核心提示：這是一個(gè)講究快生活的時(shí)代，步履匆匆，一份三明治解決一頓早餐，連賬戶上的錢也不得安寧，恨不得踏上風(fēng)火輪飛奔過(guò)夜，一夜醒來(lái)再翻倍。這樣的愿景被嗤笑為癡人做夢(mèng)，下面我們要介紹的就是一個(gè)關(guān)于夢(mèng)成真的故事——32歲的咨詢顧問(wèn)柯天宇，業(yè)余舞袖于股壇，股場(chǎng)休息時(shí)仍不讓手里的錢歇息，休市投200萬(wàn)再賺3萬(wàn)，“我的理念是，人睡著了，錢不能睡，錢要跟著地球轉(zhuǎn)。”

    這是一個(gè)講究快生活的時(shí)代，步履匆匆，一份三明治解決一頓早餐，連賬戶上的錢也不得安寧，恨不得踏上風(fēng)火輪飛奔過(guò)夜，一夜醒來(lái)再翻倍。這樣的愿景被嗤笑為癡人做夢(mèng)，下面我們要介紹的就是一個(gè)關(guān)于夢(mèng)成真的故事——32歲的咨詢顧問(wèn)柯天宇，業(yè)余舞袖于股壇，股場(chǎng)休息時(shí)仍不讓手里的錢歇息，休市投200萬(wàn)再賺3萬(wàn)，“我的理念是，人睡著了，錢不能睡，錢要跟著地球轉(zhuǎn)。”
   T+0讓錢夜夜飛跑
    柯天宇出生于公務(wù)員家庭，卻厭倦了父母灌輸?shù)姆€(wěn)定工作一分一毫存錢的觀念，他稱之為“落后時(shí)代的死板”。投身一家上市公司任咨詢顧問(wèn)，除去項(xiàng)目提成月薪兩萬(wàn)，由于不甘上班族收入增長(zhǎng)緩慢，柯天宇投資股市，“政府都說(shuō)了，要積極增加非工資收入”，在他看來(lái)，這才是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的正道。
    而一年中股市有1/3的時(shí)間在休市，況且，在行情曖昧的時(shí)候，柯天宇都會(huì)理性選擇退市。目前股市和房市投資前景不明朗，柯天宇也是持著現(xiàn)金隨時(shí)等待“入市良機(jī)”的降臨。手中的大額資金何去何從？隨著央行的連續(xù)降息，定存和一般理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)已經(jīng)如同雞肋，一旦提前贖回還將損失預(yù)期收益甚至本金，這正是柯天宇的“硬傷”——“大家都認(rèn)定今年是震蕩年了，我必須做好波段進(jìn)入的準(zhǔn)備。”因此，隨時(shí)贖回是柯天宇為手中大額資金找“安置”的最重要因素。目前利率僅0.36％的活期存款在柯天宇看來(lái)味同嚼蠟，“簡(jiǎn)直是讓我的錢們?cè)谫~戶里以蝸牛速度爬行嘛”，他戲謔說(shuō)。
    柯天宇的目標(biāo)是能讓錢飛跑起來(lái)的理財(cái)方法。他苛刻的時(shí)間條件和收益要求使包括貨幣基金、活期存款在內(nèi)的多種理財(cái)方式望而卻步：可能隨時(shí)看到合適的股票，即刻需要支付，而且就得在股市開(kāi)市的9點(diǎn)半到3點(diǎn)這段時(shí)間使用，時(shí)間性極強(qiáng)。
    銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品最終入了柯天宇的“法眼”。“我目前使用的是工行的一款超短期理財(cái)產(chǎn)品，靈通快線。”靈通快線在周一到周五的9點(diǎn)到下午3點(diǎn)正常交易，也就是比股市早開(kāi)始半個(gè)小時(shí)，晚結(jié)束半個(gè)小時(shí)，巧妙地和股市打了個(gè)時(shí)間差。在這段時(shí)間內(nèi)，客戶都可以自由地買入和贖回產(chǎn)品。操作時(shí)可在股市開(kāi)盤(pán)前贖回資金，購(gòu)買股票；在股市交易結(jié)束后再購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。靈通快線目前的預(yù)期最高年收益為1.5%。
    “只要節(jié)假日休市或暫時(shí)不入市，我都會(huì)馬上買這種超短期理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)天買進(jìn)去當(dāng)天計(jì)算收益，等到買股票時(shí)，我就在網(wǎng)上賣出，資金馬上到賬，非常方便。”柯天宇給理財(cái)周報(bào)記者算了一筆賬：他的閑置資金大約有200萬(wàn)，如果在休市時(shí)都購(gòu)買超短期理財(cái)產(chǎn)品的話，按目前“靈通快線”收益水平1.5%測(cè)算，200萬(wàn)的資金最多就可以收獲近30000塊錢。
    “靈通快線”申購(gòu)和贖回的最小金額都是以“千”為單位，相比其他以“萬(wàn)”為單位的理財(cái)產(chǎn)品可以最大化將賬戶的閑置資金利用起來(lái)，比如賬戶內(nèi)有49000元，“靈通快線”能將這49000都申購(gòu)成靈通快線理財(cái)產(chǎn)品，若是以“萬(wàn)”為單位的話，則只能申購(gòu)40000，剩余9000閑置。
    “T+0” 理財(cái)產(chǎn)品正當(dāng)俏
    飽受了虧損之苦的投資者們現(xiàn)在都希望在虧損時(shí)能將產(chǎn)品盡快贖回，這種超短期理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)日申購(gòu)贖回的T+0模式正迎合了這種需要，柯天宇說(shuō)，他再也無(wú)法忍受手中無(wú)現(xiàn)金的不安全感了。
    當(dāng)前銀行活期存款利率為0.36%，與 “T+0”理財(cái)產(chǎn)品相比，收益只占其1/3—1/4。而銀行之前熱賣的貨幣型基金，雖然收益也高于活期存款，但贖回很難實(shí)現(xiàn)當(dāng)天到賬，一般都需要“T+2”到賬。也就是說(shuō)，投資者向基金公司提出贖回申請(qǐng)后，資金需要兩天才能進(jìn)賬，“T+0”理財(cái)產(chǎn)品“當(dāng)天到賬”的優(yōu)勢(shì)，也是像柯天宇這樣隨時(shí)急需用錢的股民最看重的特點(diǎn)。
    隨著短期理財(cái)產(chǎn)品的期限越來(lái)越短，從以月為期限，到以周為期限，現(xiàn)在直接痛痛快快地沒(méi)有期限了，每天都有收益。除了柯天宇選擇的工行“靈通快線”，類似的還有招商銀行“日日金”，每日計(jì)息，最后實(shí)現(xiàn)的收益是每日收益的累加，每個(gè)交易日都可以申購(gòu)贖回，目前的年化收益率為1.35%。
    無(wú)獨(dú)有偶，交行也在前不久推出“天添利”Ａ款和Ｂ款，本金保障，逐天計(jì)息，主要投資于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、存放同業(yè)、短期利率衍生工具等，預(yù)期年化收益率分別為1.35%、1.51%，為活期儲(chǔ)蓄利率的3到4倍，并高于目前貨幣基金的收益。
    招商銀行廣州西門口支行理財(cái)師方淳告訴記者，這些短期理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)類似，但仍存有些許差異。
    首先，要注意這些超短期現(xiàn)金管理類產(chǎn)品是否保證本金。像招行的“日日盈”和“日日金”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，前者是收益較高但不保證本金，而后者是保證本金的。
    其次，要注意哪些產(chǎn)品資金可在申請(qǐng)贖回當(dāng)日到賬。交行“天添利” 產(chǎn)品的到賬時(shí)間為T+0，而招行的“歲月流金”產(chǎn)品的到賬時(shí)間為T+3。
    而在贖回條件上，招行的“日日金”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額為5萬(wàn)元人民幣，但當(dāng)發(fā)生大額贖回時(shí)，銀行有權(quán)拒絕贖回申請(qǐng)。