四個不同特點

　　“其實，投資只是理財?shù)囊粋€方面，但并不意味著就是理財。”趙媛認為，投資以利益最大化為最終目標，而理財則是指資產(chǎn)的最優(yōu)配置，即要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負債情況、人生財務規(guī)劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優(yōu)化投資組合。“當然，有些理財方案中也包含了一攬子投資組合，通過這些投資渠道來增加收入，最終實現(xiàn)遠期的理財目標。”

　　“其實理財關注的不是應該拿多少錢去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應該在個人的財務規(guī)劃中處于什么位置，因為投資必須服從理財?shù)拇缶帧?#8221;趙媛介紹說，從理財市場的發(fā)展歷程來看，理財與投資具有多方面的不同特點。

　　首先是目標不同。一般而言，投資是將錢放在某一渠道或某些產(chǎn)品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤，它關注的是資金的流動性與收益率。理財則不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達到財務安全、生活無憂，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。

　　其次是決策過程不同。在理財方案的設計與實施過程中，不僅要考慮市場環(huán)境的因素，更重要的是考慮個人及家庭的各方面因素，包括生活目標、財務需求、資產(chǎn)和負債、收入和支出等，甚至還要考慮個人的性格特征、風險偏好、投資特點、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據(jù)的則是對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個人的其他需求。

　　再者是結果不同。通常而言，投資的結果是獲得了收益，實現(xiàn)了資產(chǎn)的保值增值，但也可能因為風險而承受一定的損失。理財則是在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，生活更加有質量，家庭成員更加健康、更加快樂。

　　第四是涵蓋的范圍不同。具體而言，個人及家庭的投資渠道主要包括金融市場上買賣的各種資產(chǎn)，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨，以及在實物市場上買賣的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、金銀珠寶、郵票、古玩，或者實業(yè)投資，如個人店鋪、小型企業(yè)等。理財?shù)膬热輨t要豐富得多，包括個人及家庭收入與支出的方方面面。

　　投資與理財?shù)膮^(qū)別

　　談及理財與投資的區(qū)別，北京太合富晨理財顧問有限公司董事總經(jīng)理王丙森解釋說，理財其實是一種戰(zhàn)略，注重的是資產(chǎn)的布局，通過各種資產(chǎn)的互補，以實現(xiàn)家庭財務的平穩(wěn)發(fā)展；投資則是戰(zhàn)略的運用，是理財規(guī)劃的具體執(zhí)行，僅僅是理財?shù)囊粋€部分而已。

　　王丙森說，如果把理財比作旅行的話，則需首先明確你現(xiàn)在哪里(目前的經(jīng)濟狀況)，要到哪里去(將來的理財目標)，如何到目的地(實現(xiàn)目標的手段和步驟)。“投資只是實現(xiàn)理財目標的一個手段而已，理財則是一個系統(tǒng)規(guī)劃。”