美國(guó)次級(jí)風(fēng)波給全球金融市場(chǎng)敲響了風(fēng)險(xiǎn)的警鐘。建行研究部日前發(fā)布報(bào)告指出，雖然當(dāng)前我國(guó)并沒(méi)有典型的次級(jí)住房抵押貸款市場(chǎng)，但我國(guó)住房按揭貸款同樣有風(fēng)險(xiǎn),并正逐步步入違約高風(fēng)險(xiǎn)期，以美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)為鑒，我國(guó)要加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理，加快住房抵押貸款證券化，健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制。

近年來(lái)，我國(guó)個(gè)人住房不良貸款數(shù)額已呈攀升趨勢(shì)，而從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)暴露期通常為3到8年。報(bào)告指出，在央行近年來(lái)連續(xù)多次加息，個(gè)人房貸款支付不斷增加的情況下，意味著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款在近一個(gè)時(shí)期內(nèi)已經(jīng)逐漸步入違約高風(fēng)險(xiǎn)期。數(shù)據(jù)顯示，工、中、建三大行房地產(chǎn)貸款中的個(gè)人住房貸款由2005年末的10127．23億上升至2006年底的11760．66億。個(gè)人住房不良貸款由2005年末的184．42億上升到2006年末的192．41億。

我國(guó)住房按揭貸款中存在的虛假按揭以及把關(guān)不嚴(yán)使得一些不符合條件的借款人得到貸款正是我國(guó)的房貸風(fēng)險(xiǎn)所在。報(bào)告認(rèn)為，我國(guó)銀行業(yè)要強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加大對(duì)住房貸款的審查力度，建立和完善個(gè)人征信系統(tǒng)，改變商業(yè)銀行信貸人員僅僅憑著借款人身份證明、個(gè)人收入證明等比較原始的征詢材料進(jìn)行判斷和決策，提高對(duì)購(gòu)買第二套及以上住房貸款的首付比例等，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理。

報(bào)告進(jìn)一步指出，對(duì)于處于轉(zhuǎn)軌期間風(fēng)險(xiǎn)把控水平還很有限的我國(guó)銀行業(yè)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)處于快速發(fā)展態(tài)勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷凝聚加大情況下，加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)商業(yè)銀行理性經(jīng)營(yíng)，顯得尤為重要。