| ⊙年金保險(xiǎn) |
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年金保險(xiǎn)是：
保險(xiǎn)公司于被保險(xiǎn)人生存期間或特定期間內(nèi)，依照契約一次或分期給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 |
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●個(gè)人年金保險(xiǎn)的類型 |
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△傳統(tǒng)型年金 |
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系指保戶每期繳費(fèi)的金額及日后每期可領(lǐng)回的年金都是固定的。 |
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圖例： |
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△賬戶型年金（如：變額年金） |
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系指保戶每期所繳保費(fèi)及每期可以領(lǐng)到的年金金額是不固定的，至于每期可領(lǐng)回多少，端看年金之"保單價(jià)值準(zhǔn)備金"的投資績(jī)效而定。（目前財(cái)政部尚未開放賬戶型年金） |
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●繳費(fèi)方式 |
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△躉繳年金 |
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即年金保險(xiǎn)費(fèi)一次繳清之年金保險(xiǎn)契約。 |
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△分期繳費(fèi)年金 |
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即年金保險(xiǎn)費(fèi)分期繳付之年金保險(xiǎn)契約。其型態(tài)和一般儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)一樣，保戶可以選擇年繳、半年繳、季繳、月繳等方式繳費(fèi)。 |
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●年金給付始期 |
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△即期年金 |
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指年金保險(xiǎn)訂立后，保險(xiǎn)公司即開始給付年金。此種年金保險(xiǎn)通常多以躉繳方式購(gòu)買，繳費(fèi)一年或二年后即開始領(lǐng)取年金。 |
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△遞延年金 |
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年金保險(xiǎn)訂立后，須經(jīng)過(guò)一定年數(shù)之后，或被保險(xiǎn)人約定的年齡到達(dá)之后，保險(xiǎn)公司即開始給付年金給被保險(xiǎn)人。此種年金和一般儲(chǔ)蓄養(yǎng)老壽險(xiǎn)相似，可以慢慢繳費(fèi)不至負(fù)擔(dān)太重。 |
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●年金給付方式 |
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△一般終身年金 |
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即保險(xiǎn)公司應(yīng)于年金受領(lǐng)人之生存期間內(nèi)，終身給付一筆定額保險(xiǎn)金給保戶。給付期間不論長(zhǎng)短、亦無(wú)最少年限之保證，在被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)公司即無(wú)再給付年金之義務(wù)。 |
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△保證期間終身年金 |
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即保險(xiǎn)公司在開始給付年金之后，保證持續(xù)一段期間，例如：給付
5年、10年、20年，而不論被保險(xiǎn)人于該期間內(nèi)是否死亡，保險(xiǎn)公司仍然繼續(xù)給付保險(xiǎn)金給予受領(lǐng)人，直至期間屆滿為止。 |
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△保證金額終身年金 |
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即年金保險(xiǎn)受領(lǐng)人死亡后，保險(xiǎn)公司仍然繼續(xù)給付年金給予應(yīng)得之人，直到年金給付的總額等于"保證金額"為止。 |
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˙保證金額 |
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一般為購(gòu)買年金時(shí)所繳交的金額，又稱為「償還年金」。 |
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A.分期償還年金 |
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在終身年金契約中，當(dāng)年金受領(lǐng)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司仍然繼續(xù)給付年金給予應(yīng)得之人，直至給付的總額與應(yīng)給付的金額相等為止。 |
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B.現(xiàn)金實(shí)時(shí)償還年金 |
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年金受領(lǐng)人死亡時(shí)，從已繳保費(fèi)總額中，減去已支付之年金總額，所得之差額以現(xiàn)金一次給付給應(yīng)得之人。 |
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△定期生存年金 |
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即保險(xiǎn)公司僅在一定年限內(nèi)給付年金，年限過(guò)后即不再給付，如果，被保險(xiǎn)人于年限內(nèi)死亡者，保險(xiǎn)公司亦不再給付年金。 |
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●年金收領(lǐng)人的安排 |
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△單生年金 |
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指定即由"一人"受領(lǐng)年金之保險(xiǎn)契約。 |
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△連生遺族年金 |
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于年金受領(lǐng)人死亡之后，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)繼續(xù)將年金給付給指定之受益人或連帶或附帶的受領(lǐng)人。 |
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△連生共存年金 |
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年金受領(lǐng)人有二人以上，各受領(lǐng)人皆生存時(shí)，保險(xiǎn)公司依約給付年金。但是，如果其中一人死亡者，保險(xiǎn)公司即不再給付年金。 |
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△最后生存年金 |
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年金受領(lǐng)人有二人以上，只要其中一人仍生存者，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)繼續(xù)依原定金額給付年金，至最后一位受領(lǐng)人死亡為止。 |
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●傳統(tǒng)型年金保險(xiǎn)的組合 |
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△即期年金 ＋
A.一般終身 |
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即期年金 ＋ B.保證期間 |
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即期年金 ＋ C.保證金額 |
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即期年金 ＋ D.定期生存 |
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˙圖例 |
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高明在64歲購(gòu)買保證給付10年的即期年金 |
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△遞延年金 ＋ A.一般終身 |
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遞延年金 ＋ B.保證期間 |
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遞延年金 ＋ C.保證金額 |
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遞延年金 ＋ D.定期生存 |
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˙圖例 |
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方芳在40歲購(gòu)買65歲起保證給付10年的遞延年金 |
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●功能 |
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△退休金規(guī)劃 |
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"年金保險(xiǎn)" 的主要用途乃在于退休金之規(guī)劃。 |
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目前國(guó)民平均壽命逐年延長(zhǎng)，老年人口日益增多，因此，老年財(cái)務(wù)問(wèn)題的解決及老年福利的增進(jìn)，除了靠政府籌備的國(guó)民年金之外，自己的"退休基金"更是有賴個(gè)人之用心規(guī)劃，而且愈早安排愈有利。 |
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除了提防 "活得太短" ，亦須重視 "活得太長(zhǎng)" 。 |
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△子女教育基金 |
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子女教育費(fèi)用對(duì)于一般家庭而言，在未來(lái)可能是一筆相當(dāng)大的開銷，如果是讀私立學(xué)校，其學(xué)費(fèi)會(huì)更可觀，"年金保險(xiǎn)"可以協(xié)助父母即早做好準(zhǔn)備，讓父母能夠按步就班的提供孩子良好的教育品質(zhì)。 |
