買壽險(xiǎn)四大省錢招數(shù) 莫買終身壽險(xiǎn)精選投連險(xiǎn)
　　對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),每年用在壽險(xiǎn)上的保費(fèi)一直是筆不可忽視的開(kāi)支.那么,如何買壽險(xiǎn)才能既省錢又獲得充分保障呢？業(yè)內(nèi)相關(guān)人士提示了“四大竅門”,您不妨試試.
　　莫買終身壽險(xiǎn)
　　為了得到無(wú)時(shí)無(wú)刻的充分保障,部分消費(fèi)者選擇購(gòu)買終身壽險(xiǎn).但是業(yè)內(nèi)人士卻不建議購(gòu)買終身壽險(xiǎn),而原因也很簡(jiǎn)單,終身保障的代價(jià)是保費(fèi)的大幅增加,而從理財(cái)角度,這絕非可取的選擇.
　　以某家保險(xiǎn)公司的兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例,若30歲男子投保30年的定期壽險(xiǎn),在10萬(wàn)元保額的前提下,每年只需要繳納保費(fèi)410元;但是若投保另一款終身壽險(xiǎn),同樣10萬(wàn)元保額,選擇30年繳費(fèi),每年需要繳納1900元,即每年要多繳納1490元,兩者的差別只是在于30年后購(gòu)買終身壽險(xiǎn)的投保者依然有10萬(wàn)元的壽險(xiǎn)保障.
　　不買返還型保險(xiǎn)
　　許多保險(xiǎn)公司推出了具有返還屬性的定期壽險(xiǎn)——每年繳納一定保費(fèi),若身故則可獲得對(duì)應(yīng)的保額,若保障期沒(méi)有發(fā)生理賠,則保險(xiǎn)公司全額退還保費(fèi)甚至還給出一定的增值.
　　其實(shí),對(duì)于這樣的“好事”,很簡(jiǎn)單一個(gè)例子就能識(shí)出其中把戲：假設(shè)現(xiàn)在有一款純消費(fèi)型的意外險(xiǎn),每年的保費(fèi)是500元.怎么把它打造成返還型意外險(xiǎn)呢？很簡(jiǎn)單,我問(wèn)你收取12577.30元的保費(fèi),其中500元直接視作購(gòu)買那款純消費(fèi)型的意外險(xiǎn),剩下的12077.30元?jiǎng)t存入銀行,按照一年定期存款4.14%的收益率,這12077.30元一年后就變成了12577.30元,我把這筆錢如數(shù)奉還,一款返還型意外險(xiǎn)就順利收工.
　　很顯然,這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力“省錢”的目標(biāo).
　　巧用減額投保法
　　雖然投保終身壽險(xiǎn)不可取,但也不等于投保期限越短越好.
　　壽險(xiǎn)的保障期限應(yīng)當(dāng)與工作期限一致比較好.比如一個(gè)30歲的男子,按照60歲的法定退休年齡,還有30年的工作期限,擁有30年的壽險(xiǎn)保障是比較合理的.要達(dá)成上述目標(biāo),直接買一份30年期的定期壽險(xiǎn)無(wú)疑是最簡(jiǎn)單的方法,但卻不是最好最省錢的.
　　所以,我們采取組合式的方法來(lái)進(jìn)行投保.舉例說(shuō),一個(gè)30歲的男子,如果按照傳統(tǒng)的方式投保150萬(wàn)元30年期的定期壽險(xiǎn),那么其躉交的保費(fèi)將高達(dá)97800元.若改用減額投保的方式,改成一份150萬(wàn)元的10年期定期壽險(xiǎn)+一份100萬(wàn)元的20年期定期壽險(xiǎn)+一份50萬(wàn)元的30年期定期壽險(xiǎn),其需要的躉交保費(fèi)為20550+33600+32600=86750元,僅為原來(lái)方案保費(fèi)開(kāi)支的88.70%,無(wú)疑實(shí)現(xiàn)了一定的“省錢”.
　　精選“投連險(xiǎn)”
　　投連險(xiǎn),在很多人眼中,是一種側(cè)重于投資同時(shí)保障功能很多的險(xiǎn)種.殊不知,投連險(xiǎn)誕生伊始,其根本目的是在保證保障的同時(shí),能夠較傳統(tǒng)壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)更低的保費(fèi)開(kāi)支.
　　當(dāng)年,基金公司以定期壽險(xiǎn)搭配基金定投的組合,從保險(xiǎn)公司手中搶去了不少地盤.痛定思痛,保險(xiǎn)公司推出了投連險(xiǎn),在保障方面,投連險(xiǎn)采取自然保費(fèi),年輕時(shí)每年繳納的保費(fèi)較定期壽險(xiǎn)更低;投資方面,與基金類似同樣有很多投資賬戶可選,從而實(shí)現(xiàn)了比定期壽險(xiǎn)搭配基金定投更佳的"性價(jià)比".(本文摘自和訊理財(cái))