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如何選擇基金公司 重視服務：內(nèi)容包括客戶服務中心、網(wǎng)絡交易查詢系統(tǒng)等等。 規(guī)模大、研究能力強：資產(chǎn)規(guī)模大表明公司的實力和投資人的信任程度。 誠信：是否有內(nèi)部關聯(lián)交易、人為操控業(yè)績等事件，某個程度上均反映了基金公司內(nèi)部控制的水平和質(zhì)量。 穩(wěn)定：變動不斷的公司很難形成和傳承優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化和持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)績。尤其是要關注基金經(jīng)理是否穩(wěn)定。 ----如何選擇基金產(chǎn)品 看整體表現(xiàn)：單個基金業(yè)績的漲跌有很多偶然因素，而只要其中一個因素發(fā)生重大變化，不可避免導致業(yè)績起伏。但一家基金公司所有的基金如果表現(xiàn)出較強的協(xié)同性和一致性，就說明這家公司整體的投資研究水平較高，管理機制和決策流程相對更加完善，其業(yè)績就具備可復制性。 看長期表現(xiàn)：一個基金在3年或5年的時間內(nèi)始終維持高收益、低風險，這才算得上是真正的好基金。 看基金規(guī)模的大?。夯鸬囊?guī)模與基金品種的特殊性有關。另外，基金公司對于市場的判斷也會影響規(guī)模。如果對市場估計不對，基金發(fā)行規(guī)模大，和市場不匹配，就容易出現(xiàn)沒有好的投資品種，資金容易出現(xiàn)閑置；而如果規(guī)模過小，則容易錯過一些好的投資機會。 看股票型基金倉位的高低和持股集中度：倉位的高低是基金的主要投資戰(zhàn)略之一，但高倉位在牛市能帶來高收益的同時也意味著高風險。而作為放大風險的另一種方式，提高基金的持股集中度，提高周轉(zhuǎn)率與股票的換手率也是一種不穩(wěn)定的操作。 ----選擇券商的代銷、銀行與基金公司網(wǎng)上直銷三個購買渠道。 券商代銷——免開戶麻煩 投資者如果有股票賬戶，可通過在證券公司的證券交易賬戶和資金賬戶進行基金投資，這里的品種多，尤其大型券商銀河、華夏、國泰等證券公司幾乎代銷所有品種的基金，像個“基金超市”，無須另外開設專門賬戶。 銀行柜臺交易——適合尋求穩(wěn)定的保守型投資者 如果說證券公司是一個大的基金超市，那么銀行就是一個小的基金超市。各大銀行都會代理發(fā)行多種基金產(chǎn)品，它們依托散戶客源廣泛和網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢，成為了大眾購買基金的一大中心。但在銀行購買基金無法享受到費率的優(yōu)惠和方便快捷的數(shù)據(jù)查詢服務，更適合尋求穩(wěn)定的保守型投資者。 基金網(wǎng)上交易——費率低，方便，快捷 基金公司網(wǎng)上直銷費率優(yōu)惠，多數(shù)申購費可以打4折，且24小時可操作，還可進行基金轉(zhuǎn)換。 首先需要攜帶身份證件到基金公司所要求的銀行申請銀行卡。大多數(shù)開通網(wǎng)上基金交易的基金公司會有使用指定銀行的銀行卡賬號開戶和使用興業(yè)銀行銀行卡的銀聯(lián)通業(yè)務開戶兩種支付方式。使用基金公司指定銀行的銀行卡交易認/申購基金，無須支付轉(zhuǎn)賬費用，但通過興業(yè)銀行卡認/申購基金則需要支付一定的轉(zhuǎn)賬費用。 在開卡建立賬戶之后需要開通此賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務功能，只有此功能開通之后才可以進行所有的網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬。如果您原來辦有相關銀行的銀行卡，可以直接到該銀行柜臺開通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(轉(zhuǎn)賬金額小于等于5000元每筆2元；5000元至50000元每筆3元；5萬元以上至10萬元每筆5元；10萬元以上每筆8元)。 -----開放式基金操作流程 第一步、閱讀有關法律文件 投資人購買基金前，需要認真閱讀有關基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規(guī)則等文件，仔細了解有關基金的投資方向、投資策略、投資目標及基金管理人業(yè)績及開戶條件、具體交易規(guī)則等重要信息，對準備購買基金的風險、收益水平有一個總體評估，并據(jù)此作出投資決定。按照規(guī)定，各基金銷售網(wǎng)點應備有上述文件，以備投資人隨時查閱。 第二步、開立基金帳戶 投資人買賣開放式基金首先要開立基金帳戶。按照規(guī)定，有關銷售文件中對基金帳戶的開立條件、具體程序需予以明確。上述文件將放置于基金銷售網(wǎng)點供投資人開立基金帳戶時查閱。 第三步、購買基金 投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認購。通常認購價為基金單位面值（1元）加上一定的銷售費用。投資人認購基金應在基金銷售點填寫認購申請書，交付認購款項，在注冊登記機構辦理有關手續(xù)并確認認購。 在基金成立之后，投資人通過銷售機構申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購。 投資人申購基金時通常應填寫申購申請書，交付申購款項?？铑~一經(jīng)交付，申購申請即為有效。具體申購程序會在有關基金銷售文件中詳細說明。申購資金單位的數(shù)量是以申購日的基金單位資產(chǎn)凈值為基礎計算的。具體計算方法須符合監(jiān)管部門有關規(guī)定的要求，并在基金銷售文件中載明。 第四步、賣出基金 與購買基金相反，投資人賣出基金是把手中持有的基金單位按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金，這一過程稱為贖回。其贖回金額是以當日的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎計算的。 投資人贖回基金通常應在基金銷售點填寫贖回申請書。按照《開放式證券投資基金試點辦法》的規(guī)定，基金管理人應當于收到基金投資人贖回申請之日起3個工作日內(nèi)，對該交易的有效性進行確認，并應當自接受基金投資人有效贖回申請之日起7個工作日內(nèi)，支付贖回款項。 此外，對于開放式基金來說，投資人除了可以買賣基金單位外，還可以申請基金轉(zhuǎn)換、非交易過戶、紅利再投資。 第五步、申請基金轉(zhuǎn)換 基金轉(zhuǎn)換，是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即，投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金轉(zhuǎn)換費用非常低，甚至不收。 第六步、非交易過戶 基金的非交易過戶是指在繼承、贈與、破產(chǎn)支付等非交易原因情況下發(fā)生的基金單位所有權轉(zhuǎn)移的行為。非交易過戶也需到基金的銷售機構辦理。 第七步、紅利再投資 紅利再投資是指基金進行現(xiàn)金分紅時，基金持有人將分紅所得的現(xiàn)金直接用于購買該基金，將分紅轉(zhuǎn)為持有基金單位。對基金管理人來說，紅利再投資沒有發(fā)生現(xiàn)金流出，因此，紅利再投資通常是不收申購費用的。 |
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