對承保疾病的嚴(yán)格定義，成為市場質(zhì)疑的焦點：保險公司是不是有意為拒賠埋下地雷？

　　保險公司的人士稱，這其中有客觀原因。因為重疾險仍處于一個初級階段。無論是產(chǎn)品設(shè)計，還是 賠付等諸多方面也都嚴(yán)重缺乏經(jīng)驗和數(shù)據(jù)的支持。目前大多數(shù)保險公司都基本上是參照國外市場上或來自再保險公司的疾病定義(包括其限定條件)及與其嚴(yán)格匹配的經(jīng)驗發(fā)生率。因為“疾病定義越清楚，保險公司的風(fēng)險越可以控制”。

　　多位專業(yè)人士認為，目前的醫(yī)療條件下，包括癌癥、心血管疾病、腦血管疾病等十幾種常見大病(或者手術(shù))的重疾險仍然是需要的。

　　根據(jù)中國衛(wèi)生部2005年6月發(fā)布的《2004年中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒》，癌癥、心臟疾病、中風(fēng)等仍然是對我國人群威脅較大的疾病，因此承保這些疾病的大病保險有可取之處。

　　分析友邦保險上海分公司的理賠數(shù)據(jù)，2005年1至10月份，友邦重大疾病保險賠付336萬元左右。其中，癌癥(直腸癌、肺癌、宮頸癌、胃癌、乳癌、肝癌、甲狀腺癌、鼻咽癌等等)及心臟類疾病等，發(fā)病率較高疾病的賠付位居前列。

　　另外，300多萬的理賠中，7%左右的賠付是身故賠付，其余均是在被保險人仍然生存時給出的。

　　一保險公司的人士稱，保險公司完全沒有必要羅列如此繁多的重病，這反而成為市場批評的靶子，不如輕裝上陣。

　　今年新開業(yè)的國泰人壽就反其道。該公司的“關(guān)心202重疾險”只保障16種大病，把諸如失明之類剔除。國泰人壽的人士稱，該險種的保費收入超過其他險種，位居第一。

　　另外重疾險銷售過程存在誤導(dǎo)和夸大現(xiàn)象也是引發(fā)投保人投訴的重要原因。

　　一外資保險公司人士稱，考慮到此類產(chǎn)品的特殊性，通常公司會定期對代理人進行保險條款定義的解釋培訓(xùn)，并組織代理人及部分客戶作相關(guān)的醫(yī)學(xué)講座，當(dāng)場解答客戶的疑問，同時嚴(yán)格要求代理人在銷售過程中正確解釋保險合同中的保障利益，避免客戶的誤解。