招行卡，我的使用體會小結(jié)——供新辦信用卡的朋友參考

（本人也是剛用信用卡不久的，現(xiàn)把一些近期積累的使用心得與大家分享一下，不對之處見諒。）

一、卡的種類：

目前有三張招行卡：
一張一卡通普卡（作工資卡用的）；
一張一卡通金卡（申請時主要是沖著它異地取現(xiàn)可以免費(fèi)，可惜免費(fèi)的午餐不長久，現(xiàn)在新系統(tǒng)在異地柜臺取現(xiàn)要收50%的手續(xù)費(fèi)了）；
一張攜程金信用卡（剛申請不久）。

另外，辦了一個移動證書，三張招行卡都關(guān)聯(lián)到了移動證書上，可以同時用專業(yè)版來管理（轉(zhuǎn)帳、定活互轉(zhuǎn)、調(diào)整額度、網(wǎng)上消費(fèi)等）。

二、卡的互相關(guān)聯(lián)和使用原則：

本來申請時攜程金選的是關(guān)聯(lián)一卡通普卡自動還款，后來了解到上海這邊信用卡關(guān)聯(lián)一卡通還款可以免帳戶管理費(fèi)，于是就把關(guān)聯(lián)帳戶改成一卡通金卡了。這樣兩張一卡通都沒有帳戶管理費(fèi)了。

平時一卡通普卡放在家里不帶出去（定期也是放在普卡上的）。一卡通金卡上轉(zhuǎn)入足夠的現(xiàn)金，平時就帶一卡通金卡和攜程金。消費(fèi)時就用攜程金，取現(xiàn)就用一卡通金（異地就在ATM上取，只用付2元，還揍合）。

由于一卡通金一般都能保證有足夠的現(xiàn)金，所以根本不用從信用卡上預(yù)借現(xiàn)金，也就不用平白付給銀行手續(xù)費(fèi)和循環(huán)利息了（還真不少）。即使一卡通金上現(xiàn)金不夠，也可以打個電話立即從一卡通普卡上轉(zhuǎn)過來，普卡是工資卡嘛，每月都有入帳，可以算是“后勤補(bǔ)給中心”。

三、拿到卡前要弄清楚的幾件事：

在拿到卡之前，其實(shí)就在網(wǎng)上拜讀了不少大大們的用卡心得。但我覺得最最重要的，就是弄清楚以下幾個問題：

1、帳單日和到期還款日是什么意思，如何計算到期還款日，以及如何還款？這方面文章挺多，這里就不細(xì)說了。由于本人是選擇自動關(guān)聯(lián)還款的，所以不用太操心這個問題。當(dāng)然出于對這個問題本身的興趣，還是狠花了一些時間弄清楚這個問題的。其實(shí)只要記住到期還款日是哪一天，在到期前幾天打個電話查一下自己的本期帳單，就是最簡單的辦法。

2、循環(huán)利息是如何計算的？其實(shí)只要記住兩點(diǎn)：只要有能力全額還款，就不要用最低還款——選擇了最低還款，不光是未還部分要計利息，之前那些天的利息也會全部記上的；只要銀行活期存款足夠，就不要從信用卡上提現(xiàn)（用借記卡提現(xiàn)吧）——那等于是你有錢還向銀行借錢，從提現(xiàn)當(dāng)日就開始計息。

3、如何掛失？最主要是把銀行的兩個電話記到腦子里，并不難記，呵呵。800-820-5555，這個誰都能記住。另一個021-38784800，這個我給個提示（大家參考）——首先，記住招行的信用卡中心在上海，這就可以記住021；后面那串?dāng)?shù)字嘛——387848=“三八，吃吧，食吧”，想象一MM瘋狂地在聚餐時搶好東西吃，把好多你想吃的東西就搶光了……（MM別丟磚頭……）

弄清楚以上這些問題其實(shí)不用花太多時間，其實(shí)招行的《用卡指南》上說得很清楚，可惜等我拿到卡快一個月了才收到它，這些問題我早就已經(jīng)弄清楚了。

四、拿到卡后要做的第一件事：

卡拿到手后，立即要做的一件事——不是簽名！

呵呵，而是找一只合適簽名的筆：推薦用細(xì)的油性筆（黑色或藍(lán)色），用細(xì)的那頭簽得很清楚；實(shí)在找不到，就找只圓珠筆。千萬別用常用的簽字水筆或鋼筆，那種筆簽字不容易干，一碰就花，即使干了，一碰水還是會花。簽名花了就難看了。

簽之前，最好找張紙，練練簽名后，再簽上（沐浴齋戒更好，哈哈，開個玩笑）！一不小心簽得走樣了，可不太好。

五、保護(hù)CVV2或CVC2碼的簡單方法：

攜程金是VISA的，一卡通金是MASTERCARD的，V和M都有了。也由于是可以走V/M線路的，為了保護(hù)自己的關(guān)鍵信息，用白色的貼紙（就是財務(wù)用來貼帳本的那種）把簽名欄右側(cè)的CVV2和CVC2碼給貼起來了，這樣通常他人是看不到了。（不知道某些收銀員之類能接觸到自己卡的人會不會有意記下這些卡上的信息，然后跑到境外網(wǎng)站上去消費(fèi)，不過如果他們看不到CVV2和CVC2碼，就很難這樣做了）。

當(dāng)然，如果想一勞永逸，據(jù)說把這兩個碼用小刀刮掉也可以，但由于不知道會不會在一些特殊情況下影響用卡，所以我自己沒有刮。貼紙當(dāng)然也可以被有心人撕掉，但只要自己平時用卡時看緊點(diǎn)，他人一般不會有這個機(jī)會吧。

六、刷卡消費(fèi)進(jìn)行時：

平時用信用卡刷卡消費(fèi)時，我都不會把卡交給營業(yè)員，讓他代我去刷，還是自己跑一趟吧。刷卡時，會把注意力集中在收銀員會在POS上刷的動作。在上海這邊大商場的收銀員一般是不會有什么問題的（特指刷兩次），一些小店時就要小心了。在提示輸密碼時，都會裝模作樣地輸入六位密碼，然后就是簽好字，立即拿回信用卡放好，并收好簽購單和小票。

徐家匯太平洋的收銀員在附近幾個大賣場里可算是最認(rèn)真的，每次都仔細(xì)核對信用卡背面和簽購單上的簽名，值得表揚(yáng)：）但太平洋會在POS上刷完后，還會在電腦鍵盤上再刷一次，才會打印小票（估計是把信用卡號打在小票上吧）。在匯金、港匯一些地方是出電子簽購單的，正常情況都會出兩張，一張是簽字并交給商家的，一張是自己留存的（另忘記拿哦，本周六就看到有一女士因?yàn)樯碳夷昧俗约旱暮炠弳味谔窖蟮目偡?wù)臺大吵，不過她的這種意識還是值得贊賞的）。

刷卡后商家的小票，其實(shí)還是很重要的，信用卡刷卡后的小票上都會錄有信用卡卡號。如果遇到特殊情況，比如刷卡失敗后用現(xiàn)金付帳，那么小票上應(yīng)該是沒有信用卡卡號的，但最好請收銀員再蓋上“現(xiàn)金收訖”的章，這樣更保險。這樣商家就不會以刷卡的記錄多收一次費(fèi)用了，那時可以拿出這張小票了。

七、取現(xiàn)進(jìn)行時：

取現(xiàn)時相對比較簡單，一般太晚時（或ATM機(jī)房內(nèi)有不三不四的人時）不會去取現(xiàn)，安全至上嘛。上海這邊剛剛有一個22歲的準(zhǔn)新娘在江寧路工行的ATM機(jī)上存錢時，被兩個年輕人殺死了（就是本周六上午從新聞里聽到的）。真慘！

SO，大家晚上用ATM機(jī)時，一定要小心?。?！而且，現(xiàn)在一些人渣喜歡在ATM機(jī)上做手腳，比如：裝攝像頭、裝假的現(xiàn)金出口、在進(jìn)卡口裝小鉤子制造人為“吞卡”、在進(jìn)門處裝假刷卡器和密碼鍵盤、在ATM機(jī)上裝假鍵盤偷密碼……甚至在你取現(xiàn)時，說你掉了東西分散你的注意力，從而偷換卡……防不勝防！

當(dāng)然，更不要光顧著數(shù)錢，而忘了取卡……

建議：隨身帶一張借記卡吧，不管是哪個行的，只要活期存款上還有錢，就不要從信用卡上取現(xiàn)，這個手續(xù)費(fèi)和循環(huán)利息花得完全是冤枉的。

八、網(wǎng)上交易及專業(yè)版的使用：

最后是網(wǎng)上交易了。由于一卡通普卡辦得比較早，所以很早就申請了專業(yè)版和移動證書。最早是用數(shù)字證書的，但木馬越來越多，覺得不安全，還是辦了移動證書。好在一個移動證書可以關(guān)聯(lián)多張卡，為了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的安全，還是花點(diǎn)小錢買個平安吧。

在專業(yè)版使用沒有問題后，建議最好在專業(yè)版里把關(guān)聯(lián)的一卡通和信用卡的大眾版都關(guān)閉，這樣就算別人知道了你大眾版的密碼，也沒用了。

平時，在專業(yè)版里把幾張卡網(wǎng)上支付全部都關(guān)閉，要用時再打開。網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳，我只開了一卡通普卡的，而且還是限額的，并開了帳戶變動提醒，只要帳戶有進(jìn)出，就會有手機(jī)短信提醒。這張卡平時都不帶出去，也不用作網(wǎng)上消費(fèi)。當(dāng)然，一卡通普卡也開通電話轉(zhuǎn)帳，只轉(zhuǎn)到一卡通金卡（必要時可以用）。網(wǎng)上消費(fèi)只用另一張一卡通金或信用卡。

一卡通金不開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳。所有境內(nèi)的網(wǎng)上支付，全部使用專業(yè)版（攜程訂機(jī)票除外），堅決不用大眾版或一網(wǎng)通支付卡之類（一些騙子網(wǎng)站就是利用了大眾版、支付卡的界面騙人）。

網(wǎng)上支付，盡可能通過支付寶之類的支付方式，貨到付款，這樣退貨比較有保障。只有一次是先轉(zhuǎn)帳，再收貨的，不過商家信譽(yù)還是不錯，買過好幾次東西了，比較信得過，才這樣操作的。

九、專業(yè)版里的其他設(shè)置：

最有用的就是專業(yè)版里的信用卡額度調(diào)整了，平時可以調(diào)低信用卡的額度，萬一被盜刷損失也可以小一些。其次就是VISA驗(yàn)證申請了，在一些支持VISA驗(yàn)證的網(wǎng)站上交易會比較安全。

總之，就是沒必要開啟的功能都不用開，一些保障安全的申請，都申請了吧！

十、最后的建議：
平時多查詢一下自己的可用額度，在有新消費(fèi)后，可用額度是隨時變化的，未出帳單之類的可沒有那么快。自己刷了多少，可用額度降了多少，做到心理有數(shù)。

招行的短信提醒不光是要超過一定額度（貌似是500），好象還要是超出平時的消費(fèi)習(xí)慣（可能是平均消費(fèi)額）比較多時才會提醒。拿到卡到現(xiàn)在，也就昨天（其實(shí)也就是幾個小時前）買了一條皮帶、一件風(fēng)衣后，才收到了兩條手機(jī)短信。所以，自己經(jīng)常“查帳”才是最保險的。

個人以為，信用卡消費(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)好的地方在于以下幾點(diǎn)：

1、用銀行的錢消費(fèi)，自己的錢可多收點(diǎn)利息（雖然微乎其微，但心情比較好）；

2、所有消費(fèi)都有帳可查，用現(xiàn)金時則往往會是一筆糊涂帳，往往幾天下來花了不少錢，卻不知道花在哪里了，算來算去都差了幾百塊的事，不少朋友都遇到過吧；

3、不用在身上帶太多現(xiàn)金，不過信用卡本身就得當(dāng)成現(xiàn)金來看，但至少在商場刷金卡，感覺比較“有面子”（罪過罪過，虛榮心又作怪啦）；

4、可以累積個人信用，平時當(dāng)然用不上這個看不見摸不著的“信用”，估且YY一下吧。

PS：昨天好懸，刷的時候沒想起來自己設(shè)了額度限制了（回到家后才想起這回事），好在沒刷過，否則刷到后面刷不出來那可就真“沒面子”了，哈哈！看來，這也是一種節(jié)制過度消費(fèi)的辦法。