■理財目的就是為了你想花錢的時候有錢花

■不懂理財，就是把理財?shù)韧谕顿Y，其實理財不是投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?/p>

■一個家庭能夠產(chǎn)生收益的資產(chǎn)比例不能低于50％

■一年收入能夠存下來的比例應(yīng)該在25％～75％

■投資年收益率低于6％就是不成功

許多人認為投資就是理財，這顯然是不對的。其實理財是一個很廣的范疇，投資僅僅是理財?shù)囊粋€部分，投資講究的就是如何賺錢，而理財就是通過手中資產(chǎn)的穩(wěn)步增長，從而保證生活的質(zhì)量。理財是一個非常系統(tǒng)性的工作，需要慢慢學習，仔細體會。

如何做好家庭資產(chǎn)的管理和規(guī)劃。

1.讓每一筆支出都是有效的

為了做到這一點，我們就必須要對自己的每一筆消費支出進行記賬和統(tǒng)計，然后每一個月對這些記錄進行一筆一筆的回顧和分析，看看哪些消費是必須的，哪些消費是無效的，在這個基礎(chǔ)上，和自己的愛人一起認真總結(jié)。這樣，在今后的消費支出中就會越來越會花錢，就會在不影響生活質(zhì)量的情況下，節(jié)約錢，讓自己銀行賬戶上的錢多起來。

2.對家庭資產(chǎn)進行劃分

那些能夠產(chǎn)生收益的資產(chǎn)，我們將其視為生息資產(chǎn)，其余劃分為不能生息的資產(chǎn)，如房產(chǎn)，如果自己用來居住，那屬于非生息資產(chǎn)；如果進行出租，就屬于生息資產(chǎn)。從正常水平來說，家庭生息資產(chǎn)的比例應(yīng)該大于50％。

以購房自己居住為例，如果手中只有30萬元，一次性購買一套30萬元的住房，肯定就沒有現(xiàn)金了，手中的生息資產(chǎn)就遠遠低于了50％，這是不劃算的。因此不妨選擇分期付款，而將手中剩下的資產(chǎn)進行投資，這樣既能維持家庭的穩(wěn)定，也能應(yīng)對家庭對現(xiàn)金的不時之需。

3.對收入和支出進行管理

按照一般水平，1年的家庭總收入如果年終存下來的低于25％，那肯定就有問題，需要仔細審查。當然高于90％也非常不可取，因為每年僅用10％來消費，那生活質(zhì)量顯然是難以有效保證的，這也是不可取的。因此正常水平應(yīng)為25％～75％。

家庭理財四部曲

細心記賬

家庭財務(wù)報表是最需要的，哪怕是平時一個最為簡單的家庭流水賬，也需要靜下心來仔細做，將每天的每一筆收入和支出詳細進行記錄。這樣，一個月下來，你再回頭將每筆收入和支出仔細看看，就能夠看到一些無用的支出，下次花錢時，自然就能夠有所警惕，不會浪費了。

分析需求

有了第一步的基礎(chǔ)之后，你需要考慮的就是家庭長遠的發(fā)展，比如何時需要買房，何時需要買車，孩子讀書、養(yǎng)老、醫(yī)療等等，將這些所有的支出合計做個計算，換算成現(xiàn)值，這就是你現(xiàn)在手中需要準備的錢。不說其他，就房產(chǎn)、私車、孩子讀書的費用之和就需要至少50萬元，如果你現(xiàn)在就已經(jīng)擁有了這么多錢，那恭喜你。因為你不再為以后的生活擔憂了。

量體裁衣

要現(xiàn)在就擁有一輩子所需要的錢，相信許多人達不到，那怎么辦？需要投資！比如5年后想買房，需要花費15萬元，而現(xiàn)在只有10萬元，相差5萬元怎么辦？就只有進行投資，按照每年的復(fù)利計算，5年收益要達到50％，需要每年的收益率超過7％。這時選擇組合投資是最有效的，比如將其中30％選擇債券型基金，年收益率3％，剩余的70％選擇股票型基金，只要年收益率達到8％就足夠了?？紤]通貨膨脹率，年收益低于6％就是不成功的。

及時調(diào)整

由于市場的變化不可能與個人的計劃一致，因此需要根據(jù)投資收益的變化，及時糾正和調(diào)整投資組合，比如預(yù)料的收益率為7％，但上半年就已經(jīng)達到了10％，那不妨將風險較大的股票基金全部拋出，換成無風險的國債，這樣就有效保證了收益率；如收益率較低，可以根據(jù)市場變化，及時選擇最有獲利空間的投資品種，一旦股市好轉(zhuǎn)，不妨加大對股票的投資。

如果大家作好了以上四步，那相信你會達到理財?shù)哪康模罘€(wěn)定和幸福。