口碑點(diǎn)評(píng)系列征文第二期：最省錢的房貸>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. ★★兒童理財(cái)教育有獎(jiǎng)?wù)魑墓妗铩?/font>>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.六月份的口碑預(yù)算表，5月25日起可提交>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.【曬基金收益談得失】★★基金有獎(jiǎng)?wù)魑墓妗铩?/font> >> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
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>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.我一直認(rèn)為，買房子，既需要理性的思考，也需要感性的認(rèn)識(shí)，二者缺一不可。和老公在走過(guò)了很多個(gè)樓盤，看過(guò)了很多套房子以后，終于相中了某個(gè)樓盤。其實(shí)那里位置不是我們最方便的，配套也不是最成熟的，而且兩年以后才能交房?？墒?，綜合價(jià)格的因素，未來(lái)發(fā)展的因素，還有其他種種因素，我還是一眼就相中了那里了。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 一眼之后，還是有些猶豫，期間幾乎都要否定它了，再去一次，看到了新開放的樣板房。兩眼之后，我就認(rèn)定這里了！想想終于要有自己的房子了，感覺熱血沸騰的。這個(gè)周四，也就是明天，就要搖號(hào)選房子了?。?！祈禱我能選到自己相中的戶型和樓層！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.如果買到房子，接下來(lái)馬上就要考慮房貸的問(wèn)題。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.想當(dāng)然的，買房當(dāng)然還是公積金最便宜，老公的單位沒有住房公積金， 我的單位是給交公積金的，而且6年下來(lái)，我的公積金帳戶上應(yīng)該有一筆說(shuō)不上大但也不小的數(shù)目，3萬(wàn)以上肯定是有了。眾所周知，按規(guī)定，用公積金貸款，是需要之前連續(xù)交6個(gè)月以上的。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 早就風(fēng)聞我們公司因?yàn)楝F(xiàn)金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題，雖然現(xiàn)在公積金一直在交，但因?yàn)橹虚g少交了幾個(gè)月，一直都在補(bǔ)以前的。于是去財(cái)務(wù)問(wèn)了一下，果不其然，我的公積金才交到去年7月份，據(jù)現(xiàn)在有10個(gè)月了。問(wèn)可以個(gè)人自己補(bǔ)齊嗎？答復(fù)是按公積金規(guī)定，除非單位給所有員工一次性補(bǔ)齊，不然如果給個(gè)人交，仍然算作不連續(xù)的，還是不能用來(lái)貸款。而目前單位的資金情況，是沒有能力一次性補(bǔ)齊這么一大筆錢的。
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.所以，此路不通，只能另辟蹊徑。沒有辦法，我們只能考慮商業(yè)貸款了。因?yàn)檫@是我們的第一套房子，商業(yè)貸款的話是可以打七折的?？偡?jī)r(jià)預(yù)計(jì)在50萬(wàn)左右，計(jì)劃首付20萬(wàn)，貸款30萬(wàn)，是貸15年還是20年，先算算再說(shuō)了。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.用房貸計(jì)算器算了一下，結(jié)果如下：
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貸款金額>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
（萬(wàn)） |
年限 |
貸款產(chǎn)品 |
月供（元） |
總利息（元） |
| 30 |
15 |
公積金 |
2199.57 |
95922.73 |
| |
（180期） |
商業(yè)貸款（七折）>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
等額本息 |
2243.19 |
103775 |
| |
|
商業(yè)貸款（七折）>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
等額本金 |
1月,2706.67
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 180月,1672.44>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
|
94120 |
| 30 |
20 |
公積金 |
1797.46(元) |
131389.56 |
| |
（240期） |
商業(yè)貸款（七折）
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 等額本息 |
1843.33(元) |
142399.96 |
| |
|
商業(yè)貸款（七折）>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
等額本金 |
1月,2290
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 240月,1254.33>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.
|
125320 |
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.好在目前的商業(yè)貸款，打完7折以后，比公積金高不了太多。如果30萬(wàn)，用等額本息還款方式，貸15年的話，比公積金多7853元，但是我們也沒有別的選擇了。
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 忽然發(fā)現(xiàn)，等額本金的還款方式的利息，竟然比公積金的利息還要低?。。〉侨绻?0萬(wàn)還15年，頭3年都要月供2500以上，算一算，立刻就感覺到肩膀上有了壓力！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.又跟售樓小姐確認(rèn)了一下，目前該樓盤可以貸款的銀行分別是中行，農(nóng)行，招行和建行。因?yàn)槲业墓べY卡是招行的，如果想要每月還款方便省心，那肯定是選招行了。但是這四個(gè)銀行里面，是不是有更優(yōu)惠，更便宜的房貸產(chǎn)品呢？于是，打個(gè)電話逐一確認(rèn)一下。
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 先問(wèn)
中國(guó)銀行，因?yàn)橹行惺倾y行老大，唯馬首是瞻嘛！但是我對(duì)中行沒有報(bào)太大的期望，因?yàn)橥?#8220;店大欺客”，越大牌的機(jī)構(gòu)，服務(wù)反而越有可能不好。直接打了中行的95566熱線電話，客服小姐跟我解釋了半天，我才搞明白，需要先知道我所選的開發(fā)商在中行所對(duì)應(yīng)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，她才有可能幫我找到該網(wǎng)點(diǎn)的相應(yīng)的服務(wù)顧問(wèn)。
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.于是再打電話給售樓mm,呵呵，很幸運(yùn)的是，售樓mm把他們所對(duì)應(yīng)的4個(gè)銀行的服務(wù)顧問(wèn)的手機(jī)號(hào)碼都給了我，省去我許多的周折。
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.中行的服務(wù)顧問(wèn)的態(tài)度很好，詳細(xì)的回答了我的問(wèn)題之后，還問(wèn)了我的姓名，說(shuō)以后有什么問(wèn)題（諸如理財(cái)咨詢之類的）都可以找她，她可以幫助聯(lián)系相關(guān)的人員。我問(wèn)在你們這里辦房貸有什么優(yōu)惠沒有？顧問(wèn)不解，你指哪方面的優(yōu)惠？我說(shuō)比如在網(wǎng)上看的“天天省”、“氣球貸”、“雙周供”之類的。答”雙周供“是深發(fā)展銀行提出的，而且現(xiàn)在也不辦了“， ”那還有別的優(yōu)惠嗎？”， “可以隨時(shí)還貸”。一聽這個(gè)我來(lái)了興趣，”怎么樣隨時(shí)還貸？“。原來(lái)這是他們網(wǎng)點(diǎn)專門針對(duì)這個(gè)樓盤的卡發(fā)商的客戶的優(yōu)惠措施，就是貸款一年以后，如果有多余的錢，可以分批償還本金，根據(jù)貸款的總金額，每次可以還3萬(wàn)或者5萬(wàn)。而且是免手續(xù)費(fèi)的（顧問(wèn)說(shuō)‘通常在銀行提前還貸，要加收一個(gè)月的利息）。嗯，這個(gè)很不錯(cuò)！再就考慮每月還款是否方便的問(wèn)題，因?yàn)槲液屠瞎墓べY卡都不是中行的，問(wèn)從別的銀行卡直接轉(zhuǎn)帳可以嗎？答，“辦個(gè)”代存“就行”。需要手續(xù)費(fèi)嗎？”這個(gè)就不清楚了，從中行往別的銀行轉(zhuǎn)賬是不用手續(xù)費(fèi)的，但是從別的銀行轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，是否要手續(xù)費(fèi)，要看對(duì)方銀行的規(guī)定了“。
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.再問(wèn)
招商銀行，因?yàn)槲业墓べY卡就是招行的，在招行辦房貸，還款會(huì)很方便。一問(wèn)才知道，在招行提前還貸也是沒有手續(xù)費(fèi)的，而且每次提前還款，還1萬(wàn)的整數(shù)倍就可以，而且不需要提前申請(qǐng)（中行需要提前申請(qǐng)嗎？）需要提前還款的時(shí)候，拿著錢過(guò)去，填個(gè)單子簽個(gè)字就可以。聽起來(lái)和中行差不多，甚至比中行的還要好（每次還一萬(wàn)也可以?。。?。問(wèn)如果在中行辦房貸，從招行的工資卡轉(zhuǎn)賬過(guò)去，可以辦“代存”嗎？答，“轉(zhuǎn)賬的話。1萬(wàn)以下，每筆￥5.5的手續(xù)費(fèi)。我算了一下，還15年，180期的話，990 塊錢，也是一小筆費(fèi)用了，如果不用轉(zhuǎn)賬，直接人去取了存的話，很費(fèi)人力的說(shuō)！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 因?yàn)橹熬椭勒行械姆抠J理財(cái)還有”隨借隨還“和”消費(fèi)易“ 兩種產(chǎn)品，大概問(wèn)了一下這兩種產(chǎn)品的情況，又去網(wǎng)上查了查。”隨借隨還“有三大功能，自助借款，自助提前還款，自動(dòng)提前還款，這些都是可以在網(wǎng)上自助完成。優(yōu)點(diǎn)是可以最大限度得節(jié)省利息，如果在貸款期間，有突然的大項(xiàng)的資金的需求，還可以隨時(shí)在你的房貸金額之內(nèi)再貸款，除了相應(yīng)的利息，也沒有額外的費(fèi)用。這樣看起來(lái)，”隨借隨還“不但能有效得節(jié)省利息，還能應(yīng)對(duì)以后生活中的突發(fā)事件，聽起來(lái)十分的不錯(cuò)。但是前提似乎是你已經(jīng)有了房產(chǎn)證再重新做抵押才可以。也就是說(shuō)，要辦”隨借隨還“，需要房產(chǎn)證辦下來(lái)以后才行?？磥?lái)目前我們也只能辦個(gè)普通的房貸了！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.至于”消費(fèi)易“，雖然據(jù)說(shuō)比信用卡的透支制度要寬松，但是對(duì)于我這樣的從來(lái)不考慮庚吃卯糧的非熱衷于消費(fèi)的人群來(lái)說(shuō)，其實(shí)意義不大，也就不考慮了！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 因?yàn)閺恼行修D(zhuǎn)賬到別的銀行是需要費(fèi)用的，這樣再問(wèn)建行和農(nóng)行房貸情況的興致就不是那么高了。但是本著為大家收集信息做比較的目的，我還是詳細(xì)的詢問(wèn)了農(nóng)行和建行的房貸情況。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 農(nóng)行除了沒有招行的特色房貸理財(cái)，其他情況和招行是一樣的。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 建行也是和招行類似的，而且以后房產(chǎn)證辦出來(lái)的話，同樣也有類似“隨借隨還”的業(yè)務(wù)。但是像小沉雁所提到的“存貸通”，答復(fù)說(shuō)目前在我們城市還沒有開通。
>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. >> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.其實(shí)綜合考慮，幾家銀行差別不是太多，看來(lái)現(xiàn)在辦房貸、提前還貸，在各個(gè)銀行都是很方便的了，提前還貸也大都沒有手續(xù)費(fèi)（據(jù)說(shuō)以前還叫”違約金“，”提前還貸“也算 ”違約“了？）。但是基于考慮我的工資卡在招行，為了還貸方便，省轉(zhuǎn)賬費(fèi)，而且招行的在服務(wù)、網(wǎng)銀等各方面一直都是走在前端的。況且用了這么多年的招行網(wǎng)銀，用得習(xí)慣又順手了，所以，還是繼續(xù)用招行的吧！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>>本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www. 至于還款方式，我想還是用等額本金的還款方式吧，雖然前期每月的月供會(huì)多一些，但是利息還是能省些的，省錢才是硬道理。到底能省多少？30萬(wàn)，貸15年，月供2706，每月遞減，總利息實(shí)94120，比等額本息還款省9655塊錢！比公積金還款還省1802.73元！
>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.>> 本文源自口碑理財(cái)網(wǎng) www.選一個(gè)適合自己的房貸，心里面愈加亮堂！未來(lái)像花兒一樣美好！幸福在向我們召喚！?。?/div>
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綜合點(diǎn)評(píng)：9.0 分 
成本：9.0 分 
綜合評(píng)價(jià)：服務(wù)好，產(chǎn)品好，方便，快捷，便利！
優(yōu)點(diǎn)評(píng)價(jià)：招行的”隨借隨還“，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助辦理借款和還款業(yè)務(wù)的功能，具體包括“自助借款”、“自助提前還款”和“自動(dòng)提前還款”三項(xiàng)功能。方便，便利，可以最大限度省息，非常劃算！
缺點(diǎn)評(píng)價(jià)：需要辦下房產(chǎn)證來(lái)以后才能辦理。
