案發(fā)后，中信銀行上海分行在內(nèi)部緊急開展整治工作，出臺了新的管理制度。
　　　　
　　“他犯了錯誤。”
　　6月23號，上海泛洋城市度假村一位自稱高管的人士，如此描述該企業(yè)法人代表蔡某“消失”的原因。
　　記者從多個消息源獲悉，蔡某由于涉及一起銀行挪用資金案正配合公安機關(guān)調(diào)查，該起案件涉及中信銀行上海分行等多家銀行，正是上海銀監(jiān)局5月18日緊急通報的六起金融風(fēng)險案件之一(見本報6月5日13版《上海銀監(jiān)局通報六起銀行案件》)。
　　調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該案發(fā)生在中信銀行上海浦東分行，該行信貸員韓某利用假印鑒將企業(yè)客戶的大額定期存單轉(zhuǎn)為活期存單，并分批盜取資金約4000萬元，該筆款項經(jīng)過六家銀行流轉(zhuǎn)，最終匯入上海泛洋城市度假村的銀行賬戶。
　　案發(fā)后，中信銀行對承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的該分行行長予以停職，并在內(nèi)部展開業(yè)務(wù)流程整治工作。目前，信貸員韓某已經(jīng)被公安機關(guān)控制，案件仍在偵查過程中。
　　
　　定期存款不翼而飛
　　案發(fā)具有偶然性。
　　熟悉該案件的銀行人士透露，2005年9月，上海鍋爐廠存入中信銀行上海浦東分行的一張一年期的定期存單，金額超過5000萬元。這筆定期存款到今年9月份才到期，但上海鍋爐廠的財務(wù)人員于5月11日到銀行提前支取該筆存款，卻發(fā)現(xiàn)巨額存款不翼而飛。
　　一般而言，由于定期利息比活期利息高出一個百分點左右，所以企業(yè)一般不會提前支取，這樣會導(dǎo)致巨大的利息損失。如果不是企業(yè)提前支取一張未到期的存單，這起案件很可能繼續(xù)石沉大海。
　　5月13日，中信銀行上海分行召集各支行行長、分行各部門負責(zé)人開會，通報了該案初步調(diào)查情況，會上稱，“有4000萬左右的存款被挪用”。
　　但據(jù)知情人士透露，這可能只是一個保守的估計。
　　記者從多個消息源獲悉，這筆不翼而飛的資金可謂經(jīng)歷曲折，從中信銀行轉(zhuǎn)賬到華夏銀行、上海銀行、浦發(fā)銀行等約6家銀行之后，最后匯入一家公司———上海泛洋城市度假村的賬戶。而截至發(fā)稿時為止，挪用資金的最終去向尚不得而知。
　　公開資料顯示，上海泛洋度假村是一家娛樂、休閑的三星級涉外城市度假村，位于上海市靜安區(qū)余姚路，屬較小規(guī)模的私營有限責(zé)任公司。案發(fā)后，該企業(yè)目前仍然正常營業(yè)。　　
　　權(quán)威人士透露，該公司的法人代表蔡某，目前已經(jīng)被公安部門控制。上述度假村一位高層也透露，蔡某與中信銀行某客戶經(jīng)理來往密切。
　　
　　根源在印鑒管理
　　知情人士透露，涉嫌作案的信貸員韓某兩年前即受聘為中信銀行浦東分行副科級公司客戶經(jīng)理，是該行指定為上海鍋爐廠服務(wù)的信貸員。
　　作為資深的信貸員，韓某顯然充分利用了銀行在內(nèi)部管理上的漏洞。
　　通常而言，銀行對于重要客戶都配備專門的信貸員，并且通過該信貸員處理一些企業(yè)日常的存取款業(yè)務(wù)。銀行和大客戶之間的業(yè)務(wù)長期由信貸員代理，客觀上提供了作案的機會。另外，由于熟悉企業(yè)的資金使用特點，韓某才敢選擇在定期存單上做手腳。
　　從作案流程來看，根據(jù)中信銀行的規(guī)定，定期存單只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入企業(yè)的基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。如果需要提前支取定期存款，必須提供公章、財務(wù)專用章和法定代表人章等印鑒。而韓某涉嫌利用工作便利偽造了企業(yè)的印鑒，重新克隆了一張存單，并利用該存單，先把定期存款轉(zhuǎn)為活期，然后通過螞蟻搬家的形式，分期分批把錢轉(zhuǎn)移出去。
　　6月23日，由于該案而遭停職的中信銀行浦東分行前行長也證實，“這起案件的根源在印鑒管理。”他稱由于韓某偽造得逞，相關(guān)經(jīng)辦人員均未能察覺，該行長本人也受到蒙蔽。
　　但知情人士認為，中信銀行的管理制度規(guī)定，企業(yè)資金一旦變動，銀行須向企業(yè)發(fā)出對賬單并獲得企業(yè)確認，但是，制度未能執(zhí)行到位以及監(jiān)管失察，導(dǎo)致韓某得逞。
　　
　　內(nèi)部整治
　　案發(fā)后，中信銀行上海分行在內(nèi)部緊急開展整治工作，出臺了新的管理制度，規(guī)定“從2005年5月1日至今(15日)發(fā)生的單位定期存款提前支取的情況，各網(wǎng)點由委派總會計負責(zé)進行電話確認。柜面受理單位定期存款提前支取、掛失業(yè)務(wù)或企業(yè)大額支付，應(yīng)由委派總會計負責(zé)向單位進行電話確認”。
　　5月15日，中信上海分行會計清算部又發(fā)布《關(guān)于開展銀企對賬的通知》，要求客戶賬戶余額500萬元(含500萬)以上的采用雙人上門核對的辦法，賬戶余額500萬以下的由會計人員通過郵寄掛號信的方法進行對賬。
　　5月29日，中信銀行上海分行行長譚小風(fēng)在行長辦公周例會坦言：“在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，我行也暴露出制度和管理上的漏洞，案件的發(fā)生給了我們極其深刻的教訓(xùn)。”
　　譚稱：“之前，我們過于強調(diào)業(yè)務(wù)要走出低谷，放松了對員工思想脈絡(luò)的掌握和條線隊伍的管理，疏忽了對各項規(guī)章制度的嚴格執(zhí)行和不斷完善，為此付出了相當(dāng)大的代價。”