我叫萊昂納多一家說說他們的財(cái)富目標(biāo)，并將他們的回答寫在“差距分析”最上面的長方框內(nèi)。

    我已經(jīng)能夠預(yù)見萊昂納多一家迎來“自由日”時(shí)的境況：接下來的兩三年內(nèi)，邁克不需要為他人打工；做著100萬美元的生意；加之500000美元可供投資的資產(chǎn)（總資產(chǎn)和用于投資的部分）；每月6250美元的被動(dòng)收入；沒有任何惡性債務(wù)，而萊昂納多一家的情況也確實(shí)如此。

    問題7：你有哪些技能可以用來賺錢？

    “我過去為……”瑪麗說。

    我打斷她的話。“瑪麗，你過去為誰工作很有意義，但在這里派不上用場(chǎng)。”我說。“尤其是你已經(jīng)離開那里并且永遠(yuǎn)不再回去。我想知道的是你有哪些技能以及你怎樣賺錢。”

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(6)

    “我做過經(jīng)理助理。”瑪麗說。“我能從事組織和基礎(chǔ)行政工作。”

    “其他呢？”

    “其他？其他，哦，我善于溝通，電腦也用得不錯(cuò)。”

    “我是一名技工，特長是維修。”邁克說。“我經(jīng)常修理我們自家用的船只，我還在我們自家的院子里建了一個(gè)船塢。我想我能做些修理和建造工作。”

    “就像我們的沙灘車。”長子加瑞·萊昂納多說。

    “它們酷極了。”弟弟科林接著說。

    “嗯，啊。”邁克說。“但我最常修理的是空調(diào)和冰箱。”

    “跟我詳細(xì)說說你們的沙灘車。”我說。

    邁克一愣，但隨即喜形于色。邁克、瑪麗、加瑞和科林領(lǐng)著我向他們的車庫走去。車庫里放著適合各種地形的車輛，看樣子好像是垃圾車，但車庫的后面放著一輛定做的沙灘車。

    “人們迷戀沙灘車，而在沙灘車中，我們喜歡杰斯·詹姆斯（JesseJames），”科林說，他說的是西海岸庫波斯（WestCoastChoppers）的主人，“探索頻道摩托車瑪尼亞（DiscoveryChannel誷MotorcycleMania）”中的明星。

    “我們做的沙灘車比互聯(lián)網(wǎng)上的任何一輛都迷人，而那些車的售價(jià)差不多是20000美元一輛呢。”加瑞說。

    “至少。”科林說。“我見過一些價(jià)值10000美元的類似車輛。”

    “真是這樣嗎？”我問道。我轉(zhuǎn)向他們的父母。“瑪麗，邁克，現(xiàn)在是認(rèn)真考慮發(fā)財(cái)致富的時(shí)候了。”看過他們的沙灘車后，我知道他們“財(cái)富圈”的動(dòng)力燃料已經(jīng)不用愁了。

    “這將成為你們的事業(yè)。”我說。“這將成為你們的‘搖錢樹’。”

    “財(cái)富圈”有兩種動(dòng)力來源。其一是資產(chǎn)產(chǎn)生的被動(dòng)收入，其二是“搖錢樹”，也即風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)。如果只有資產(chǎn)產(chǎn)生的被動(dòng)收入流回“財(cái)富圈”，將不會(huì)加速增長。“財(cái)富圈”需要多渠道的收入支撐，而最佳的一個(gè)現(xiàn)金流量來源就是做生意（見圖2-2）。

    圖2-2

    “嗯，如果我自己做生意，”瑪麗說，“我希望開一個(gè)飯館，而不是賣沙灘車。”

    “啊，不要那樣做，瑪麗。”我說。“現(xiàn)在還不是時(shí)候。在你開始做自己想做的事情之前，你要先學(xué)會(huì)賺錢。”

    在制造“搖錢樹”的時(shí)候，你可以給下面兩條學(xué)習(xí)曲線中的一條加上腳注：

    *利用現(xiàn)有的才能，做一個(gè)企業(yè)家。

    *利用新的才能，做一個(gè)企業(yè)家。

    許多人本可以在熟悉的領(lǐng)域選擇前者，即利用既有的才能創(chuàng)建一項(xiàng)事業(yè)，但是他們卻往往選擇后者，哪怕做的是一項(xiàng)不太有吸引力的生意，這真令人費(fèi)解。而新企業(yè)家要想學(xué)習(xí)如何賺錢，必須認(rèn)識(shí)這一點(diǎn)，從而使自己的“財(cái)富圈”有動(dòng)力燃料，自己的“搖錢樹”可以立即生財(cái)。找到適合自己風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)的一個(gè)秘訣是，選擇你擁有的一項(xiàng)才能，你可以利用它在一周之內(nèi)獲得收入，就算我用車隨便將你拉到這個(gè)縣的任何地方，然后將你扔下，你也能以此謀生。

    此后，在你學(xué)會(huì)在熟悉的領(lǐng)域做生意的技能之后，你可以將這些技能應(yīng)用到任何領(lǐng)域—就瑪麗來說，她可以開飯館。當(dāng)我看到人們?cè)谧约翰皇煜さ念I(lǐng)域—既無經(jīng)驗(yàn)，又缺乏耍寶的絕活—學(xué)著做生意，我總會(huì)相當(dāng)自信地?cái)嘌裕@些人在關(guān)門之前連一個(gè)子兒也賺不到，也休想學(xué)到做企業(yè)的一點(diǎn)皮毛知識(shí)。對(duì)那些已經(jīng)在著手做的任何一項(xiàng)生意，我們必須確保它的確是“搖錢樹”，而這往往需要非常重視市場(chǎng)營銷和分銷，并且要加大力度。即使你經(jīng)營的是世界上最好的產(chǎn)品，但如果你不能將它們放到銷售商的貨架上，誰又會(huì)看到呢？

第2章　差距分析 規(guī)劃通向百萬富翁之途(7)

    在我看來，沙灘車生意將是萊昂納多一家最快速的生財(cái)之道。他們有這方面的技能，可以大膽一搏。邁克和孩子們可以負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和制造工作，瑪麗和孩子們則可以去營銷和銷售這些沙灘車。他們?cè)谝荒曛畠?nèi)生產(chǎn)并銷售三輛沙灘車應(yīng)該是不成問題，而這項(xiàng)收入可不是邁克50000美元的年薪可比的。加瑞和科林對(duì)跟父母一起開始做生意這個(gè)主意很激動(dòng)。過去，邁克在制作沙灘車時(shí)，這兩個(gè)小伙子就給他當(dāng)助手，并且樂此不疲，而不久，他們還將幫助母親去推銷這些車輛，兄弟倆更是喜上眉梢。

    問題8：你愿意建立并執(zhí)行“財(cái)富圈過程”嗎？

    兄弟倆過去的夢(mèng)想是“擺脫藍(lán)領(lǐng)的命運(yùn)，成為一個(gè)白領(lǐng)”，而現(xiàn)在得知他們將平步青云，直接晉級(jí)為“無領(lǐng)”，喜悅之情，難以言表。

    “光有好主意還是不夠的。”我說。“你們必須用行動(dòng)證明自己，只有付諸實(shí)施，才能真的發(fā)財(cái)。坐等無益—你們必須全力以赴。”我碰到的人中，有90%都有財(cái)務(wù)混亂問題。理清你到底想要什么，并使自己的財(cái)務(wù)井然有序的一個(gè)最有效的方法就是執(zhí)行。我發(fā)現(xiàn)我的大多數(shù)客戶需要的是行動(dòng)，雖然他們認(rèn)為自己還沒有準(zhǔn)備好。當(dāng)銀行通知你某日去辦理抵押貸款的時(shí)候，你會(huì)迅速理清自己的財(cái)務(wù)狀況，其速度之快前所未有。而如果你打算等自己的財(cái)務(wù)狀況理清之后再去銀行辦手續(xù)，那么這個(gè)等待將會(huì)遙遙無期。在創(chuàng)造財(cái)富的過程中，如果你能獲得由富有經(jīng)驗(yàn)的人士組成的團(tuán)隊(duì)的支持和指導(dǎo)，那么你的財(cái)富增長速度將勢(shì)如破竹。與過來人共事，你可以少走彎路。

    萊昂納多夫婦互相看看，然后又看了看他們目光殷切的兒子。

    “你愿意建立并執(zhí)行“財(cái)富圈過程”嗎？”我問。“說，愿意。”

    “愿意。”邁克說。

    “愿意。”瑪麗說。

    “恭喜。”我說。“愿意是最好的答案。”

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(1)

    進(jìn)入“財(cái)富圈過程”后，你將會(huì)發(fā)現(xiàn)你的行動(dòng)聽信仰的指揮。你的行動(dòng)與信仰之間的對(duì)話大致如下：

    “我就要發(fā)財(cái)了，”你的知覺說。

    “你？”你的潛意識(shí)說，“不，這不可能，你可真會(huì)說謊。”

    至少，我過去經(jīng)常出現(xiàn)這樣的想法。

    你的信仰在兩個(gè)層面上發(fā)揮作用：一個(gè)是知覺、智力層面，另一個(gè)是潛意識(shí)、先決層面（前提在某事發(fā)生或得到考慮之前必須存在或被承認(rèn)的狀況）。只有在范式深入內(nèi)心之后，你的思維才會(huì)出現(xiàn)局限，這與你創(chuàng)建一個(gè)大遠(yuǎn)景的潛力或能力無關(guān)，明白這一點(diǎn)非常重要。我建議你創(chuàng)建一個(gè)不受范式影響的遠(yuǎn)景。你可以依據(jù)自己的信仰制定自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃。隨著財(cái)務(wù)狀況的變化，你的內(nèi)心將會(huì)產(chǎn)生一個(gè)新的、積極向上的信仰模式。與按圖索驥的思維方式不同，我們認(rèn)為你應(yīng)當(dāng)將這種“是－做”（Be-Do）序列銘記于心，重新塑造自己的思維模式，并使它在內(nèi)心出于最重要的地位，你可以通過自己的行為—“做－是”（Do-Be）序列—學(xué)習(xí)這種技能。達(dá)到這種境界（心隨境動(dòng)）需要花費(fèi)數(shù)年的時(shí)間，而這種心智培養(yǎng)不是通過演講或思維練習(xí)就可以達(dá)成的；只有付諸行動(dòng)和實(shí)踐，才能達(dá)到這種境界。達(dá)到這種境界后，你將會(huì)心隨行為而動(dòng)。在“財(cái)富圈過程”中，你將會(huì)按照自己希望的方式行事，你的內(nèi)心將赴從行為的指揮。

    前面已經(jīng)介紹過，我是在內(nèi)部拉斯卡的一個(gè)農(nóng)場(chǎng)長大的。我的家人總是為了賺錢而努力工作，耳濡目染，我也常常將努力工作與賺錢等同看待，從來沒有想過真理到底是怎么回事。在我自學(xué)人類行為學(xué)和財(cái)務(wù)戰(zhàn)略的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)，一些人努力讓錢為自己工作，另一些人卻自己努力為錢工作，而實(shí)際上是前者最終的財(cái)富更多。自開創(chuàng)百萬富翁制造項(xiàng)目以來，我逐步認(rèn)識(shí)到我不是一人踟躕而行。我發(fā)現(xiàn)有許多人相信我的神話。

    我們的理念受父母、老師以及我們生活中其他成人的影響，這與我們看待許多事物，如看待人、關(guān)系、食物、健康等觀點(diǎn)在很大程度上相似。我們的理念還可以追溯得更深遠(yuǎn)，超越了我們的父母、老師以及我們生活中的其他成人，我們可以追溯到他們生活的環(huán)境，追溯到他們的父母、他們父母的父母……所受的教育。這些理念根深蒂固，由于它們常常處于潛意識(shí)狀態(tài)，因此會(huì)形成一個(gè)持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的圈—直到有人打破這個(gè)圈。你可以打破這個(gè)圈。關(guān)于金錢的理念不僅多，而且差異大，但是，我通過研究發(fā)現(xiàn)了一些主導(dǎo)因素：

    錢很寶貴。我們的父母或祖父母大多生活在“大蕭條”（GreatDepression）時(shí)代，整整一代人都形成了錢很寶貴的思維習(xí)慣。這些人傳輸給其子女的思想就是，錢來之不易，得一分錢掰成兩半花，儲(chǔ)蓄才是硬道理。如果你曾經(jīng)聽過這樣的話—“留存下的錢，才能算真正賺了錢”、“不能吃老本”或是“我們買不起”—你就會(huì)潛移默化地形成這種觀點(diǎn)，總有朝不保夕的感覺。天上不會(huì)掉下金元寶。聽多了這種危言之后，人們變得敬畏金錢。

    錢是魔鬼，骯臟且惡劣。我們大多數(shù)人的父母都有這樣的觀念，通往罪惡之地的道路旁無綠草。他們所看到的都是金錢灰暗的一面：人們?yōu)榱私疱X爾虞我詐、不擇手段，為了三斗米而折腰，在有了很多錢之后，變得厚顏無恥，*不羈。一些人甚至認(rèn)為有錢人都不是好東西。而小說和電影也常常突出這樣的思想—惡棍賺了大錢。這些人認(rèn)為，人們應(yīng)當(dāng)視金錢為糞土。在這種觀念的指導(dǎo)下，人們蔑視金錢。

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(2)

    錢會(huì)按月流入。最常見的生活方式是被別人雇用，或者為一家公司工作，或者是做一名技術(shù)精湛的職業(yè)人士，領(lǐng)取周薪或是年薪。從歷史上看，這可以保障家人過上無憂無慮的生活。但是，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬總是聯(lián)系在一起的，風(fēng)險(xiǎn)低，報(bào)酬也低。對(duì)大多數(shù)人來說，即使那些干得很出色的人，無論為一家公司工作或者是做一名技術(shù)精湛的職業(yè)人士，其發(fā)展機(jī)會(huì)都受到限制。除了一些不同尋常的特例，一般來講，年薪達(dá)六位數(shù)的公司首席執(zhí)行官畢其一生，工資也只能是略微增加。又慢又穩(wěn)者必勝。聽信了這種謊言，人們小心謹(jǐn)慎地看待金錢。

    錢是身外之物。這種格言使得人與金錢之間形成了失敗的關(guān)系。一些人覺得他們不想發(fā)財(cái)，或是覺得世界被有錢人主宰了。其實(shí)，每個(gè)人都可以發(fā)財(cái)致富并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。變得更富有是我們的權(quán)利，我們應(yīng)當(dāng)利用自己的資源，并認(rèn)識(shí)到為變得更富有所做的一切努力是值得的。你賺了錢，并不意味著其他某個(gè)人損失了錢。在賺錢的同時(shí)，你的捐贈(zèng)能力也隨之增加，而你有責(zé)任做慈善事業(yè)。仁者愛人。

    賺錢是男人的事。這種理解使得人與金錢之間形成了無動(dòng)于衷的關(guān)系。在人類歷史上，曾經(jīng)有一段時(shí)期是由男人負(fù)責(zé)賺錢養(yǎng)家，也是由男人掌管家中的財(cái)政開支。這還是不久前的事情，我們中可能還有一些人就是在這樣的環(huán)境下長大的。雖然這其中有性別傾向，例如，相對(duì)于女人而言，男人會(huì)在錢包中放更多的錢，其所做的投資也比女人多，個(gè)中原因卻與遺傳無關(guān)；這是多年的生活習(xí)性造成的。男人和女人都需要明白，錢是沒有性別的。在我所開展的項(xiàng)目中，有一個(gè)項(xiàng)目—“財(cái)富主角：男人不是解決方案”引起了財(cái)富創(chuàng)造者的共鳴。這是一個(gè)要求每個(gè)男人和女人以及他們深愛著的兒子和女兒都必須做的一個(gè)研討會(huì)。帶塊熏肉回家是他的責(zé)任。

    金錢是一劑良藥。這種理念使人與金錢形成麻木不仁的關(guān)系。對(duì)一些人來說，依賴購物療法有很長一段歷史了，沒有一件新襯衫解決不了的事。當(dāng)今，我們生活在一個(gè)消費(fèi)主義時(shí)代，我們中的許多人會(huì)用花錢消費(fèi)的辦法來平息對(duì)生活中的不滿。一些人是含著金湯匙長大的，無論干什么，都有父母或是信托基金買單，在此過程中，他們對(duì)自己擁有的東西變得漫不經(jīng)心。這是一個(gè)墮落的、游手好閑的圈。新車成了舊車，壁櫥里裝滿了衣服，游戲室里堆滿了玩具。這個(gè)世界好像已經(jīng)沒有什么好東西值得我們購買了，我們的錢似乎沒有用武之地了。不，不是這樣的；畢竟，錢是一個(gè)好東西。但是，正如吃撐了有害一樣，在不好的事情上過度消費(fèi)也會(huì)使人變得呆滯、悲傷。購物消費(fèi)應(yīng)適可而止。

    金錢是禍水。這種悲觀主義使得人與金錢之間形成了一種消極關(guān)系。對(duì)我們中的許多人來說，錢常常是個(gè)問題。錢總是一個(gè)易引起人們爭(zhēng)論的話題，與鄰居攀比令人精疲力竭，女企業(yè)家們常常被看成榆木腦袋，她們的身份當(dāng)然也是一成不變的。變富將會(huì)變得更糟。金錢是如此大的負(fù)擔(dān)，更不要說那些文書工作和責(zé)任了。這些金錢觀形成了這樣的看法，金錢實(shí)際上是一個(gè)問題，而不是一個(gè)解決辦法。能吃飽肚子就不錯(cuò)了，誰還敢指望興旺發(fā)達(dá)？

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(3)

    君子不談錢。在成長的過程中，我們中的許多人接受的教育是，談話中提及錢是沒禮貌的。金錢和財(cái)務(wù)成敗是個(gè)人隱私，不應(yīng)當(dāng)當(dāng)眾討論，當(dāng)然也就不能相互傳授了。我們中有幾個(gè)人曾經(jīng)問過父母有多少錢？甚至是現(xiàn)在，不知道其配偶拿多少工資的也大有人在。這種影響舉足輕重，并由此形成了這樣的環(huán)境：鮮有人正兒八經(jīng)地開展有關(guān)金錢和財(cái)務(wù)的談話，人們非常需要認(rèn)真學(xué)習(xí)這方面的談話技巧。親愛的，紳士淑女是不談?wù)撨@些事情的。這種申斥使得人與金錢之間形成了愚昧無知的關(guān)系。

    在上面這些例子中，除非你的父母有意識(shí)地采取與眾不同的思維和行為方式，否則他們就力圖將你打造成與他們思想相同的人。如果你試圖打破這個(gè)圈，你將有機(jī)會(huì)培育你的孩子正確、健康、有利地看待金錢。當(dāng)你逐漸理解自己的理念，你就會(huì)著手改變這些理念。通過付諸行動(dòng)，再加上你的指導(dǎo)者和你信任的朋友提供的幫助，你的行為將逐步改變。你可以與他人分享你希望形成的新理念，并邀請(qǐng)你的指導(dǎo)者和你信任的朋友幫助找出你的劣根性，這樣，你的大腦逐步變得聽從行為的指揮?，F(xiàn)在就開始重新陳述你的理念。例如，如果你發(fā)現(xiàn)自己持有我們前面所描述的任何關(guān)于金錢的成見，你將：

    1.從“錢很寶貴”變成“錢取之不竭”，勇敢面對(duì)金錢。

    2.從“錢是魔鬼，骯臟且惡劣”變成“錢是益友，可以親近”，與金錢形成朋友關(guān)系。

    3.從“錢會(huì)按月流入”變成“生財(cái)之道有很多”，與金錢形成多渠道來源關(guān)系。

    4.從“錢是身外之物”變成“自己有錢真好”，成功駕馭金錢。

    5.從“賺錢是男人的事”變成“我能夠并愿意了解金錢”，辯證地看待金錢。

    6.從“金錢是一劑良藥”變成“金錢是用以創(chuàng)造更美好生活的一個(gè)工具”，關(guān)心和尊敬金錢。

    7.從“金錢是禍水”變成“金錢是解決方案”，積極地看待金錢。

    8.從“君子不談錢”變成“必須談?wù)撳X”，了解更多的金錢信息。

    “錢取之不竭”，“錢是益友，可以親近”，“生財(cái)之道有很多”，“自己有錢真好”，“我能夠并愿意了解金錢”，“金錢是用以創(chuàng)造更美好生活的一個(gè)工具”，“金錢是解決方案”，“必須談?wù)撳X”，這些觀點(diǎn)與“錢很寶貴”，“錢是魔鬼，骯臟且惡劣”，“錢會(huì)按月流入”，“錢是身外之物”，“賺錢是男人的事”，“金錢是一劑良藥”，“金錢是禍水”，“君子不談錢”相比，孰優(yōu)孰劣，一目了然。持有哪種觀點(diǎn)，你握有決策權(quán)，但我估計(jì)你現(xiàn)在已經(jīng)在往好的方面發(fā)展了。邁出革新第一步，這本身就是一個(gè)巨大的進(jìn)步。如果決定現(xiàn)在就著手改變自己的思想，那么你已經(jīng)為自己創(chuàng)造了一個(gè)提高財(cái)務(wù)認(rèn)識(shí)，改變生活的機(jī)會(huì)。

    自我實(shí)現(xiàn)預(yù)言

    改變行為應(yīng)從深刻檢視自己的信仰開始，這是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。當(dāng)你做這些練習(xí)時(shí)，你可能會(huì)得到各種評(píng)價(jià)—從簡(jiǎn)單地認(rèn)為你很愚蠢，到覺得你精神失常了。你的信仰已經(jīng)滲透進(jìn)每個(gè)細(xì)胞，因此如果想重新表述你的信仰，你體內(nèi)的每個(gè)細(xì)胞都會(huì)跟你為難。記住，天將降大任于斯人也，必先苦其心志，勞其筋骨……

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(4)

    評(píng)估你的思想

    根據(jù)你的想法，補(bǔ)充下面這句話：“金錢是……”現(xiàn)在，看看前面介紹的各種金錢觀，是否有哪一種引起了你的共鳴？“錢很寶貴”，“錢是魔鬼，骯臟且惡劣”，“錢會(huì)按月流入”，“錢是身外之物”，“賺錢是男人的事”，“金錢是一劑良藥”，“金錢是禍水”，“君子不談錢”。或者，你還有其他什么想法。不要忘了你的“心智培養(yǎng)”。如果你與金錢的關(guān)系是負(fù)面的，你可以著手改變這種關(guān)系；反之，你可以強(qiáng)化這種關(guān)系。

    近朱者赤，近墨者黑，在改變思想時(shí)，你必須認(rèn)清“貴人”—真正能夠提攜你的人，從而不隨波逐流。毫無疑問，這些貴人發(fā)自內(nèi)心地為你著想，盡自己最大的努力幫助你，而且很可能已經(jīng)從其他正確、健康看待金錢的文化中汲取了評(píng)判金錢觀的經(jīng)驗(yàn)。

    在對(duì)思想評(píng)判之后，你必須采取非常重要的一步—行動(dòng)。準(zhǔn)備一個(gè)筆記本，以三個(gè)月為限，每日記錄自己思想的變化。如果你希望弄清楚一個(gè)人的內(nèi)心深處到底在想什么，這可是一個(gè)好辦法。看看與時(shí)間和金錢有關(guān)的主題與潮流。你的日常活動(dòng)和消費(fèi)很可能非常好地體現(xiàn)了你的金錢觀。在你決定改變自己的觀念后，你對(duì)自己的活動(dòng)和消費(fèi)的看法也會(huì)改變。

    洗心革面

    再次看看內(nèi)心在說什么。只許勝，不許敗。要果斷，不要優(yōu)柔寡斷。要開源，而不是為了萬無一失將錢鎖進(jìn)錢箱。要滿懷熱情，而不是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，過度謹(jǐn)慎。有錢人總是很主動(dòng)，他們創(chuàng)造自己想要的生活?？纯茨愕恼Z言。你選擇的詞匯不僅要反映，而且要影響你的思維。例如，“如果”是一個(gè)表示條件意義的詞匯，而“什么時(shí)候”卻是一個(gè)表示確定意義的詞匯。從這個(gè)意義出發(fā)，你的夢(mèng)想和目標(biāo)要用“什么時(shí)候”，而不是“如果”來加以陳述。在追求自己的理想時(shí)，不要總是將“如果”一詞掛在嘴邊。你一定能心想事成，沒有什么可懷疑的—目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)只是一個(gè)“什么時(shí)候”的問題。從現(xiàn)在開始，要常常想，“當(dāng)我成為百萬富翁后，我將……”類似地，要盡力“肯定”而不是“否定”你將做且能夠做的事情。

    你必須改變自己的思想和心理，以強(qiáng)化你所期望的結(jié)果，而不是支持那些你期望變革的舊事物。要改變財(cái)務(wù)狀況，你可以從重新描述自己的信仰開始。那些你自孩提時(shí)代就耳濡目染的陳詞濫調(diào)，比如，“賺錢難，存錢更難”，現(xiàn)在該是對(duì)其進(jìn)行整改的時(shí)候了。在這個(gè)例子中，你可以將“賺錢難，存錢更難”這種舊信條重新表述為“賺錢易，存錢更易，我的財(cái)富會(huì)滾雪球似地增加”。

    這似乎是老生常談，但實(shí)際上卻是全新的道理。在你或其他人說出你的信仰時(shí)，你的周圍將會(huì)發(fā)生一些有形的變化，專家已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。在你重新表述自己的信仰時(shí)，你已經(jīng)在向自己宣告夢(mèng)想，而重新表述自己的信仰是將夢(mèng)想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的第一步。當(dāng)別人聽你一清二楚地大聲說出夢(mèng)想后，他們將能更好地認(rèn)識(shí)一個(gè)真正的你，將會(huì)幫助你，將會(huì)為你引薦，為你提供資源，等等，而這一切都有利于你實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。這是一個(gè)繁榮圈，它以你、你的認(rèn)可以及你的言談（同樣重要）為起點(diǎn)。

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(5)

    構(gòu)思一個(gè)新遠(yuǎn)景

    大多數(shù)人對(duì)于自己非常有錢后的生活會(huì)是什么樣，沒有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)或遠(yuǎn)景。雖然沒有舉辦什么官方儀式，但還是有許多固守自己當(dāng)前的狀況，對(duì)自己確實(shí)不滿意的一些事，終生聽之任之。現(xiàn)在有一個(gè)機(jī)會(huì)，你可以澄清自己的目的，建立一個(gè)遠(yuǎn)景，并付諸努力，直到理想真的實(shí)現(xiàn)。

    你的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與理想之間的差距不能是一個(gè)不可逾越的鴻溝，你應(yīng)當(dāng)能夠從“差距分析”報(bào)告的頂端獲得創(chuàng)造財(cái)富的激勵(lì)。

    金錢肌

    每個(gè)人都有金錢?。╩oneymuscles）—只是一些人的金錢肌萎縮了。如果你夢(mèng)想?yún)⒓玉R拉松比賽，那你要做的第一項(xiàng)工作很可能就是買幾雙跑鞋，壓壓腿，然后跑上幾公里。類似地，如果你夢(mèng)想成為一個(gè)百萬富翁，則應(yīng)該從能幫助你彌補(bǔ)財(cái)務(wù)差距的致富模塊開始。要想成為百萬富翁，必須先練習(xí)“財(cái)務(wù)健身”（financialshape），也就是鍛煉自己的金錢肌。我們中的許多人都很關(guān)心自己的健康，因此經(jīng)常留意媒體、消費(fèi)品廠商以及娛樂界發(fā)布的相關(guān)信息。保健話題廣泛出現(xiàn)在日常談話中，報(bào)刊雜志上也總能見到很多相關(guān)的文章，我們不知不覺地熟悉了各種健康研究、飲食、醫(yī)療過程以及科學(xué)術(shù)語。人們可以不費(fèi)吹灰之力非常細(xì)致地向一個(gè)陌生人描述自己的健康狀況。

    健康是革命的本錢，而金錢和理財(cái)能力影響著我們的經(jīng)濟(jì)生活。錢可能不是我們生活中最重要的東西，但是我確信它對(duì)我們的生活有著最大的影響。無論我的這種觀點(diǎn)正確與否，似乎更多的人喜歡用財(cái)產(chǎn)數(shù)量而不是健康狀況來衡量自己的成就，可是，人與人之間關(guān)于金錢和理財(cái)?shù)恼勗捜匀徊欢嘁?。即使發(fā)生了這樣的談話，話題也是“華爾街”或美國的信用卡債務(wù)這樣的大眾話題，根本不會(huì)涉及個(gè)人或具體的事情，如我們自己的組合或壞賬。

    如果你想成為一個(gè)百萬富翁，那么現(xiàn)在就去練習(xí)“財(cái)務(wù)健身”，鍛煉金錢肌，為奔向財(cái)富的殿堂做準(zhǔn)備。萬事開頭難；與所有的鍛煉一樣，剛開始的時(shí)候，你會(huì)覺得有點(diǎn)疼。關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況，以積極的態(tài)度對(duì)待金錢，對(duì)于這種新行為，你的大腦需要一段適應(yīng)時(shí)間，而且也必須經(jīng)過一段時(shí)間后，你的這種新行為才能正常化。這意味著你必須將這個(gè)項(xiàng)目寫進(jìn)日程表。一段時(shí)間之后，這將成為你的第二天性，就像每天慢跑一小時(shí)，或是每天花一小時(shí)看自己喜愛的電視節(jié)目，或是冥想。既然這些事情能成為你日常生活的一部分，“財(cái)務(wù)健身”也一樣可以，而且“財(cái)務(wù)健身”將使你的每一天變得更重要，更有意義。我的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)是，如果將重要的事情安排進(jìn)日程表，不重要的事情自然就被排除了。隨著你不斷取得進(jìn)步，你的財(cái)務(wù)狀況將越來越健康，“財(cái)務(wù)健身”也將變得更有趣，更激動(dòng)人心，操作起來，也將更容易。“財(cái)務(wù)健身”將成為你一生的好習(xí)慣。

    財(cái)務(wù)意識(shí)

    你的遠(yuǎn)景需要有新的財(cái)務(wù)意識(shí)做后盾，而為了培養(yǎng)新的財(cái)務(wù)意識(shí)，你需要認(rèn)識(shí)到一些會(huì)威脅你前進(jìn)的地雷。知道敵人在哪里，就已經(jīng)贏得了一半的勝利。

    1.一些紛繁思緒可能會(huì)擾亂你的計(jì)劃。這些思緒剪不斷，理還亂；還有許多舊習(xí)慣，也會(huì)與你的計(jì)劃作梗。這些“反革命分子”包括借口、責(zé)備、混亂、話不投機(jī)、合理化、延誤、分心以及注意力不集中。這些“反革命分子”不需要介紹，也不需要解釋—我們太熟悉它們了。隨著你不斷的前進(jìn)，這些“反革命分子”將會(huì)逐步消失。

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(6)

    2.行為觀和實(shí)際行為不必完全一致，而且大多數(shù)情況下實(shí)際上是不一致的。知我和本我的不一致會(huì)使你懷疑自己的信念和行為。一旦你大聲說出自己的信心，你和其他人就可以更清楚地看清知我和本我之間的失調(diào)，你的行為就會(huì)開始指揮大腦。

    3.自憐自愛。我們頭腦中冒出來的許多借口源自我們觀察到的結(jié)果，通常與我們周邊的成年人對(duì)我們的影響有關(guān)，這些借口還會(huì)繼續(xù)反映我們自己創(chuàng)造的結(jié)果，通常與我們孩提時(shí)代的觀察結(jié)果非常相像。這是惡性循環(huán)。日有所思，夜有所夢(mèng)，我們的借口是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)編撰而成。每經(jīng)歷一件事，我們就會(huì)根據(jù)感受和理由過濾出一些成分，用以肯定或否定我們信仰的真理。例如，如果你投資房地產(chǎn)交易，如果交易失敗并且虧了本，你要么會(huì)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并且吸取教訓(xùn)，從而形成新經(jīng)驗(yàn)，或者陷入你自己編造的戲中不能自拔。

    我有一個(gè)客戶，他如此迷戀自己編造的借口，以至于她寧可選擇失敗，也不愿意承認(rèn)她的借口是錯(cuò)誤的。我稱這種人為“研討會(huì)癮君子”，他們不遺余力地尋找能支持其恐懼心理的信息。她有30000美元的養(yǎng)老儲(chǔ)備，雖然她很希望能成就一番事業(yè)，但是她所做的一切就是保護(hù)那點(diǎn)養(yǎng)老儲(chǔ)備不發(fā)生意外，也就是說將這點(diǎn)錢存到銀行里，掙一點(diǎn)可憐的利息，然后小心翼翼地度日。她根據(jù)自己的推理決定自己的行為，這種事情我見得太多，非常清楚為什么會(huì)這樣。她的這點(diǎn)錢來之不易，是她的血汗錢，而為積存下這些錢更是吃了許多苦，她可不想讓誰從她的手中拿走這些錢。她對(duì)金錢既敬又畏，雖然她也很希望發(fā)大財(cái)。她的借口和她的內(nèi)心明顯不一致。

    我多次苦口婆心地勸她將那30000美元投資到“生財(cái)型資產(chǎn)”，但她總是以各種借口拒絕，由于這條路走不通，我轉(zhuǎn)而幫助她改進(jìn)“搖錢樹”。但在取得一點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)步后，她拒絕繼續(xù)使用我們?cè)O(shè)計(jì)的任何“收入型”營銷和銷售策略，九個(gè)月后，她宣稱我沒有為她做任何事情。

    這件事最終的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)就是，我認(rèn)識(shí)到這種問題無法通過戰(zhàn)略和建議來解決。有錢人可以解決這個(gè)問題。誰也不能代替你打比賽，你必須打自己的比賽。是攤牌的時(shí)候了。

    “讓我來告訴你你沒有為自己做什么。”我說。“你拿不定主意，你聽不進(jìn)別人的忠告，我們?yōu)槟阒贫艘粋€(gè)營銷計(jì)劃，但你不肯遵守這個(gè)計(jì)劃的行動(dòng)步驟，我們建立的網(wǎng)絡(luò)連接，你也不肯遵循，而我們?yōu)槟慵?xì)分和定位的具體市場(chǎng)，你也不去開拓。是誰沒有為你做任何事情嗎？”

    需要改變的不是計(jì)劃，她需要認(rèn)可計(jì)劃，最后，這個(gè)客戶重新認(rèn)可了我們的計(jì)劃。在為她制定的營銷戰(zhàn)略中，我們重點(diǎn)突出了新的定價(jià)和定位戰(zhàn)略，她采納了。她積極發(fā)展關(guān)系，并進(jìn)入新的市場(chǎng)。最重要的是，她懷著必勝的信念做這些事，而她先前總是努力證明這個(gè)世界上人人都在算計(jì)她那點(diǎn)錢。最后，她不再找借口。

    如果你無法認(rèn)識(shí)事情的真相，你將會(huì)一直為假象辯護(hù)。我常常告訴客戶，“不要上癮，解除‘毒癮’。”如果你發(fā)現(xiàn)了新的事實(shí)真相，你就會(huì)以不同的觀點(diǎn)看待，從而獲得新的經(jīng)驗(yàn)，并編制一個(gè)更好的借口。自我實(shí)現(xiàn)型預(yù)言更好一些，只要這種預(yù)言是積極的。

第13章　心智培養(yǎng) 打破禁忌，大聲談錢(7)

    1.無中生有的競(jìng)爭(zhēng)似乎不堪承受。換一個(gè)新思路：每個(gè)人應(yīng)有盡有。如果你發(fā)現(xiàn)你是在與某個(gè)人爭(zhēng)奪蛋糕，而不是大家一起將蛋糕做得更大，那你就是在錯(cuò)誤的比賽中和錯(cuò)誤的人打交道。與其爭(zhēng)搶蛋糕，如果做蛋糕，這樣你的生活中會(huì)有更多的蛋糕。

    2.遠(yuǎn)景，說起來容易做起來難。問問研究過領(lǐng)導(dǎo)力的人，“領(lǐng)導(dǎo)者的頭號(hào)品質(zhì)是什么？”他們一定會(huì)告訴你，“懷有遠(yuǎn)景。”懷有遠(yuǎn)景需要有勇氣、力量和承諾。懷有遠(yuǎn)景的人還必須擁有一支以其為核心的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，如一個(gè)支持他（或她）的配偶或合伙人，理解并積極參與的孩子們，以及專家（如指導(dǎo)者）、律師、簿記員，這些人將各盡其能，并且正確發(fā)揮作用。

    3.放棄遠(yuǎn)景或許很容易。相對(duì)于改變，選擇固守常常更不費(fèi)力。但是在你選擇放棄的時(shí)候，牢記：根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)布的精算報(bào)告，如果人們的目標(biāo)僅僅是混到一定的年紀(jì)，然后退休，而沒有一個(gè)較大的財(cái)務(wù)自由遠(yuǎn)景，在達(dá)到其目的的兩年后就會(huì)過世。這些人不費(fèi)吹灰之力就可以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，但是這種生活又有什么意義呢？如果他們也像你一樣制定并選擇了一個(gè)較大的遠(yuǎn)景和財(cái)務(wù)自由，他們一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己所有的夢(mèng)想。

    遠(yuǎn)景是你的，旅途是你的。你要建立一支以自己為核心的團(tuán)隊(duì)與你共同奮斗，并采取各種措施實(shí)現(xiàn)你的遠(yuǎn)景。如果你想成為百萬富翁，則必須自覺地成為你自己生活的領(lǐng)導(dǎo)者。

    “財(cái)富圈過程”必須付諸行動(dòng)，但如果你在開始這個(gè)過程之前就不相信自己重新陳述的狀況，那就沒有必要行動(dòng)。我曾經(jīng)說過，必須用行動(dòng)來重構(gòu)并強(qiáng)化思維，逆此道而行—為形成一個(gè)方案而坐等信仰光臨的人，還有很長一段路要走。先做，內(nèi)心會(huì)產(chǎn)生反響，這時(shí)候就會(huì)開始忘卻舊觀念。這是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，因?yàn)槟悴皇亲鲂扌扪a(bǔ)補(bǔ)的工作，而是拆毀一切，重新開創(chuàng)一番新天地。你可能會(huì)覺得不舒服，甚至氣餒，但你需要明白，這一切都是因?yàn)槟阍诓粩喑砷L。行動(dòng)開始了。

    我的遠(yuǎn)景

    我和兒子羅岡正驅(qū)車前往我們的湖邊住宅，這時(shí)候電視制片人打來了電話。“勞拉，”她說，“我們想做財(cái)富創(chuàng)造者。”

    “這話怎這么耳熟啊？”

    “我們想制作一部正規(guī)的系列片。”她說。“你隨機(jī)選擇幾個(gè)人，然后把他們變成百萬富翁。”

    “這個(gè)主意不錯(cuò)。”我說。

    “你明白我在說什么嗎？”

    “你要我隨機(jī)選擇幾個(gè)人，然后把他們變成百萬富翁。”

    “沒錯(cuò)，”她說，“我們將隨機(jī)選幾個(gè)人，然后你把他們變成百萬富翁，在電視上。”

    “然后呢？”

    “然后，你別撂電話。”

    “我是這種人嗎？”

    “你能行嗎？”制片人問道。

    “我認(rèn)為我行。”我說。我抬頭望了望天際。

    “我也這樣認(rèn)為。”她說。

第14章　教授孩子 讓下一代學(xué)會(huì)理財(cái)(1)

    于休斯敦舉行的研討會(huì)結(jié)束后，有一天，我五歲的兒子羅岡，也是我們公司的模特，津津有味地看著我們忙碌“百萬富翁制造團(tuán)”事宜。小家伙非常想幫媽媽的忙，他希望成為我們團(tuán)隊(duì)中的一員。最后，一名團(tuán)隊(duì)成員—朱迪·福斯特發(fā)現(xiàn)了一項(xiàng)非常適合這個(gè)小家伙做的任務(wù)。朱迪·福斯特叫羅岡數(shù)數(shù)大廳內(nèi)共有多少把椅子，并將結(jié)果寫出來。羅岡用兩只小手揪著短褲，不到30秒鐘，他回來了。“不干啦？”朱迪·福斯特問道。

    “不是，”羅岡說，“我知道有多少把椅子。”

    朱迪·福斯特皺了皺眉頭。“不可能。”他說。

    “258。”

    “你猜的，是不是？”朱迪·福斯特說。但羅岡搖了搖頭。我還沒來得及弄清楚朱迪·福斯特是不是在跟這個(gè)小家伙開玩笑，羅岡卻指了指正在擺放椅子的旅館工作人員。

    “我問他這個(gè)房間共有多少把椅子，他就告訴了我。”羅岡說。

    三個(gè)層次：傾聽、排序和自我管理。而羅岡此時(shí)才五歲。

    從小開始

    要從小培養(yǎng)孩子正確的領(lǐng)導(dǎo)和團(tuán)隊(duì)思維方式。羅岡不僅積極參與我的事業(yè)，他還了解我的公司—LiveOutLoud與“百萬富翁制造團(tuán)”的關(guān)系。他了解我的投資項(xiàng)目，與我一起商務(wù)旅行，他自己有一個(gè)“財(cái)富賬戶”，甚至還有一個(gè)RothIRA。雖然我可以為他所有的需求買單，但他總是用自己掙的錢付一半款，然后他會(huì)繼續(xù)努力賺取支付另一半款項(xiàng)，或者干脆等到賺到足夠的錢以后再買。我從沒有對(duì)他說過有什么東西我們買不起，而且他知道，我們賺的錢比我們花掉的錢多，因此，我們是財(cái)富的主人。他還知道，我們直接投資資產(chǎn)，（“媽，租住我們房子的人會(huì)付給我們房租嗎？”），必須創(chuàng)建一棵“搖錢樹”來支持這些資產(chǎn)（“在這個(gè)周末的研討會(huì)上，我可以幫忙簽名售書嗎？”這或許只是母子閑聊，但是終有一天，其價(jià)值會(huì)得到體現(xiàn)。）。

    我們的“百萬富翁制造團(tuán)”社區(qū)的成員目前正在小學(xué)、中學(xué)和大學(xué)傳授“財(cái)富圈”思想。一個(gè)巨大的發(fā)現(xiàn)是，有些成人認(rèn)為“財(cái)富圈過程”令人不適，不易學(xué)習(xí)和使用，學(xué)生卻不這樣認(rèn)為。他們不僅渴求這類信息—實(shí)際上，接受調(diào)查的中學(xué)三年級(jí)學(xué)生說他們希望學(xué)校能開設(shè)這樣的理財(cái)或財(cái)富課程，而且他們能夠消化吸收，因?yàn)槭蛊涓改干硐莶荒茏园蔚?#8220;生活圈”，現(xiàn)在對(duì)他們的影響還不是很大。

    為了下一代，我們必須改變自己的金錢觀。我們有必要向孩子傳授理財(cái)文化。由于正規(guī)的教學(xué)體制不包括這方面內(nèi)容，教授孩子財(cái)務(wù)知識(shí)的任務(wù)就落到了你的頭上。如果可能的話，應(yīng)當(dāng)從嬰兒時(shí)期就讓孩子樹立創(chuàng)造財(cái)富、保持財(cái)務(wù)健康以及做金錢的主人這樣的意識(shí)。作為父母、祖父母、伯父伯母、監(jiān)護(hù)人或教師，我建議你們現(xiàn)在就開始培育孩子們創(chuàng)造財(cái)富的意識(shí)。想想看，如果有人肯將創(chuàng)造財(cái)富的秘訣傳授給你，這是多大的美事??！

    舍予之美

    盡早樹立慈善意識(shí)。讓孩子們學(xué)會(huì)“財(cái)富圈”中的各個(gè)致富模塊—投資、沒有惡性債務(wù)、讓錢生錢、利用特長創(chuàng)建“搖錢樹”—很重要，但同樣重要的事情還包括培養(yǎng)孩子的慈善意識(shí)。做慈善事業(yè)是我兒子圣誕之旅的一部分，他會(huì)從自己的玩具中選出五件，將它們捐給一個(gè)組織，這個(gè)組織會(huì)將這些玩具捐贈(zèng)給其他孩子。我還建議將孩子的收入按一定的比例留存，甚至是孩子賣飲料賺的錢，用于有意義的事業(yè)。慈善之心應(yīng)當(dāng)早培養(yǎng)。

第14章　教授孩子 讓下一代學(xué)會(huì)理財(cái)(2)

    理財(cái)文化

    我認(rèn)為有很多辦法可以破除理財(cái)陋習(xí)。

    1.孩子一出生，就為其建立一個(gè)財(cái)富賬戶。

    2.從孩子懂事起，就教育他將零花錢或禮金以及再大一點(diǎn)后的兼職收入中的一個(gè)固定比例，留存到“財(cái)富賬戶”中。雖然孩子一段時(shí)間內(nèi)能夠得到的禮金有限，也應(yīng)讓他將其中的50%留存到“財(cái)富賬戶”中。

    3.鼓勵(lì)孩子向“財(cái)富賬戶”中存錢，并通過定期向他們展示該賬戶中已經(jīng)積累了多少資金來強(qiáng)化他們的這種新習(xí)慣。

    4.與孩子分享積極的財(cái)務(wù)信息，讓他們明白機(jī)會(huì)無所不在。絕對(duì)不要對(duì)孩子說你買不起。你要一直留意，不要讓孩子接觸消極性財(cái)務(wù)信息。制定一個(gè)計(jì)劃，開拓孩子的賺錢能力。

    5.與孩子分享事業(yè)成果。如果你孩子檸檬攤上的檸檬水賣10美元一瓶，而其成本卻是12美元，你需要向他解釋，雖然這樣做很好玩，但是沒有賺錢。幫助他們想想下一次可以怎樣用不同的辦法賺更多的錢。

    6.設(shè)立一個(gè)金錢日，例如，每月的第一個(gè)星期一，這一天，你要與孩子分享你在這一段時(shí)間內(nèi)的學(xué)習(xí)心得。

    7.要求孩子制定日程表和計(jì)劃，并要求他們對(duì)這些日程表和計(jì)劃自問自答，你向他們示范并傳授領(lǐng)導(dǎo)力，孩子可由此認(rèn)識(shí)到排序、果斷思維和溝通的價(jià)值。

    8.鼓勵(lì)孩子將其收入的一定比例捐贈(zèng)給慈善事業(yè)或公益事業(yè)。

    這是做父母的責(zé)任，也是父母給孩子的遺產(chǎn)。幫助孩子養(yǎng)成可以終身受益的好的理財(cái)習(xí)慣，他們會(huì)因此生活得更美好，并成功地駕馭金錢。曾經(jīng)接受過我們指導(dǎo)的人報(bào)告說，當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)陋習(xí)是能夠徹底破除的，而創(chuàng)造財(cái)富的過程也不像想象的那么難時(shí)，非常激動(dòng)。然而，他們中的大多數(shù)人不敢相信，這些簡(jiǎn)單的致富真理在不久前卻從未耳聞。開誠布公地跟孩子們談?wù)勜?cái)富和金錢，這是你留給他們的最好的遺產(chǎn)。