農(nóng)村金融服務(wù)需求的新變化應(yīng)引起重視

sallypeng 2007-01-30

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　　第一，農(nóng)村資金需求總量和單筆額度都明顯增大。
　　貸款需求總量的增加，主要是由于近幾年我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，原始積累不足，經(jīng)濟(jì)形式單一造成的。短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，必然需要大量的資金擴(kuò)大再生產(chǎn)，薄弱的原始積累和單一的融資渠道，使農(nóng)民只有通過貸款來解決資金問題，導(dǎo)致貸款需求面逐步擴(kuò)大，總量持續(xù)增長。同時(shí)，隨著我國農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)體規(guī)?；N植、集約化經(jīng)營已發(fā)展到相當(dāng)規(guī)模，特別是新的《土地承包法》頒布實(shí)施以來，受各項(xiàng)優(yōu)惠條件的誘導(dǎo)，規(guī)模化經(jīng)營程度越來越高，單戶農(nóng)民的資金需求額也明顯增加。
　　第二，貸款抑制現(xiàn)象更加嚴(yán)重，供求矛盾更加突出。
　　主要表現(xiàn)在：一是農(nóng)村信貸投放主體不斷減少。近幾年，隨著金融體制改革的不斷深化，國有商業(yè)銀行加快了退出農(nóng)村市場(chǎng)的步伐，撤并了大量營業(yè)網(wǎng) 點(diǎn)。２００４年，農(nóng)行在農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的大規(guī)模撤并，又大大削弱了農(nóng)村信貸主體的實(shí)力。以中牟縣為例，２００４年，農(nóng)行中牟支行把全縣２０個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的１８?jìng)€(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷得只剩２個(gè)。同時(shí)，為控制風(fēng)險(xiǎn)，各國有商業(yè)銀行紛紛采取上收貸款審批權(quán)的辦法，進(jìn)一步增大了貸款難度，使群眾對(duì)貸款望而卻步。
　　二是農(nóng)村信用社支農(nóng)能力十分有限。作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社由于信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，自營資金很少，僅僅依靠自身力量來滿足群眾需求顯得力不從心。
　　第三，信貸滿足程序結(jié)構(gòu)性差異越來越明顯。
　　２００６年５月，我們對(duì)中牟縣農(nóng)村信貸滿足程度分行業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，從調(diào)查情況看，種、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)獲得信貸支持滿足度相對(duì)較高，達(dá)到６０％以上，而農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸?shù)榷?、三產(chǎn)業(yè)貸款支持滿足度較低，僅３０％左右。同時(shí)，由于目前信用社投放的貸款期限最長為一年，這與當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 調(diào)整后多樣化需求是不相符的。
　　主要原因：一是目前對(duì)農(nóng)村的金融支持主要來自農(nóng)村信用社，而農(nóng)村信用社自營資金很少，多數(shù)基層信用社出于風(fēng)險(xiǎn)控制需要，只愿意發(fā)放短期的小額貸款。
　　二是基層信用社不良信貸資產(chǎn)之所以居高不下，其損失大部分來自于前幾年投放的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，因此，各信用社對(duì)民營企業(yè)敬而遠(yuǎn)之。
　　三是貸款責(zé)任終身追究制的實(shí)施，也使信貸人員產(chǎn)生“慎貸”心理，影響了信貸投放的積極性。
　　第四，金融服務(wù)需求開始向多樣型轉(zhuǎn)變，基層農(nóng)村信用社力不從心。
　　目前，雖然資金仍然是制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的“瓶頸”因素，但是，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和農(nóng)民商品意識(shí)的增強(qiáng)，跨地區(qū)交易等現(xiàn)象日益增多，這就使群眾在爭(zhēng)取資金的同時(shí)，也注重金融服務(wù)的時(shí)效性和專業(yè)性，如銀行卡、匯兌以及利率政策等相關(guān)金融知識(shí)。與此同時(shí)，群眾雖然渴望發(fā)展經(jīng)濟(jì)，但由于缺乏有效的市場(chǎng)信息、技術(shù)和管理支持，往往事倍功半。群眾希望金融部門能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提供諸如市場(chǎng)信息、新技術(shù)、新品種等，對(duì)金融部門的服務(wù)提出了更高要求。而目前基層信用社金融服務(wù)質(zhì)量普遍不高，無法滿足農(nóng)村快速增長的金融需求。
　　主要表現(xiàn)在：基層信用社仍然沒有開通通存通兌業(yè)務(wù)，雖然信用村、信用戶的實(shí)施極大地方便了群眾的貸款要求，但推廣力度不大，有的地方基層流于形式。
　　第五，地方政府依靠金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的愿望更加迫切。
　　較明顯的表現(xiàn)：一是加大小城鎮(zhèn)等基本建設(shè)投資力度急需大量資金支持。目前，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)級(jí)政府紛紛以爭(zhēng)創(chuàng)星級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)為載體，不斷加大小城鎮(zhèn)建設(shè)力度。但鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政目前多數(shù)為“吃飯”財(cái)政，根本無力進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施投資，需要金融部門給予支持。
　　二是各地政府都把調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)、發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)作為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快農(nóng)民脫貧致富的有效途徑，而資金短缺一直是阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化步伐的主要因素，因此，地方政府希望金融部門能夠加大對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的支持力度。
　?。ㄘ?zé)任編輯：于健）

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