【作者：佟琳】

　　隨著信用卡的普及，先刷卡消費，后支付貨款的消費習慣已經(jīng)得到了普通消費者的認可。然而刷卡消費也有煩人的時候，比如退貨的時候就要多費些周折。那么，退貨時會涉及到哪些機構，具體流程又如何呢？

　　初夏，黃小姐從商場買回一雙心儀的鞋子，花去560元讓她很是心疼。然而讓她更為心疼的是，鞋子沒穿一月，就出現(xiàn)了開裂的情況，黃小姐于是辛辛苦苦趕到商場要求維修。廠家在檢修之后，說鞋子無法修復，只能按照每天千分之五的費用折舊后退款。“退就退了，但到賬臺時，工作人員告訴我，由于我當時是刷卡消費，因此當天無法拿到現(xiàn)金，必須等14個工作日之后資金才可以回到我的卡里。不是提倡刷卡消費嗎？怎么刷卡倒多出這么多麻煩？”黃小姐疑惑不解。

　　銀行間結算延長退款周期

　　買鞋子還是小支出，要遇上家電、家具等大額消費支出，資金要拖延14個工作日才到賬，的確會帶來不小的麻煩。不只是占用信用卡的信用額度，一旦跨越一個信用卡還款周期，持卡人可能還需要先還上這筆款項，再耐心等待這筆錢回到賬戶上。

　　“更何況，一切聽起來都讓人不放心。我問商場，商場說是銀行的問題，可我該向哪家銀行咨詢呢，一家是POS機的收單行，一家是我信用卡的發(fā)卡行，一旦資金無法到賬，我連討個說法的地方都沒有。”黃小姐告訴記者。

　　記者咨詢中國銀聯(lián)上海分公司95516電話服務熱線，得到的回答是，一筆刷卡消費的退貨款如果要回到持卡人的賬戶里，需要經(jīng)過商戶、收單行、發(fā)卡行等幾個機構結算程序，的確會耗費一定時日，但具體時間因各家銀行而有所不同。通俗一點說，一筆錢要想成功地退還到信用卡里需要經(jīng)過這樣的流程：首先商戶要向自己的結算銀行(收單銀行)發(fā)出指令，結算銀行審核無誤后，通過銀聯(lián)系統(tǒng)將款退還到持卡人的發(fā)卡銀行，再由發(fā)卡銀行將款匯入持卡人的信用卡賬戶。當然這個過程里還有一個角色就是布設POS機的機構，一般是銀行，當然也有例外。如此周折下來，縱使2周時間，也就不足為奇了。

　　需要了解的是，根據(jù)結算銀行與商戶簽署的協(xié)議，商戶在受理退貨時，如果消費時付的是現(xiàn)金，退貨當時，消費者只能收到現(xiàn)金形式的退貨款；如果消費時用銀行卡刷卡消費，商戶只被允許把錢退還到卡里，無法當場返還現(xiàn)金。這個規(guī)定在商場那里得到執(zhí)行，在永樂、蘇寧等大型家電零售商那里，記者也看到類似的規(guī)定，刷卡消費之后，如果發(fā)生退貨的情形，退款必須回到卡里，其中永樂表示，退款到賬需要15個工作日，而貼在蘇寧收銀臺上的啟示則告知持卡人退款到賬需要1個月左右。

　　銀聯(lián)方面提醒持卡人，萬一遇到退貨方面的糾紛，需要向商戶要求拿回原來自己簽過字的簽購單，如果該簽購單已通過銀行進行結算，則應要求商戶通過POS或壓卡做退貨交易，將原來的賬款沖掉，把已消費的資金重新劃回信用卡賬戶上。要記住向商戶索要退貨單作為憑證，通常商戶會開給持卡人一個結算單據(jù)，持卡人要保留好這份單據(jù)，并多加關注自己的賬戶變動，如果超過商戶給出的時間仍沒有收到退款，也可以向收單行、發(fā)卡行咨詢。