一個(gè)由交行總行多個(gè)部門(mén)十多名人員組成的調(diào)查組亦將趕赴沈陽(yáng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
　　六月沈陽(yáng)，位于沈河區(qū)的青年公園綠意盎然。臨湖而立的交通銀行(3328.HK)沈陽(yáng)濱湖支行客流絡(luò)繹不絕，門(mén)面不大的營(yíng)業(yè)廳里掛滿了各種榮譽(yù)牌匾———如果不是上周曝出涉案金額高達(dá)2億元的重大銀行資金挪用案件，誰(shuí)也不會(huì)想到，這個(gè)不起眼的小支行目前正處于風(fēng)口浪尖上。
　　“初步查明的涉案金額約為2億元，案件還在偵查階段，最終造成的損失還有待確查，很可能不止這個(gè)數(shù)目。”案發(fā)后，當(dāng)?shù)氐囊晃恢槿耸客嘎丁?br>　　本報(bào)獨(dú)家披露交行沈陽(yáng)分行涉案當(dāng)天，即6月10日晚，交通銀行發(fā)布公告稱，該行在開(kāi)展新一輪案件專項(xiàng)治理和客戶信息管理系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一起客戶資金被詐騙的案件，案發(fā)后，交行立即啟動(dòng)了應(yīng)急機(jī)制，迅速采取資產(chǎn)保全措施，并積極配合公安部門(mén)對(duì)此案進(jìn)行調(diào)查。目前，“案件風(fēng)險(xiǎn)敞口得到了有效的控制”。
　　知情人士稱，案發(fā)后，遼寧省政府高度重視，省政法部門(mén)已成立了數(shù)十人組成的專案組偵查此案。“目前，濱湖支行包括經(jīng)辦和復(fù)核人員在內(nèi)至少有兩個(gè)人落案。”6月13日，當(dāng)?shù)匾晃徽賳T透露，“從現(xiàn)在的情況來(lái)看，內(nèi)外勾結(jié)作案的可能性比較大。”
　　利用匯票多次作案
　　知情人透露，目前初步可確定銀行客戶資金被詐騙發(fā)生在銀行對(duì)公“通存通兌”業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
　　具體手法是：該涉案存款單位在交行辦理了通存通兌存款后，存款單位的經(jīng)辦員私自開(kāi)具數(shù)張?jiān)擁?xiàng)存款的匯款單(也即通存通兌的匯票)，并私自盜用存款單位的預(yù)留印鑒在這些匯款單上蓋上預(yù)留印章，然后在交行濱湖支行將資金分筆匯入該經(jīng)辦員自己指定的賬戶，并取走了銀行給該存款單位出具的交易回執(zhí)。
　　據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士介紹，在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需要留存存款單位的開(kāi)戶印章，即預(yù)留印章，作為匯兌業(yè)務(wù)辦理的憑證。而一般來(lái)說(shuō)，存款單位的預(yù)留印鑒需有專人精心保管。
　　預(yù)留印鑒有很多防偽方式，造假不太容易，而存款單位經(jīng)辦員經(jīng)常和保管預(yù)留印鑒的同事打交道，盜用公司預(yù)留印章可能性更大。
　　然而，盜用預(yù)留印鑒只能讓銀行發(fā)起一筆匯款，按照規(guī)定，匯款發(fā)出后還要經(jīng)過(guò)存款單位和銀行兩方面的若干確認(rèn)復(fù)核的手續(xù)，才能夠進(jìn)行最終的資金清算。
　　在銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中，每筆匯款匯出后，系統(tǒng)都將自動(dòng)產(chǎn)生一個(gè)回執(zhí)單，按照規(guī)定，這個(gè)回執(zhí)須返回存款單位的財(cái)務(wù)部門(mén)，此外，銀行方面，每筆匯款均由經(jīng)辦和復(fù)核人員(一般需二人)共同驗(yàn)收后存檔備查。也就是說(shuō)，每一筆交易，銀行和客戶都有案可查。
　　“一般來(lái)說(shuō)，大額交易需要每完成一筆就盡快給客戶回執(zhí)，也有很多小額交易可能集中多筆在一起隔段時(shí)間再報(bào)送客戶。回執(zhí)送返的金額和頻率由客戶和銀行具體商定。”上述銀行人士介紹說(shuō)。
　　因此，在盜用預(yù)留印鑒從存款單位賬戶上發(fā)起匯款后，存款單位的經(jīng)辦員為了成功完成資金劃轉(zhuǎn)，可能的作案途徑就是：勾結(jié)銀行內(nèi)部操作人員，在發(fā)起匯款交易后，向存款單位故意隱瞞顯示交易狀況的回執(zhí)單。而銀行業(yè)務(wù)人員也沒(méi)有按照規(guī)定定期和儲(chǔ)戶單位的財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行對(duì)帳。這樣造成儲(chǔ)戶單位的存款資金被詐騙。
　　“這種情況中，很可能是銀行員工的窩案。”一位銀行專業(yè)人士指出，因?yàn)橐坏┿y行其他業(yè)務(wù)人員打開(kāi)該存款單位帳戶，就一定會(huì)發(fā)現(xiàn)操作上的不合規(guī)。因此，“勾結(jié)一兩個(gè)銀行員工都不足以導(dǎo)致2億元如此大金額的案件，這在該支行內(nèi)部應(yīng)該也是串案。”
　　“從此次涉案金額如此巨大來(lái)看，一定不是一次交易完成，而是持續(xù)多次作案。在對(duì)公業(yè)務(wù)中，銀行本應(yīng)和單位客戶尤其是這樣存款額上億的大客戶之間保持頻繁的聯(lián)系和溝通，而這個(gè)案件居然如此長(zhǎng)時(shí)間才發(fā)現(xiàn)，也說(shuō)明銀行內(nèi)部員工肯定脫不了干系。”
　　當(dāng)?shù)亟鹑诮绲囊晃还賳T也向本報(bào)證實(shí)，目前濱湖支行至少已經(jīng)有兩個(gè)以上的銀行員工涉案被抓，但是該支行行長(zhǎng)是否也被牽涉在案還不得而知。
　　交行自查發(fā)現(xiàn)案件線索
　　“目前行里除了基本的存取業(yè)務(wù)外，包括公司貸款等一些業(yè)務(wù)都已經(jīng)暫時(shí)停止了。”14日，濱湖支行的上級(jí)行———交行沈陽(yáng)分行的一位人士透露，目前該支行內(nèi)部正在展開(kāi)停業(yè)自查，接下來(lái)，一個(gè)由交行總行多個(gè)部門(mén)十多名人員組成的調(diào)查組亦將趕赴沈陽(yáng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
　　事實(shí)上，此次案件的曝光也是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)一步加強(qiáng)的結(jié)果。據(jù)交行新聞發(fā)言人宋峰透露，交行是在開(kāi)展新一輪案件專項(xiàng)治理與客戶信息管理系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)案件線索的，該系統(tǒng)系交行內(nèi)部的電子化工程，與引進(jìn)匯豐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)無(wú)關(guān)。
　　自去年以來(lái)，交通銀行在全行范圍內(nèi)開(kāi)展了以強(qiáng)化內(nèi)控檢查和加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的案件專項(xiàng)治理工作，啟動(dòng)了全行性的風(fēng)險(xiǎn)排查和內(nèi)控檢查。先后開(kāi)展了覆蓋主要業(yè)務(wù)和整個(gè)前中后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查，覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理檢查、現(xiàn)金庫(kù)存突擊檢查、賬戶真實(shí)性檢查以及員工異常行為內(nèi)部排查。檢查覆蓋面達(dá)到100%。
　　此外，交行還加強(qiáng)了對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、會(huì)計(jì)人員輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制休假和會(huì)計(jì)委派工作。全行共實(shí)行會(huì)計(jì)人員輪崗6885人次、輪調(diào)4936人次、委派會(huì)計(jì)主管1394人次、強(qiáng)制休假2652人次、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)833人次。“強(qiáng)制休假、輪崗輪調(diào)等措施是減少基層銀行內(nèi)外勾結(jié)類型案件發(fā)生的有效措施。”前述銀行業(yè)人士表示。
　　案發(fā)后，交行監(jiān)事長(zhǎng)崔雷平赴沈陽(yáng)分行宣布免去原行長(zhǎng)戴景貴職務(wù)。5月31日至6月1日，交行總行行長(zhǎng)張建國(guó)與副行長(zhǎng)彭純趕到沈陽(yáng)分行進(jìn)行調(diào)查，在聽(tīng)取了沈陽(yáng)分行的工作匯報(bào)后，對(duì)該分行經(jīng)營(yíng)發(fā)展和內(nèi)控管理情況提出了具體指導(dǎo)意見(jiàn)和明確工作要求。
　　6月13日，遼寧銀監(jiān)局有關(guān)人士在接受本報(bào)記者采訪時(shí)也表示，在得到交行沈陽(yáng)分行關(guān)于此案的報(bào)告后，遼寧銀監(jiān)局在第一時(shí)間內(nèi)就按照有關(guān)程序?qū)⒋耸律蠄?bào)給其上級(jí)部門(mén)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
　　在銀監(jiān)局的訪客名單上，記者發(fā)現(xiàn)早在5月29日下午，交行沈陽(yáng)分行原行長(zhǎng)戴景貴的名字即赫然在列；時(shí)隔10日，交行沈陽(yáng)分行新行長(zhǎng)譚曙光也于6月8日與交行另一名人員再次造訪當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)———遼寧銀監(jiān)局。
　　6月14日下午發(fā)稿前，記者再次去了濱湖支行。一樓營(yíng)業(yè)廳中央一個(gè)指示牌顯示：“公司貸款、個(gè)人貸款、承兌匯票等業(yè)務(wù)請(qǐng)上二樓。”但是，記者卻發(fā)現(xiàn)通往二樓的樓梯口幾乎全被一個(gè)隔離條擋住了，僅剩半尺之余容人側(cè)身上樓。記者走上二樓，發(fā)現(xiàn)這里一派冷清，只有最外面的一個(gè)寫(xiě)著“理財(cái)”字樣的玻璃房子內(nèi)亮著燈，有幾個(gè)員工模樣的人圍坐著小聲說(shuō)話。而通往里面幾個(gè)營(yíng)業(yè)房間的門(mén)一直半掩著，透過(guò)玻璃柜臺(tái)看見(jiàn)里面并沒(méi)有燈光，大白天的營(yíng)業(yè)室內(nèi)一片黯淡。(本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者王芳艷、記者陳懇對(duì)此文亦有貢獻(xiàn))