發(fā)現(xiàn)很多人對(duì)此文表示憤慨，本人嚴(yán)重同意你們的觀點(diǎn)！本文為本人提供一種理財(cái)思路，所以大家只要看思路即可，這個(gè)作者再胡說八道也不管他，我也發(fā)現(xiàn)該文無生活來源，分析有失偏頗，但是人家原文如此，我只照抄，學(xué)習(xí)其中有用的東西！特此聲明，眾位大蝦別罵樓主啊！

有關(guān)專家做了這樣一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲年輕人的生活狀態(tài)，跟蹤他們20年后的生活，統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人意料之外：80人生活緊張，只有20人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，其中，只有5人富裕。反差如此之大，那么，富裕的5人做對(duì)了什么呢？原因很簡單，他們只是老老實(shí)實(shí)地執(zhí)行了如下的理財(cái)概念而已。

　　區(qū)分“投資”行為與“消費(fèi)”行為

　　例子1：10年前，甲和乙是大學(xué)本科的同學(xué)，在社會(huì)工作5年后，不約而同地積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉這30萬元人民幣。

　　甲去郊區(qū)購買了一套房，30萬人民幣。

　　乙去買了一輛好車，奧迪，30萬人民幣。

　　5年后的今天。

　　甲的房子，市值60萬人民幣。

　　乙的二手車，市值只有5萬人民幣。

　　同樣的財(cái)富，最終卻存在明顯的差異。但他們的收入都一樣，同樣學(xué)歷、同樣社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何他們的財(cái)富不一樣？

　　甲花錢買房是“投資”行為，錢其實(shí)沒有花出去，只是轉(zhuǎn)到了房子上面，以后都?xì)w自己的。

　　乙花錢買車是“消費(fèi)”行為，汽車是消費(fèi)品，二手車過10年后，一毛不值。跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻兩番。

　　有些人收入高，但財(cái)富少，原因是他們花錢都是“消費(fèi)”行為。而像客戶甲那樣，大部分花費(fèi)都是“投資”行為，“投資”行為的錢沒有落在別人手里，最后還歸自己。

　　理財(cái)三句話理財(cái)離不開下面這三句話，每句話你都要吃透，完全執(zhí)行，不能馬馬虎虎，這樣的話，打工一族都可以變得富有。

　　第一句話又稱為“哈佛”教條。大家都知道，哈佛教育出來的人，畢業(yè)后有很多都很富有，其實(shí)，他們每月的消費(fèi)行為跟一般的普通百姓只有一點(diǎn)不一樣，就是嚴(yán)格遵守哈佛教條：儲(chǔ)蓄30％工資是硬指標(biāo)，剩下才消費(fèi)。儲(chǔ)蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只有超額完成，才能使剩下的錢足夠消費(fèi)。

　　例子2：美國首富Warren Buffet，6歲已開始儲(chǔ)蓄，每月30元。13歲時(shí)，當(dāng)他有了3000元，買了一只股票。年年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，年年堅(jiān)持投資，十年如一日，他堅(jiān)持了80年。現(xiàn)在他已經(jīng)85歲，已是美國首富，比“微軟”主席Bill Gates還有錢。

　　有些人會(huì)問，如何能每年回報(bào)率達(dá)到10％以上，其實(shí)，現(xiàn)在銀行會(huì)提供很多理財(cái)產(chǎn)品，基金、外幣、QDII等等。這些銀行產(chǎn)品略有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但假如能有效管理，10％的回報(bào)率其實(shí)也不難。

　　工資高并不一定富有很多人認(rèn)為，甲收入每月1.5萬元，乙收入每月8000元，甲應(yīng)該比乙富有，這種觀念在社會(huì)上很普遍。但這是錯(cuò)誤的觀念，并且錯(cuò)得很離譜。究竟錯(cuò)在那里？看下面的例子。

　　例子3：一般人以為，臺(tái)灣的工資收入比大陸高一倍，他們自然比咱們富有，其實(shí)這也是一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。

　　去過臺(tái)灣的朋友都知道，臺(tái)灣地鐵單程平均是12元，北京是元3；臺(tái)灣午飯平均要50元，北京平均15元；在臺(tái)灣租一套房6500元，在北京郊區(qū)租一套房1500元。假如臺(tái)灣人每月掙15000元，減去房租6500元，交通費(fèi)1000元，吃飯3000元，交稅1500元，一點(diǎn)點(diǎn)娛樂2000元，每月剩下1000元。

　　北京的初級(jí)工程師，每月8000元，減去交稅1000元，減去房租1500元，交通費(fèi)300元，吃飯1000元，娛樂1000元，每月剩下3200元。

　　請(qǐng)問，是臺(tái)灣人每月工資15000元，每月只剩下1000元的人富有，還是北京那位工程師，每月工資只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

　　富有的定義并不是你每月工資掙得多，就是富有。富有的定義是你每月“剩下多少，剩下的才是財(cái)富”。

　　例子4：美國人每月工資高于中國2、3倍，照一般的觀念看，一般的美國人應(yīng)比中國人富有?？蛻艏资窃诩幽么竽顣模姷降那闆r卻不是這樣。一般美國人都有幾張信用卡，他們喜歡消費(fèi)，每月不單只是“月光一族”，更是欠下信用卡不少的債，一般美國人的銀行儲(chǔ)蓄都達(dá)不到幾千元美金。

　　在中國沒有這種情況，中國人善于儲(chǔ)蓄，一般人在銀行都有存款，超過十幾萬的人數(shù)還不少。

　　所以，不要以為美國人每月掙錢多出我們2、3倍，他們就比我們富有很多。事實(shí)上，一般的美國白領(lǐng)比中國白領(lǐng)窮得多。當(dāng)然，我們?nèi)粘Ｔ趪鴥?nèi)見到的，外派到中國工作的美國人，是美國的精英，不是一般的美國白領(lǐng)，在我們國內(nèi)的美國人層次比較高，大部分都是精英份子，理財(cái)有專人指導(dǎo)。

　　請(qǐng)記住，富有不是比較每月工資，而是比較“剩下的錢儲(chǔ)蓄在銀行的存款金額”，以這個(gè)定義來講，中國白領(lǐng)在銀行的存款，遠(yuǎn)比美國白領(lǐng)高。